Med så mange å velge mellom, kan en pensjonskalkulator føre deg til å tro at du vil få tusenvis flere i pensjonsinntekt, mens en annen kan si at du sannsynligvis vil gå tom for penger.
Dette problemet er dokumentert i presentasjonen "The Looming Problem with Retirement Planning Calculators" av Retirement Income Industry Association.
Så, hvordan vet du hvilken pensjonskalkulator du skal bruke? Det avhenger av noen få faktorer, inkludert livsfasen din, og hvor komplisert situasjonen din er.
metodikk
I resultattavlen nedenfor er det tre hovedkriterier for rangeringer: nøyaktighet, brukbarhet og utdanning. Hver kalkulator ble tildelt score i hver kategori, med 3 som de beste. Nøyaktighet ble til slutt veid på 60 prosent av sluttresultatet, med brukervennlighet og utdanning hver representerende 20 prosent.
Pensjonskalkulator Scorecard
| nøyaktighet | Usability | utdanning | Vektet resultat | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Ny pensjon | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| Marketwatch | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Pris | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| fortropp | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| gjengivelse | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
nøyaktighet
Nøyaktighetskomponenten i pensjonskalkulatorens resultatkort refererer til påliteligheten av resultatene som vises.
Den verste feilen en pensjonist kan gjøre, er bare å planlegge for beste scenario. Etter å ha forsket på flere elektroniske verktøy, er det tydelig at noen bare presenterer det beste scenarioet, noe som kan gi brukerne risiko for å falle bort fra pensjonsmålene sine.
En kalkulator med høy poengsum i nøyaktighet vil være allsidig, noe som betyr at den vil tilby mange forskjellige innspillingsmuligheter som lar deg tilpasse dataene på en måte som samsvarer med din situasjon.
Disse alternativene inkluderer, men er ikke begrenset til, innganger for trygdeordninger, pensjoner, inflasjon, avansert kostnadsplanlegging, ulike pensjonsdatoer mellom ektefeller og mer. Årsaken til at en allsidig kalkulator er mer nøyaktig, er at den registrerer flere datapunkter og minimerer risikoen for en forenklet utgang som stammer fra unøyaktige data.
Usability
Brukervennlighet inkorporerer flere komponenter, for eksempel brukervennlighet og visuell appell. Et verktøy som er vanskelig å lese, er enda vanskeligere å forstå. Verktøy som benytter grafer i tillegg til tall kan være nyttige, for visuelt å se hvordan pengene kommer og går, er lettere for de fleste å forstå.
En annen viktig komponent til brukervennlighet er muligheten til enkelt å endre innganger. Et verktøy som gjør det mulig å modifisere på resultatsiden, er spesielt nyttig fordi det forhindrer at brukere må starte hele prosessen hvis de gjør en feil eller ønsker å kjøre en alternativ plan. Å ha muligheten til å spare er også alltid gunstig fordi du kan undervurdere tiden som trengs for å fullføre prosessen, eller det kan trenge tid for å samle inn riktig informasjon.
utdanning
Utdanningsdelen av poengsummen består av verktøyets forklaring av metodikken, hjelpefunksjonene og generell veiledning.
En kalkulator som forklarer alt godt, men ikke tillater at brukeren enkelt finner forklaringen, vil ikke score godt i dette området. For eksempel er metodologien noen ganger godt forklart, men den er skjult nederst på nettstedet på en vilkårsside. Denne plasseringen gjør det nesten ubrukelig siden de fleste brukere ikke vil lese det eller ta hensyn til det når du fullfører kalkulatoren.
Veiledning er et annet viktig kriterium i denne kategorien. Selv om det ikke finnes i de fleste pensjonskalkulatorer, kan veiledning være den mest verdifulle delen av verktøyene som gir den. Veiledning vises vanligvis ved slutten av et program, eller på siden av innspill på siden av siden.
Skatteberegninger i pensjon
Et annet problem med tradisjonelle pensjonskalkulatorer er at de ofte ikke gir deg et nøyaktig bilde av hva din etter skatt pensjonsinntekter vil være.
Det er sannsynlig at du betaler skatt i pensjon, og hvor mye skatt du betaler vil avhenge av mange faktorer som de fleste pensjonskalkulatorer savner.
Selv om en pensjonskalkulator er en god start, er det best å møte en erfaren pensjonsplanlegger for å hjelpe deg med å utvikle en tilpasset plan som passer til din individuelle situasjon.