Lær om å samle sosial sikkerhet, Medicare og mer
1. Du trenger ikke å starte sikkerhets skyld bare fordi du går på pensjon
Mange pensjonister sier at deres største frykt løper ut av penger. En måte å beskytte din fremtidige inntekt på er å ta en smart beslutning om når du skal begynne din sosiale sikkerhet.
Sosial sikkerhet gir inflasjonsjustert inntekt så lenge du bor.
Bare fordi du går på pensjon på 62, betyr det ikke at du må begynne å samle sosial sikkerhet på 62 . Du vil få en større fordel ved å vente på å samle inntil du er eldre, og det er noen strategier for sosial sikkerhet som ektepar kan bruke for å få mer ut av sine felles fordeler enn de ville få hvis de hver gjør sin påstandsbeslutning uavhengig.
Faktisk kan ektepar som gjør strategiske valg om hvordan og når de skal innhente fordeler, få mange tusen flere fordeler over deres felles liv enn de som samler tidlig uten analyse. Du kan bruke en sosial sikkerhet kalkulator for å se forskjellen mellom en god hevdet beslutning og en fattig.
Så hvis du forsinker å samle trygdeordninger, hvordan går du på pensjon? Mange pensjonister bør vurdere å bruke egne besparelser for å dekke sine pensjonskostnader, mens de forsinker startdatoen for deres trygdeordninger.
Dette kan låse inn et høyere garantert inntektsbeløp senere og beskytte deg mot å overleve pengene dine.
2. Medicare ikke sparker inntil 65
Medicare fordeler starter ikke før du blir 65. Hvis du går på pensjon på 62, må du sørge for at du har råd til tilstrekkelig helseforsikring til 65 år når Medicare-fordelene begynner .
Med Affordable Care Act , er du garantert å få dekning selv om du har eksisterende forhold - og du kan ikke bli belastet mer enn noen sunnere. Men prissetting kan variere etter plassering, og mange kommende pensjonister hvis arbeidsgivere betaler for sin forsikring, blir fanget av hvor dyrt forsikringsdekning kan være.
Husk, Medicare dekker ikke alle helsekostnader, så mange kjøper ekstra helsedekning for å komplettere sine Medicare-fordeler. Få tilbud på dine helseforsikringskostnader, slik at du kan bygge denne utgiften inn i pensjonsbudsjettet .
3. Konsolidere pensjonskonto for enklere tilbaketrekking
Hvis du har penger i IRA, 401 (k) s eller andre arbeidsgiverbaserte planer, tenk på å konsolidere disse ulike pensjonsplanene i en konto. Mange tror at pengene deres er sikrere når det spres ut over mange forskjellige firmaer. Sannheten er at når du bruker en stor, kjent finansforvalter, kan du bygge en veldiversifisert portefølje ved å eie mange typer investeringer som alle holdes innenfor en enkelt konto. De underliggende eiendelene tilhører deg - de er ikke eiendeler i finansselskapet. Dette betyr at det er liten sikkerhet ved å ha kontoer spredt over mange finansinstitusjoner.
En annen grunn til å konsolidere: I 70-årsskiftet er det 1/2- skatteregler som krever at du begynner å ta fordelingen fra pensjonskontoene dine. Det er mye lettere å følge disse reglene når pensjonskontoene dine er blitt konsolidert.
Husk også, selv om du ikke trenger å ta penger ut av din IRA eller andre pensjonskonto til alderen 70 ½, kan det være fornuftig for noen folk å begynne å ta uttak før du må gjøre det. Det vil avhenge av din marginale skattebrakett og dine andre inntektskilder. For å finne ut om dette passer for deg, kan du ønske å jobbe med en pensjonsplanlegger som spesialiserer seg på å hjelpe folk å bestemme seg for den mest skatteffektive måten å bruke pensjonsalderen på.