Arbeid deg gjennom denne pensjons sjekklisten, og du vil få en vellykket pensjon.
01 Bygg opp din nødfondsparekonto
02 Lag et pensjonsbudsjett
Har du brukt tid på å analysere pensjonskostnadene dine? Å jobbe gjennom før og etter pensjonsbudsjett er viktig. Du må komme opp med et nøyaktig estimat av hva du bruker nå og hva som vil endres etter pensjonering. Undervurdering av utgifter er en av de største pensjonsfeilene folk gjør.
03 Bestem dine helseforsikringsalternativer
Har du sett på hvordan du vil dekke medisinske utgifter og helseforsikring - og inkluderte disse elementene i budsjettet? Helseforsikringsdekning kan være dyrt hvis du planlegger å gå på pensjon tidlig. Medicare begynner i 65 år, men i gjennomsnitt regner det med å dekke bare om lag halvparten av de totale helsekostnadene.
04 Lær hvordan pensjonsinntekt er skattet
Vet du hvordan dine ulike kilder til pensjonsinntekt blir beskattet? Kommende pensjonister som ikke innser at noen av inntektene deres må gå mot skatter, er i en ubehagelig overraskelse. Pensjonister rutinemessig forsømmer å påvirke skattevirkningen når de planlegger å bli pensjonert.
05 Lag en pensjonsinntekt Tidslinje
Har du laget en tidslinje for pensjonsinntekt for å vise deg når ulike inntektskilder vil begynne? Du kan justere en inntekts tidslinje mot potensielle pensjonskostnader (også lagt ut i tidslinjeformat) for å hjelpe deg med å håndtere kontantstrøm.
06 Kjør scenarier ved hjelp av online pensjonskalkulatorer
Har du prøvd å sette tallene dine inn i en online pensjonskalkulator? Dette hjelper deg å se hvor lenge pengene dine varer. Du kan leke med beslutninger som pensjonsdato, avkastning og inflasjon, og se hvordan disse tingene kan påvirke pensjonsinntektene dine.
07 Bruk en sosial sikkerhetskalkulator før du krever fordeler
Har du brukt en sosial sikkerhet kalkulator, eller jobbet med en finansiell rådgiver som kan gi råd om dine trygdeordninger? Ikke begynn fordelene før du har gjort en analyse for å se når det vil være mest fordelaktig for deg og din ektefelle at hver begynner dine trygdeordninger.
08 Les opp på de beste pensjonsinvesteringene
Har du studert ulike typer pensjonsalternativer for å lære hvordan de kan brukes til å levere konsistent pensjonsinntekt til deg? Hver investering valg vil ha sine egne fordeler og ulemper. Best å lære hvordan hvert verktøy fungerer før du bestemmer deg for hvilket som passer best for deg.
09 Lag en investeringsplan
Har du opprettet en investeringsplan slik at du har en disiplinert tilnærming til å følge hele pensjonen? En investeringsplan er som en stillingsbeskrivelse. Når du vet jobben du trenger pengene dine til å gjøre for deg, blir det lettere å foreta riktig leie (velg de mest hensiktsmessige investeringene).
10 Les minst én bok om pensjonsplanlegging
Har du lest minst en bok om pensjonsplanlegging? Dine penger må gi deg en lang tid. Du kan ikke stole helt på andre mennesker for å gi deg det beste rådet. Du må vite det grunnleggende.
11 Intervju Potensielle pensjonsplanleggere
Har du hatt en avgift, kun økonomisk rådgiver som har kompetanse i pensjonsplanlegging, gjennomgår pensjonsplanen din? Du kan finne rådgivere som vil gjøre dette for en fast rente, samt rådgivere som skal styre pensjonsinvesteringene og hjelpe med planleggingsbeslutninger. Å få en annen mening om en så stor beslutning er sannsynligvis verdt det.
12 Velg kun pensjonsfordelinger etter analyse
Har du pensjon, forstår du dine pensjonsvalg og vet hvilken som passer best for deg og din familie? Pensjonsbeslutninger er uigenkaldelige - noe som betyr at du ikke kan endre dem. Disse vedtakene bør ikke gjøres uten analyse.
13 Lær hvordan du tar penger ut av din 401k
Hvis du har en 401k plan, vet du om du vil forlate pengene dine i planen eller rulle den over til en IRA-konto? Det riktige svaret kan avhenge av hvor gammel du er. Hvis du er over 59 1/2, er konsolidering av kontoer sannsynligvis det beste alternativet.
14 Se hvordan arbeid kan påvirke dine trygdeordninger
Hvis du planlegger å jobbe i pensjonisttilværelse, vet du hvordan inntjeningen din kan påvirke dine trygdeordninger hvis du begynner å få fordeler før full pensjonsalder? Hvis du er under 66, har startet fordeler, og gjør for mye, kan du skylde noen av dine trygdeordninger tilbake.
15 Lær om Medicare Grunnleggende
Forstår du grunnleggende om dine Medicare-fordeler og hvor mye din Medicare Part B-premie kan være? Medicare starter ved 65, og Medicare del B premier er hefty for høyinntekt folk. Best å forstå hvordan alt fungerer før du kommer dit.