Skulle du få penger i pensjonen din?

Ting du bør vurdere før du tar fast avgjørelser om din pensjon

Livs- og spesielt pensjonisttilværelse-kan bli riddled med tøffe valg. Noen pensjonsordninger gir deg mulighet til å ta en engangsbeløp i stedet for livslang betalinger, og det kan være fristende for det hvis dette alternativet er tilgjengelig. Men det er ikke alltid det beste å gjøre.

Ikke kontanter i pensjonen eller ta andre faste beslutninger om det uten å foreta en gjennomtenkt analyse først. Her er noen problemer du kanskje vil vurdere.

01 Lump Sum eller Annuitet?

Hvis du tar engangsbeløpet, kan pengene vanligvis rulles rett over til en IRA-konto, slik at skatter ikke ville være en stor faktor. Noen mennesker gjør dette fordi en finansiell planlegger har overbevist dem om at han kan gjøre bedre med pengene. Eller du kan gjøre det bare fordi du liker komforten med å vite at alle pengene er tilgjengelig for deg hvis du trenger det.

I virkeligheten er det svært få gode grunner til å utbetale pensjonen som en engangsbeløp. Oftere enn ikke, vil andre utbetalingsalternativer tilby en bedre avtale når de blir sett over hele din forventede levetid. Du bør alltid analysere konsekvensene av engangsbeløpet eller livrente pensjonsalternativet over din forventede levetid for å se hvilken som er den beste avtalen for deg. Engangsbeløpet kan være bra på kort sikt, men du kan gå tom for penger hvis du tar dårlige beslutninger med midlene. En livrente beskytter deg mot dette resultatet.

02 Utbetaling av fellespensjonspensjon

Du må bestemme hvilken pensjonsfordelingsalternativ som passer best for både deg og din ektefelle hvis du er gift. Kanskje du er komfortabel med innbetaling i pensjonen og administrerer investeringene, men vil din ektefelle også kunne klare pengene hvis du går forbi? Hva om din ektefelle har langt lengre forventet levealder enn deg?

Dette kan gjøre en felles livpensjon livrente utbetaling langt mer attraktiv enn en engangsbeløp distribusjon. Fellesutbetalinger er vanligvis tilgjengelige i mange versjoner, for eksempel 100 prosent til ektefelle, 75 prosent til ektefelle eller 50 prosent til ektefelle. Husk at husstanden din vil miste noen inntekt for trygdeordninger når den første ektefellen går bort, så det kan være ganske viktig å ha pensjonsinntekter tilgjengelig for overlevende.

03 Når skal jeg starte pensjonen min?

Du kan være i stand til å gå på pensjon i 60-årsalderen, men det betyr ikke at du må starte pensjonen på 60 år. Mange pensjoner, men ikke alle, tilbyr vesentlig høyere utbetalinger hvis du begynner å opptre på en senere alder. Du kan forlate penger på bordet hvis du ikke har analysert utbetalingsalternativene, og du starter pensjonen tidlig.

Selv om du må trekke fra besparelsene litt for å gjøre opp for forsinkelsen, kan det fortsatt være et mer attraktivt alternativ å vente. Den rette avgjørelsen når du skal starte pensjonen, kan bidra til å redusere risikoen for å løpe ut av penger ved pensjonering.

04 Hvor mye skatt skal jeg holde på min pensjon?

Det siste du vil ha i pensjon er å finne ut at du skylder uventede skatter. Noen ganger begynner pensjonister å få pensjonsytelser og har ingen skattelov, fordi de tror de ikke skylder noen. Deretter begynner de Social Security, eller de tar IRA-uttak. Overraskelse! IRS ønsker en andel av denne inntekten.

Du kan justere skattefradrag på pensjonsytelsene, slik at du kommer ut ganske nær et breakeven-punkt på eventuelle skatter du måtte skylde eller på en forventet tilbakebetaling. Det er best å projisere din skattepliktig inntekt før du begynner å pensjonere, slik at du kan sette din skattemessige tilbakeholdelse tilsvarende. For eksempel, hvis du projiserer at du kommer til å være i den 25 prosent marginale skattekonsollen, men vil ha spesifiserte fradrag, kan du sette føderal tilbakeholding på pensjonen på 20 prosent.

Merk:

Rådfør deg alltid med en profesjonell for de mest oppdaterte pensjonsrådene. Denne informasjonen er ikke ment som investeringsrådgivning og er ikke en erstatning for investeringsrådgivning.