Hvilket sparemål skal komme først?
Du har skåret ut noen penger i budsjettet ditt, som du øremerket som "besparelser". Det er et flott første skritt.
Men du har også en lang liste over besparelsesmål. Din 10 års jubileum kommer opp. Barna dine går på college snart. Du vil pensjonere. Du må bytte ut bilen din.
Hvordan jonglerer du alle disse besparelsesmålene? Her er noen poeng.
For personlig, interaktiv planlegging, sjekk ut dette budsjettregnearket.
Ditt nødfonds kommer først
Uansett hvor viktig dine andre mål er, bør det alltid være å bygge et nødfond .
Et nødfonds er penger du legger til side for worst case-scenarier. Hvis du blir avskåret fra jobb, hvis bilens motor går i stykker, eller hvis ditt eget ovn eksploderer, vil dette beredskapsfondet redde dagen. Det er ditt sikkerhetsnett .
Mange mennesker gjør feilen ved å tenke at deres kredittkort skal brukes til nødsituasjoner. Kredittkort skal aldri brukes som et sikkerhetsnett. Kredittkortgjeld skaper problemer; det løser ikke problemer.
Eksperter er uenige om hvor mye penger du bør sette til side for nødhjelp, men konsensus er at du skal spare 3-6 måneders levekostnader.
Noen eksperter mener at du bør spare så mye som 9-12 måneders utgifter, spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende eller om jobben din er i fare.
Din pensjon kommer også først
Pensjonsbesparelser er nesten bundet med et beredskapsfond som ditt høyest prioriterte sparemål.
Mange foreldre gjør feilen med å prioritere lagring for sine barns høyskolefond i stedet for å spare for deres pensjon. Mens det er naturlig å ønske å betale for barnas høyskole, er dette en stor feil.
Dine barn er unge; de har hele livet foran dem til å tilbakebetale sine lån og spare for deres pensjon. Du - som foreldre - har ikke denne luksusen. Du har en stram tidshorisont for å forberede seg på pensjonering.
Husk: Studentene kan ta ut studielån. Du kan aldri ta ut et pensjonslån.
Gjenta kredittkortene dine
Tilbakebetaling av kredittkort er avgjørende for god økonomisk helse. Kredittkortets tilbakebetaling bør være over alle andre mål, bortsett fra nødfondsforetak og pensjon.
Hvis du har høy kredittkortgjeld, bør du holde minst $ 1000 på hånden i et beredskapsfond og spare minst et grunnbeløp mot pensjonen. Påfør resten av besparelsene dine mot å betale tilbake kredittkortets gjeld . (Hvis du ikke budsjetterer ennå, lær hvordan du lager ditt første budsjett , slik at du kan følge alle disse målene.)
Noen eksperter er uenige med forslaget på $ 1000. De hevder at selv folk med høy rente kredittkort gjeld skal spare 3-6 måneders levekostnader før de betaler tilbake sine gjeld.
Hvis du har kredittkortgjeld, bør du velge hvilket alternativ som hjelper deg med å sove enklest om natten. Spar minst $ 1000 i et nødfond eller maksimalt 6 måneders levekostnad.
Vurder hva som kan utløse gjeld i fremtiden
Når du har bygget et nødfond, lagret for pensjonering og tilbakebetalt din eksisterende gjeld , bør din neste prioritet være å spare for alle hendelser som kan føre til at du går inn i gjeld i fremtiden.
Se 5-10 år i fremtiden for å forutse en-en-10-års-hendelser som kan føre til at du går inn i gjeld hvis du ikke er forberedt. (Husk at beredskapsfondet ditt bør bare være et siste tilfelle resort.)
Ta hensyn til følgende eksempler:
Bileksempelet: Du vet at du til slutt må bytte ut bilen din. Begynn å spare så du kan kjøpe din neste bil i kontanter - i stedet for å ta ut et billån - ved å foreta månedlige "bilbetalinger" til deg selv.
La oss si at du er vant til å gjøre en $ 200 månedlig betaling på billånet ditt. Når du er ferdig med å betale bilen, fortsett å foreta en $ 200 månedlig betaling - bortsett fra nå betaler du deg selv.
Direkte penger til en spesiell sparekonto som du øremerket for å kjøpe din neste bil.
Hjemmet Eksempel: Hvis du er et hus, må du etter hvert erstatte ditt tak, tepper og dine store apparater som kjøleskap, vaskemaskin og tørketrommel. I stedet for å finansiere disse innkjøpene, start et fond for å spare for disse en-tiårskostnadene .
Skoleeksempelet: Hvis du vurderer å gå tilbake til høyskole eller gradskole, eller hvis du vil sende barna til college, må du begynne å spare nå, slik at du ikke trenger å ta på studielån . (Bare husk - din pensjon kommer først!)
Bryllupeksempelet: Hvis du vil være villig til å gå inn i gjeld for å betale for bryllupet ditt, må du begynne å lagre det umiddelbart - selv om du ikke har møtt den spesielle personen enda. Prøv dette interaktive regnearket som hjelper deg med å lagre for de "morsomme" tingene.