Forvent en gang eller en-tiårskostnader
Ja, disse utgiftene er utenfor din normale rutine, og litt uforutsigbar når det gjelder eksakt timing. Men du kan fortsatt gjøre disse til en integrert del av budsjettet ditt. Slik er det bare 4 trinn.
Trinn ett: Spor din månedlige utgift
Mange har ingen anelse om hvor mye de bruker hver måned.
Disse nifty budsjettarkene er din beste venn. De hjelper deg å følge hvor hver dollar går.
Trinn to: Spor dine årlige utgifter
Du må betale noen regninger bare en eller to ganger i året - som å gjøre din ferie shopping, få tennene rengjort på tannlegen, og betale din eiendomsskatt .
Spar for årlige utgifter hele året ved å finne ut det totale beløpet du vil bruke i et år, og dele det med 12 for å oppdage ditt "månedlige" budsjett for det aktuelle elementet.
For eksempel: Hvis du bruker 120 dollar per år på julegave, er ditt månedlige budsjett 10 dollar per måned.
Flytt de pengene (i dette tilfellet, $ 10 per måned) til en sparekonto som er spesielt merket for " feriegaver ". Flere banker lar deg opprette "sub" -savings-kontoer som du kan øremerke for bestemte besparingsmål.
Du kan også trekke ut pengene (i dette eksemplet, $ 10 per måned) fra minibanken og holde den i en konvolutt øremerket for det formålet.
Bare vær sikker på at du stash at konvolutten er trygt og ikke fristet til å bruke pengene på andre ting.
Trinn tre: Spor din en-tiårskostnad
Store regninger dukker opp når du minst forventer det. Du trenger en ny datamaskin. Ditt hjem vil trenge en ny varmtvannsbereder, nytt teppe og et nytt tak. Du trenger en ny madrass og noen møbler.
Du vil erstatte TV-apparatet ditt.
I stedet for å finansiere disse tingene, hvorfor ikke "foreta en betaling" til deg selv hver måned?
Beregn hvor mye elementet en gang per tiår vil koste. Del det ved tidsrammen din. Dette er beløpet du bør "betale deg" hver måned.
For eksempel: Fire år fra nå vil jeg kjøpe en $ 10.000 bil. Dette betyr at jeg må spare $ 208 per måned i de neste 48 månedene.
For å gjøre dette, oppretter jeg en automatisk månedlig overføring på $ 208 fra kontoen min til min sparingskonto.
Selvfølgelig sparer jeg også for andre mål - $ 50 per måned mot en ferie, $ 25 per måned for en ny vaskemaskin og tørketrommel - så det totale jeg overfører til min sparingskonto er betydelig. Det er vanskelig å se hvilke penger som er utpekt til hvilket formål.
Det er derfor banker som tilbyr "sub" -savings-kontoer, er så praktiske. Hvis banken din ikke tilbyr dette, kan du spore hvert enkelt sparemål på et regneark eller bruke et online sporing verktøy som Mint.com .
Trinn fire: Spor kostnadene for en gang i livet
Beklager, du er ikke av kroken ennå. De største regningene du noensinne vil betale, er din en gang i livet: regninger. Ditt bryllup.
Lagre for disse ved å forutse hvor mye det vil koste, og del det beløpet av tidsrammen.
For eksempel: Du vil bidra med $ 50.000 til barnets høyskoleutgifter. Ditt barn er for tiden 6 år gammel. Ditt barn vil sannsynligvis gå på college 12 år fra nå, som er på 144 måneder.
$ 50 000 delt med 144 tilsvarer $ 347, noe som betyr at du bør spare minst $ 347 per måned i et høyskolefond.
Men husk: 12 år fra nå, vil 50.000 dollar ikke ha kjøpekraften den har i dag. Øk ditt bidrag med inflasjonstakten for å kompensere for dette.
For eksempel: I år bidrar du 347 dollar per måned mot Juniors høyskolefond. Inflasjonen stiger omtrent 3 prosent i året, så neste år multipliserer du $ 347 med 1,03. Resultatet er $ 357 - en økning på $ 10 per måned.
Du bruker det andre året som bidrar med $ 357 til Juniors høyskolefond. Året etter det bidrar du til $ 367 hver måned ($ 357 multiplisert med 1,03).
Det følgende året øker du ditt bidrag til $ 378 per måned.
Føler overveldet, som det er for mye å spare for? Prøv å ta ting ett steg om gangen. Husk at de fleste av disse er langsiktige utgifter - du har år å spare opp for dem!