Regler for tommel kan bli utdatert - her er noen som ikke kan fungere
Når det kommer til penger, endres ting i en snegl, og det er sikkert sant om pensjonsavgjørelser. Mange pensjonsavgjørelser gjøres fremdeles basert på konvensjonell visdom. Noen ganger, med flaks, resulterer det i den riktige beslutningen, men resultatet etterlater ofte personen med gode resultater - ikke bra. Nedenfor er 7 pensjonsmyter fortsatt utbredt i den økonomiske planleggingsrommet.
1. Ta sosial sikkerhet tidlig - det kan ikke være der
For mange mener fortsatt at de bør ta sosial sikkerhet i den tidligste alderen som er mulig .
Dette er en hensiktsmessig beslutning for bare en liten befolkningsgruppe. Spesielt for noen som er gift og var høyere inntjener, tar tidlig sosial sikkerhet, kan skade din fremtidige økonomiske sikkerhet. I stedet for å "ta sosial sikkerhet tidlig, ta det når det gir økonomisk mening. Det betyr å skape en detaljert økonomisk plan, ofte i samråd med en profesjonell. Denne analysen bør vurdere levetid, tidligere og nåværende sivilstand, spousal og overlevelsesfordeler, inflasjon og ens livstidsinntektsbehov.
2. Medicare vil dekke alle mine medisinske utgifter
Mange tror at når de blir 65, trenger de ikke å bekymre seg om medisinske utgifter fordi Medicare vil dekke disse kostnadene . Selv om Medicare dekning begynner på 65, vil det bare dekke om lag halvparten av dine totale helsetjenester relaterte utgifter. I stedet for "Medicare vil dekke det," lever i tankegangen til Medicare å være et stykke av din totale helsetjenester strategi.
Du vil sannsynligvis trenge en Medicare Supplement eller Medigap- policy for å bidra til å lukke hullene i dekning.
3. Ikke trekk fra IRA og pensjonskonto til alder 70 ½
For noen mennesker er det fornuftig, men for andre er det rett og slett dumt. Når du ser på pensjonsinntektene som helhet, tenker du på alle dine eiendeler og inntektskilder som puslespill.
Så, som å sette sammen et puslespill, setter du dem sammen for å lage et bilde. Når du ser på det på denne måten, får du et bedre bilde (som i mer levetidsinntekt) ved å trekke seg fra pensjonskontoer tidligere - ikke senere. Igjen, måten å bestemme seg for den beste tiden til å trekke tilbake midler, er å ha en pensjonsordning som tar hensyn til alle inntektskilder.
4. Lev av renten og utbyttet
Renter er ikke pålitelige, og selskaper kan kutte utbytte. Dine økonomiske eiendeler er der for å skape en behagelig livsstil for deg. Når du stresser, tester planen mot ulike avkastnings-, inflasjons- og utgiftsscenarier, vil du ofte se at det er helt greit å bruke rektor til tider. Det ville være fint å bare leve av interesse og utbytte, men det kan ikke være mulig avhengig av dine saldoer. Det er et flott mål, men ikke lage en plan som dreier seg om ideen.
5. Betal all gjeld og ikke finansiere noe
De fleste bedrifter opprettholder gjeld som en del av en solid corporate finance strategi. Finansielt vellykkede familier kan være bedre å forfølge en lignende strategi i stedet for å fokusere innsats på gjeldsreduksjon. Etter hvert som eiendelene dine vokser, kan mengden god gjeld du har, vokse også.
For noen mennesker som har gjeld, er fornuftig, men hvis du har hatt et problem med gjeld i fortiden, eller hvis du for øyeblikket har en høy gjeldsbelastning, ikke gå inn i pensjon med store gjeldsbetalinger. Hvis du er nettoverdi er høyere, kan det være fornuftig å holde noen gjeld.
6. Ta Lump Sum
Mange selskaper som tilbyr pensjon tilbyr et beløpsmessig utbetalingsalternativ. Mange antar at de er bedre i kontroll over pengene, og at de kan tjene en anstendig avkastning ved å investere pengene. Pensjonsordninger håndteres profesjonelt, og når det settes i forhold til mulige utfall og forventet levetid, kan det ikke være det beste valget. Dine pensjonsmidler er ikke der du lærer å investere. Hvis du vil ta et engangsbeløp, gi det til en finansiell rådgiver med en oversikt over bevist avkastning eller ikke ta engangsbeløpet.
7. Planlegg som om du ikke vil leve så lenge
Forventet levetid påvirker mange pensjonsavgjørelser. For mange mennesker tar en beslutning "bare i tilfelle" de passerer tidlig, da faktisk statistikk forteller oss, desto mer sannsynlig utfall er at de vil leve lenger. Finansielle avgjørelser bør i det minste gjøres som om du bor noen år over gjennomsnittlig forventet levealder . Din fremtid vil du takke deg for å se på den på denne måten. Lag planer som om du må sørge for den 88 år gamle du fordi sjansene er, vil du leve lenger enn du tror.