Det er fristende å pensjonere tidlig, men fordelene dine vil bli påvirket.
Tidlig pensjon betyr at du kan bli mindre
Estimatene du ser på din personoppgjørserklæring er basert på å fungere til den oppgitte alderen. For eksempel, hvis du sier at du får $ 1100 i måneden på 62 år, antar du at du jobber før du blir 62.
Beløpet du sier vil du få ved 66 eller 67 antar at du jobber til 66 år eller 67 år. Dette betyr at hvis du tar tidlig pensjon, vil dine fordeler sannsynligvis være mindre enn det du ser på uttalelsen din.
Forsikringsytelser beregnes ut fra de høyeste trettifem års arbeidshistorie, med den høyeste 35 fastsatte etter hvert år har arbeidet blitt indeksert for inflasjon. Hvis du tar førtidspensjon, og du ikke har en full trettifem års arbeidshistorie, kan dine trygdeordninger være lavere enn hvis du jobber lengre.
Selv om du går tidlig på pensjon, vær forsiktig med å ta Sosial sikkerhet i 62 år uten å gjøre en analyse først. I mange tilfeller er det bedre å finne andre kilder til midler til bruk i førtidspensjon, slik at du forsinker starten på fordelene dine. Dette kan bidra til å beskytte deg mot å løpe ut av penger senere i livet.
Du kan pensjonere tidlig og fortsatt forsinke sosial sikkerhet
Du kan ta tidlig pensjon og venter fortsatt til en senere alder for å begynne dine trygdeordninger .
Dette er spesielt viktig for gifte par som vil sørge for at deres overlevende ektefelle får en større fordel når du er borte. Den høyeste månedsfordelen mellom dere to er det som vil bli overlevelsesytelsesbeløpet når en av dere passerer - da vil du bare få det høyere ytelsesbeløpet - ikke begge beløpene.
For å maksimere en fremtidig overlevelsesfordel, vil du ha den høyere inntektsgiveren til å forsinke starten på fordelene til 70 år hvis mulig. Når gift, bør den lavere inntektsgivende imidlertid ofte begynne sine fordeler i en tidligere alder.
Pensjonsytelser kan gå ned når du er berettiget til trygdeordninger
Noen pensjonsordninger gir en større innledende månedlig ytelse når du tar tidlig pensjon Pensjonsytelsen går da automatisk ned når du blir kvalifisert til å trekke på trygdeordninger. Hvis du ikke er klar over dette, tror du kanskje du får full pensjonsytelse pluss personvern.
Ikke alle pensjoner jobber på denne måten, så delta på alle klasser eller seminarer som tilbys av arbeidsgiveren, slik at du forstår dine pensjons- og helsemessige fordeler før du tar tidlig pensjon. Still mange spørsmål, og sett en en-til-en-avtale med en fordelerådgiver eller HR (menneskelige ressurser) person hvis du kan.
I tillegg, hvis du jobbet i utdanning eller for staten eller en statlig enhet, vær oppmerksom når du begynner dine trygdeordninger, kan de være mindre enn hva uttalelsen din viser på grunn av noe som kalles "Windfall Elimination Provision" og / eller regjeringens pensjon offset. Dette påvirket min mor, som var lærer i 43 år.
Hun forventet å få sin pensjon pluss $ 1300 i måneden i sosial sikkerhet. Hun var sjokkert da hun lærte at sosial trygghet ville være mindre enn $ 300 i måneden på grunn av Statens pensjonsforskyvning som gjelder hvis du får en pensjon i mange år hvor du ikke var dekket av trygdeordningen.
Arbeid under førtidspensjon kan redusere sosial sikkerhet
Hvis du planlegger å jobbe deltid i løpet av førtidspensjonen, kan dine trygdeordninger reduseres. Reduksjonen er basert på noe som kalles inntektsgrensen for sosial sikkerhet, og gjelder bare hvis du ennå ikke har nådd full pensjonsalder. Hvis inntekten din er høyere enn grensen, vil fordelene dine bli redusert. Denne reduksjonen gjelder bare før du når full pensjonsalder, som er alderen 66 - 67 for de fleste. Når du når full pensjonsalder, kan du tjene noe beløp, og fordelene dine vil ikke bli redusert.