Spørsmål å spørre boliglånsmedarbeider eller långiver

by Elizabeth Weintraub

Hvordan Intervju din Lånegiver

Før du forplikter deg til en utlåner, spør disse topp 10 spørsmålene dine potensielle boliglånsmedarbeider. Hvis du ikke liker svarene du mottar, fortsett å handle for et lån til du finner et boliglån megler / långiver som du føler deg komfortabel med.

For å gi deg nøyaktig informasjon, trenger boliglånsbehandleren din å finne ut mer om deg. Ikke vær redd for å dele all personlig informasjon, inkludert å gi tillatelse til utlåner til å kjøre din kredittrapport. Husk, jo mer utlåner vet om deg, desto bedre råd og hjelp vil du motta.

01 Hvilken type lån er best?

Anerkjennelige långivere vil finne ut mer om deg før du kaster ut lånealternativer. Du ville ikke forvente en lege å foreslå kirurgi før hun vurderte din medisinske situasjon, ville du? Velg en utlåner som samler nok informasjon fra deg før hun foreslår en bestemt type lån. Ikke vær redd for å spørre en utlåner for å forklare fordeler og ulemper om:

02 Hva er renten og årlig prosentsats

Årlig prosentsats (APR) er avledet av en kompleks beregning som inkluderer renten og alle andre relaterte utlåneravgiftene dividert med lånets løpetid. Vær imidlertid oppmerksom på at:

Noen långivere beregner ikke APR riktig.
Det er ingen måte å nøye beregne en APR-rate for et justerbart lån.
En APR tar ikke hensyn til tidlige utbetalinger .

Hvis renten din er justerbar, spør om dens:

Justeringsfrekvens
Maksimal årlig justering
Høyeste rente (Cap)
Hovedsiden
Margin

03 Hva er rabattpoengene og opprinnelsesgebyrene?

Hvert "poeng" er lik 1 prosent av lånebeløpet. Derfor koster 2 poeng på et $ 100.000 lån $ 2000.

Noen ganger krever långivere opprinnelsesgebyrer i tillegg til poeng.
Poeng "kjøpe ned" renten, noe som betyr at flere poeng du betaler, jo lavere rente.
Poeng er også fradragsberettiget , selv om selgeren betaler noen eller alle poengene.

04 Hva er alle kostnadene?

Alle kostnadene ved et lån inkluderer ikke bare gebyrer som går inn i utlånerens lomme, men også relaterte tredjepartsleverandøravgifter som:

Et estimat av disse gebyrene utgjør det som nå kalles Lånestimatet, som utlåner er pålagt av føderal lov å gi til deg.

05 Hva er låneoverslaget?

Långivere er pålagt å gi deg et lånestimat, nøyaktig som inneholder alle kostnadene for lånet ditt. Långivere er pålagt å levere lånestimatet når en søknad er fullført. Følgende 6 elementer krever vanligvis å bli mottatt først:

Navn på låner
Personnummer
Eiendomsadresse
Anslått verdi av eiendom
Lånebeløp
Inntekt

06 Tilbyr du lånefrekvenslås?

Rentene varierer og endres daglig. Hvis du har grunn til å tro at renter går opp, vil du kanskje låse lånet ditt . Långivere belaster vanligvis null til ett punkt for å låse en lånefrekvens og poeng. Spør din utlåner:

Tar du gebyr for å låse renten min?
Beskytter låseinnretningen alle lånekostnadene?
Hvor lenge vil du låse denne satsen?
Vil du gi meg lånelåsen skriftlig?

Alternativet er å betale den gjeldende satsen og poeng på dagen lånet ditt fonds.

07 Er det en forskuddsbetaling?

I noen stater er forskuddsbetaling ikke lenger tillatt, så spør. Vanligvis gir forskuddsbetaling straffene en ekstra seks måneder med "uopptjent interesse" hvis du betaler lånet tidlig i løpet av en refinansiering av salg av eiendommen. Husk å spørre:

Hvor mye er forskuddsbetaling?
Hva er betingelsene for forskuddsbetaling? Noen er kun i løpet av de første 2 til 5 årene av lånet.
Vil forskuddsbetaling bli brukt hvis jeg refinansieres gjennom deg på et senere tidspunkt?

08 Er du utstyrt for å godkjenne lån i huset?

Underwriters gjennomgang lån og utstedelsesbetingelser før godkjenning eller avvisning av et lån .

Spør om en utlåner kan håndtere egen tegning.
VA og FHA lån tar vanligvis lengre tid å behandle, men enkelte långivere oppfyller regjeringskravene til å automatisk godkjenne eller ikke godkjenne et lån uten å sende det til VA eller FHA.

09 Hvor mye tid trenger du å finansiere?

Gjennomsnittlig lånebehandlingsperiode går mellom 21 og 45 dager. For å skikkelig skrive en kjøpekontrakt må du inkludere en sluttdato, og datoen skal samordnes med din utlåner. Finne ut:

Hva er forventet ventetid?
Hvilke hindringer kan muligens holde opp med å lukke?
Hvor lenge etter endelig søknad godkjenning vil lånefondet?

10 Garanterer du klokkeslett på tide?

Et stort problem er å stenge transaksjonen din til tiden. Kjøpekontrakten din vil inneholde en dato for å lukke deponering, men den aktuelle datoen er vanligvis underlagt långiverens evne til å lukke i tide. Hvis utlåner ikke kan lukke i tide, kan det bety ekstra kostnader eller problemer for kjøperen som:

Økning i renten dersom låsen utløper
Ekstra utgifter til å betale flyttegivere for å omplanere
Tap av et hjem dersom kjøperens leieavtale er over.

Gå til SIDE TO: Svar på Mortgage Broker Spørsmål

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.