Du er kvalifisert for trygdeordninger på 62, men du vil kanskje vente lenger.
Du vil ta redusert beløp hvis du starter fordelene ved 62 år. Denne reduksjonen vil ikke bare påvirke deg, hvis du er gift , vil den også påvirke din ektefelle.
Så, med mindre du oppfyller noen klare kriterier, vil du gi ideen om å ta Sosial sikkerhet i en alder av 62 ganske litt tanke før du søker om fordeler. Med mindre du har en kritisk sykdom, vil du sannsynligvis få mer inntekt over livet ved å starte fordelene dine senere.
Eksempel
La oss se på et eksempel ved hjelp av Carol. Hvis Carol bor 84 år, her er hvor mye hun kan få, avhengig av om hun starter Social Security i alderen 62, 66 eller 70 år. For å gjøre matematikken, multipliser den månedlige ytelsesbeløpet ganger tolv måneder ganger antall år som forventes å motta fordeler.
- Alder 62: $ 835 × 12 × 22 = $ 220,440
- Alder 66: $ 1,114 × 12 × 18 = $ 240,624
- Alder 70: $ 1,470 × 12 × 14 = $ 246,960
Carol får mer total inntekt ved å vente til 70 år for å starte fordeler. Hvis Carol lever lenger, fungerer alder 70-planen enda bedre for henne enn det som er vist ovenfor. For eksempel, hvis Carol bor i alderen 94, får hun over $ 423.360 fra Social Security hvis hun begynner å tjene på 70, men vil bare få om lag 320.000 dollar hvis hun hadde startet på 62 år.
Nedenfor er noen generelle retningslinjer du kan bruke til å bestemme når det er fornuftig for deg å begynne å ta trygd.
Grunner til ikke å ta trygd i alder 62
- Du planlegger å fortsette å jobbe, og du vil tjene mer enn den årlige inntektsgrensen før du oppnår full pensjonsalder (FRA). (En del av dine trygdforsikringer er tilbakeholdt hvis du samler fordeler før FRA og tjener mer enn årlig inntektsgrense. Det tilbakeholdte beløpet blir sakte betalt tilbake til deg når du kommer til FRA.)
- Du er singel , har liten besparelse, og har lengre forventet levealder. I denne situasjonen bør du vurdere å jobbe så lenge som mulig for å maksimere dine fordeler og vente så lenge som mulig (opp til 70 år) for å starte fordelene dine.
- Din ektefelle jobber fortsatt og har tjent inntekt som kan føre til at en større del av dine trygdsordninger blir beskattet. Hvis inntektene og skattesatsen blir lavere i løpet av få år, kan du ved å vente på å samle trygdeordninger få større fordel og beholde mer.
- Du har lang levetid. Generelt, jo lengre levetid, desto lengre bør du vente på å begynne å trekke på trygdeordninger. Det er imidlertid ingen fordel å vente til siste alder 70 til å begynne.
- Du er gift, og din ektefelles fordel er mindre enn din, og / eller din ektefelle er mye yngre enn deg. Når du er gift, vil din samlede forventede levetid være lengre enn noen av dere som en enkeltperson. Ved din død vil din ektefelle fortsette å motta den største av dine trygdeordninger, eller deres eget, men ikke begge. Dette betyr at hvis du tar sosial sikkerhet i en alder av 62 år, og din ektefelles fordel er basert på din fordel, vil det bety en betydelig redusert fordel for din overlevende ektefelles levetid.
Grunner til å ta trygd i alderen 62
- Du vil ikke ha fortjent inntekt som overstiger den årlige inntektsgrensen mellom 62 år og full pensjonsalder.
- Du har helseproblemer og / eller en kortere enn gjennomsnittlig forventet levealder , og hvis gift er din ektefelle fordel større enn din egen.
- Du har ingen andre kontoer å trekke seg fra og har ingen måte å tjene penger på, så du må ta Sosial sikkerhet på 62.
For de fleste er årsakene til å ta sosial sikkerhet i en senere alder langt oppvei grunnene til å ta det på 62 år.
Mange undervurderer hva deres trygdeordninger er virkelig verdt. Ved å se på hvor mye du kan komme over din forventede levetid, ser du at du ofte kan få et større beløp ved å starte fordeler senere enn 62 år.