Risiko og belønning er en del av investeringen
Du må veie den potensielle belønningen mot risikoen for at en investering bestemmer om "smerten er verdt den potensielle gevinsten." Forstå forholdet mellom risiko og belønning er et viktig element i å bygge din personlige investeringsfilosofi.
Carry Risk
Alle investeringer har en viss grad av risiko. Tommelfingerregelen er "jo høyere er risikoen, desto høyere potensiell avkastning", men du må vurdere et tillegg til regelen slik at forholdet blir tydeligere: «jo høyere er risikoen, desto høyere er potensiell retur, og jo mindre sannsynlig vil det oppnå høyere avkastning. "
For å forstå dette forholdet helt, må du vite hvor komfortnivået ditt er og kunne korrekt måle den relative risikoen for en bestemt aksje eller annen investering.
Vil jeg miste penger?
De fleste tenker på investeringsrisiko på en måte: "Hvor sannsynlig er jeg å tape penger?" Denne uttalelsen beskriver bare en del av bildet, men. Du bør vurdere denne risikoen og andre når du vurderer en investering:
- Skal mine investeringer tape penger? (Er sikkerhet av hovedstol viktigere enn vekst?)
- Vil jeg nå investeringsmålet mitt? (Underfinansiert pensjonsalder, for eksempel.)
- Må jeg akseptere mer risiko for å oppnå høyere avkastning ? (Skal mine investeringer holde meg våken om natten med bekymring?)
La oss se på disse bekymringene om risiko.
Skal jeg miste penger?
Den vanligste typen risiko er faren din investering vil miste penger. Du kan foreta investeringer som garanterer at du ikke vil tape penger, men du vil gi opp det meste av muligheten til å tjene en avkastning i bytte.
For eksempel bærer amerikanske statsobligasjoner og regninger full tro og kreditt for USA bak dem, noe som gjør disse problemene den sikreste i verden. Bankkonsertbevis (CD) med en føderalt forsikret bank er også veldig sikker.
Imidlertid er prisen for denne sikkerheten en svært lav avkastning på investeringen. Når du beregner effekten av inflasjon på investeringen din og skattene du betaler på inntektene, kan investeringen din ikke returnere svært lite i reell vekst.
Vil jeg oppnå mine økonomiske mål?
Elementene som avgjør om du oppnår dine investeringsmål er:
- Beløp investert
- Investeringstid
- Avkastning eller vekst
- Mindre avgifter, skatter, inflasjon, etc.
Hvis du ikke kan godta mye risiko i dine investeringer, vil du tjene en lavere avkastning som nevnt i forrige avsnitt. For å kompensere for den lavere forventede avkastningen må du øke investert beløp og investert lengde.
Mange investorer finner at en beskjeden mengde risiko i porteføljen deres er en akseptabel måte å øke potensialet for å oppnå sine økonomiske mål. Ved å diversifisere porteføljen deres med investeringer av ulike grad av risiko, håper de å dra nytte av et stigende marked og beskytte seg mot dramatiske tap i et down-marked.
Er jeg villig til å godta høyere risiko?
Hver investor trenger å finne sitt komfortnivå med risiko og konstruere en investeringsstrategi rundt det nivået. En portefølje som har en betydelig grad av risiko kan ha potensial for fremragende avkastning, men det kan også mislykkes dramatisk.
Ditt komfortnivå med risiko bør passere "god natts søvn" -test, noe som betyr at du ikke bør bekymre deg for risikoen i porteføljen din så mye som å miste søvn over det.
Det er ingen "riktig eller feil" mengde risiko - det er en veldig personlig beslutning for hver investor. Imidlertid kan unge investorer ha råd til høyere risiko enn eldre investorer kan fordi unge investorer har mer tid til å gjenopprette hvis katastrofe rammer. Hvis du er fem år vekk fra pensjon, vil du sannsynligvis ikke ta ekstraordinære farer med nestegodset ditt, fordi du vil ha liten tid igjen for å komme seg fra et betydelig tap.
Selvfølgelig kan en for konservativ tilnærming bety at du ikke oppnår dine økonomiske mål.
Konklusjon
Investorer kan styre noe av risikoen i porteføljen gjennom riktig blanding av aksjer og obligasjoner. De fleste eksperter anser en portefølje tyngre enn aksjer som er mer risikofylte enn en portefølje som favoriserer obligasjoner.
Risiko er en naturlig del av investeringen. Investorer trenger å finne sitt komfortnivå og bygge sine porteføljer og forventninger tilsvarende.