Du kan kopiere noen av deres tjenester selv ... Men det blir ikke lett.
Robo-rådgivere er en fantastisk måte for de med praktisk talt ingen investeringskunnskap for å bygge en veldrevet portefølje som er optimalisert for deres unike behov. Men robo-rådgivere er ikke gratis, med avgifter som vanligvis starter rundt 0,25 prosent av porteføljens verdi per år. Med det i tankene kan du kanskje lure på om du kan gjøre hva din robo-rådgiver gjør på egenhånd, mens du betaler mindre i avgifter.
Svaret er at du kan gjøre mye av det som en robo-rådgiver gjør på egenhånd, men du kan ikke gjøre alt som en robo-rådgiver tilbyr.
La oss ta en titt på hva du kan gjøre for å etterligne en robo-rådgiver på egen hånd, og når du bestemmer deg, er det verdt å overgi porteføljen din til en datamaskin å investere.
Hvordan kan du emulere en Robo-Advisor
I en grunnleggende forstand er en robo-rådgiver et dataprogram som velger billige fond for deg basert på risikotoleranse, alder og investeringsmål. Hvis du har en grunnleggende forståelse av hvordan verdipapirer og investeringsrisiko fungerer, kan du enkelt kjøpe fond på egen hånd uten å betale noen, eller en datamaskin, for å gjøre det for deg.
De fleste robo-rådgivere kjøper aksjer av lavavgiftsfond og ETF fra bestemte fondfamilier. Populære fondfamilier for robo-rådgivere inkluderer Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity og andre. Robo-rådgivere har ikke tilgang til noen spesielle midler du ikke gjør. Generelt, hvis en robo-rådgiver kan kjøpe den, så kan du det.
De fleste robo-rådgivere er fokusert på å hjelpe deg med å spare og investere for pensjonering.
Du kan sette opp gjentagende automatiske pengeoverføringer og sette opp automatiske investeringer hver lønning i dine foretrukne pensjonsinvesteringer .
Den viktigste delen er at du velger de riktige fondene med lav avgift eller ETFer for dine mål og ignorerer volatiliteten i markedet. Hvis du investerer konsekvent over en lengre periode, har markedene alltid gått opp.
Hvorvidt pengene dine er holdt av en robo-rådgiver eller i en annen investering eller pensjonskonto, bør resultatene være like.
Hva du ikke kan gjøre
Mens du enkelt kan bygge en portefølje som ser nesten ut som du får med en robo-rådgiver, gjør robo-rådgivningsverktøy mer enn bare å velge verdipapirfond og ETF for deg. Spesielt er disse tre robo-rådgiverfunksjonene vanskelig å etterligne som en solo-investor som administrerer egen portefølje:
- Skattemessig høsting
- Automatisk rebalansering
- Juster beholdningen over tid
Du kan nå et visst nivå av sammenlignbarhet av disse funksjonene alene, men det kan ikke være lett eller verdt tiden som er involvert. Her er en oversikt over hva robo-rådgivere gjør og hvordan du kan prøve å følge med.
Skattemessig høsting
Skattemessig høsting er en metode for å selge investeringer for tap når de er nede, og gjenopprette en tilsvarende eiendel med en gang. Dette fanger et skattemessig tap i porteføljen din, som du kan bruke til å kompensere for gevinst ved å vinne investeringer. Hvis du for eksempel eier aksjer i Vanguard S & P 500-indeksfondet og opplever et tap på $ 1000, kan du selge Vanguard S & P 500-fondet og kjøpe et annet indeksfond (kanskje et Schwab S & P 500-indeksfond eller bare et annet Vanguard-fond ) med inntektene.
Du holder omtrent den samme eiendelen på slutten, men fordi du har solgt en investering med tap , kan du trekke det $ 1000 tapet fra skattene dine.
Du kan gjøre dette manuelt alene, men å gjøre det effektivt og effektivt er praktisk talt en heltidsjobb. Robo-rådgivere skanner kontinuerlig markedene for muligheter til å fange tap i porteføljen din, og du kan ikke realistisk få de samme resultatene alene. For eksempel annonserer Betterment, en av de største og mest populære robo-rådgivere, at kunder kan forvente en 0,77 prosent bedre avkastning etter skatt på sine investeringer med sitt Tax Loss Harvesting + -produkt.
Automatisk gjenoppbygging
Når du oppretter porteføljen din, bør du jobbe mot en målfordeling . For eksempel vil du kanskje ha en aggressiv portefølje som består av 90 prosent aksjer og 10 prosent obligasjoner.
Men over tid vil aksjene dine nok vokse raskere enn dine obligasjoner, og til slutt finner du at porteføljen din er 95 prosent aksjer og 5 prosent obligasjoner, eller noe annet som er utenfor målfordelingen.
Hvis du er den eneste driveren bak kontoen din, kan du på et eller annet tidspunkt i fremtiden selge noen aksjeaktier og kjøpe noen obligasjonslån for å bringe porteføljen tilbake i målretningen . Som en menneskelig investor må du selv ta avgjørelsen, og det vil trenge noe som en kalenderpåminnelse, slik at du ikke glemmer å løpe gjennom den manuelle rebalanseringsprosessen.
Robo-rådgivere kan gjøre dette for deg mens du sover. Du trenger ikke noen påminnelser. Du trenger ikke å plukke eiendelene for å kjøpe og selge. Mens du kan gjøre dette selv, har robo-rådgivere en tendens til å gjøre en mye bedre jobb. Tross alt tenker de på pengene dine 24 timer i døgnet, mens du sannsynligvis har andre ting i tankene dine.
Justere Holdings over tid
Sist men ikke minst, er robo-rådgivere mye bedre enn mennesker på å skifte eiendeler til en mer konservativ portefølje over tid. Visst, du kan selge et par prosentpoengs verdier av aksjer og kjøpe flere obligasjoner, men å gjøre disse små tweaks kan være tungvint og lett å glemme.
Du kan replikere det selv med måldatofondsmidler , men robo-rådgivere kan ta vare på det mens du er ute på ferie, opptatt på jobb, eller gjør noe annet enn å bruke tid på å jobbe på porteføljen din. I tillegg har mål-dato-midler en tendens til å belaste avgifter som kan sammenlignes med hva du allerede betaler en robo-rådgiver.
En av de største utfordringene ved å styre dette selv er selvdisiplin. Du kan justere målporteføljen over tid, men vil du faktisk gjøre det? De fleste investorer synes det er mye lettere å avlevere denne typen detaljert informasjon til investorer, som kan være en finansiell rådgiver eller en robo-rådgiver. Med en robo-rådgiver vet du at du får bransjeledende service til en brøkdel av kostnaden for menneskelig rådgivning, og du har svært lite å bekymre deg for i den daglige ledelsen av dine investeringer.
Bedømmelsen: Robo-rådgivere er verdt prisen (vanligvis)
Selv for velutdannede, erfarne investorer, kan robo-rådgivere gjøre det i blikket for et øyeblikk, som det tar oss mennesker å gjøre selv. Du kan muligens gjenskape noe av verdien ved hjelp av måldagsfond og din egen aktive porteføljestyring, men det kan ikke være verdt tiden du synker inn i den. Og hvis du lager skattepliktig investering, det vil si, investerer du ikke i en skattemessig utsatt individuell pensjonskonto, så er skattemessig høsting som tilbys av de fleste robo-rådgivere, vel verdt det.