Risiko, skatter og pensjonskonsekvenser for avgjørelser om pantelønn
En studie utført av Senter for pensjonsforskning ved Boston College konkluderte med at "pensjonerte husholdninger i teorien er bedre i å betale tilbake boliglån." Betyr det at du bør gå i kontanter i dine investeringer for å betale av boliglånet ditt nå? Det avhenger selvsagt av din individuelle situasjon. Du må faktor i risiko og skatt før du tar en beslutning om å betale boliglånet ditt tidlig. Nedenfor er ressurser for å hjelpe deg med å ta en smart beslutning.
01 Betaling av boliglån tidlig - Fordeler og ulemper
Hvis du har de finansielle eiendelene til å betale boliglånet tidlig, men velger ikke å gjøre det, velger du faktisk å investere med låne penger.
Å låne for en langsiktig eiendel som et hus og bruke andre penger til å finansiere investeringskontoer, ville være fornuftig dersom avkastningen på dine investerte eiendeler, etter å ha vurdert risiko og skatt, overstiger rentekostnaden for boliglånet ditt. For eksempel, hvis du kan bidra til en 401 (k) plan - og få en bedriftskamp og et skattefradrag - vil du gjerne gjøre det heller enn å bruke pengene til å betale ekstra på boliglånet.
Argumenter for og imot å betale boliglånet tidlig blir adressert mer detaljert ved å klikke på lenken over.
02 Mortgage Interest Fradrag før og etter pensjonering
Fordi en størrelse ikke passer alle sammen, er det best å kjøre beregningene for å se hvilken effekt det har et boliglån som faktisk har på selvangivelsen. Det kan ikke spare deg så mye i skatt som du tror - og jo lavere boliglånsbalansen din og jo lavere rente - jo mindre skattebesparelsen.
Det kan være fornuftig å betale av boliglånet ditt akkurat etter at du går på pensjon, i stedet for før pensjonering. Ved å klikke på lenken ovenfor finner du flere detaljer om hvordan du vurderer skatteeffekten av boliglånet ditt både før og etter pensjonering.
03 Skal jeg investere eller betale av boliglån?
Mange mennesker antar naturlig at mål nr. 1 for førtidspensjonering er å ha hjemmet som er fritt og klart. Selv om det ikke er noe galt med dette målet, bør andre pensjonsmål ikke overses, blant annet ved å utnytte skattefradrag for bidrag til IRA eller pensjonsplaner.
Eksemplet i artikkelen på lenken over går deg gjennom hvordan du gjør beregninger for å sammenligne dine alternativer.
04 Skal du betale av boliglån før du går på pensjon?
Artikkelen går også gjennom en stor casestudie hvor dette bestemte paret fant mellomgrunnen ved å velge å redusere.
Din situasjon er unik for deg og å få alle dine ender på rad er avgjørende for å gjøre en klok beslutning.