Sosialsikkerhetsregler er forskjellige for ektefelle mot tidligere ektefelle
Den hyppigste årsaken til forvirring kommer fra en liten forskjell mellom fordelene for en ektefelle mot en tidligere ektefelle. Ytterligere forvirring kommer fra å prøve å dechiffrere hva som skjer med spousal fordeler hvis du hevder før versus etter full pensjonsalder (FRA).
Mesteparten av tiden kan forvirringen løses ved å forstå følgende 3 regler som påvirker spousal fordeler.
1. Spousal fordeler for ektefeller vers ex-ektefeller
- For å være kvalifisert for spousalutbytte, må ektefellen ha innlevert for egen fordel .
- Denne regelen som din ektefelle må ha innlevert for ytelser, gjelder IKKE for ektefeller .
Denne forskjellen mellom spousal fordeler for en nåværende versus ex-ektefelle er ofte hvor forvirringen kommer inn.
For å kreve en spousal-ytelse basert på en tidligere ektefelles inntektsregistrering, må ex-ektefellen være 62 og kvalifisert for ytelser, men det er ikke krav om at de allerede må ha innvilget for fordeler.
For å kreve en spousal-fordel basert på din nåværende ektefelles fortjenestepost, må du nåværende ektemann allerede ha innlevert egne fordeler.
Det pleide å være en strategi for ektepar kalt " fil og suspendere " hvor en ektefelle ville filen, men umiddelbart suspendere deres fordeler som tillot den andre ektefellen å arkivere for spousal fordeler. Denne strategien er imidlertid ikke lenger tilgjengelig.
På grunn av de nye lovene om sosial sikkerhet som ble vedtatt i november 2015, vil enhver som suspenderer fordelene etter 30. april 2016, opphøre alle fordeler basert på deres rekord - noe som betyr at en ektefelle ikke kan samle spousale fordeler i en tid hvor ektefellen har suspendert " fordeler.
Bunnlinjen: Hvis du fortsatt er gift, må din ektefelle registrere deg for å være kvalifisert for en spousal-fordel.
Hvis du har en tidligere ektefelle, var du gift over 10 år, har blitt skilt i 2 år, din ex er 62 og kvalifisert for sine egne fordeler, er de ikke pålagt å arkivere for deg å være kvalifisert for en spousal-fordel.
2. Gjeldende arkiveringsregler
Når du legger inn dine trygdpenger for sosiale trygghet, anses du å være innlevering for både din egen fordel og en spousal fordel, og du får den høyeste av de 2.
Hvis du ble født før 1. januar 1954, og du er full pensjonsalder (FRA) eller eldre, kan du spesifisere på søknaden at det er et begrenset program, og du kan velge å kreve enten din egen fordel eller en spousal fordel .
Enker og enkemenn kan bruke en begrenset søknad når som helst 60 år eller eldre, men hvis du ikke er enke eller enkemann, kan du bare begrense søknaden din hvis:
- Du er FRA eller eldre.
- Du ble født den 1. januar 1954 (denne regelen trådte i kraft 2. november 2015).
Før du kommer til FRA, kan du ikke bruke et begrenset program for å angi at du ønsker å sende inn bare for en spousal-fordel.
Hvis du ble født på eller før 1/1/1954 når du kommer til FRA, kan du bruke et begrenset program for å begrense omfanget av søknaden din til spousal-fordeler, slik at du senere kan bytte til din egen fordel.
Hvis du ble født på eller etter 1/2/1954 når du registrerer deg for fordeler, vil du bli ansett å bli arkivert for alle fordelene du er berettiget til. Hvis din ektefelle allerede har arkivert, vil du automatisk motta den største av din egen eller spousalfordelen.
Hvis din ektefelle ikke har arkivert ennå, men du har, når ektefellene dine er, de gjeldende arkiveringsreglene som kommer inn i spill. På den tiden vil du være berettiget til en spousal fordel, og hvis det er mer enn det du får for øyeblikket, vil Social Security automatisk betale deg det ekstra beløpet hver måned.
Forvirringen kommer inn når du har en yngre ektefelle (la oss si 62) som har arkivert, og en eldre ektefelle (la oss si 65) som ikke har arkivert ennå.
Anta at de yngre ektefellene er på 62. Som den eldre ektefellen ikke har arkivert ennå, er spousal fordeler ikke tilgjengelige ennå, slik at den yngre ektefellen får sin egen fordel.
Når den eldre ektefellen arkiverer fordeler, vil den yngre ektefellen bli kvalifisert for spouse-fordel, men fordi den yngre ektefellen arkiverte tidlig (før de nådde deres FRA-fordel beregning for å bestemme hvor mye spousal fordel de vil få, er litt annerledes. Jeg har hørt det kalt både en "overskytende spousal" fordel og en "ekstraordinær spousal" fordel. Denne beregningen er forklart nedenfor.
3. Overdreven Spousal eller Supplemental Spousal Benefit
Normalt er en spousal fordel 50% av ektefellen er FRA fordel beløpet, redusert hvis ektefellen hevder spousal er arkivering for fordeler tidlig. Hvis en ektefelle allerede mottar sine egne fordeler, og senere blir kvalifisert for spousal-fordel, finnes det en formel som brukes til å bestemme hvilken mengde spousalfordel (hvis noen) de mottar.
La oss arbeide gjennom det å utvide vårt eksempel ovenfor. Den yngre ektefellen hevdet på 62 år. Hennes primære forsikringsbeløp (PIA) var $ 800, men fordi hun hevdet tidlig, fikk hun $ 600 per måned i fordeler. ($ 800 / .75 representerer reduksjonen hun mottar for å hevde før henne FRA.) Den eldre ektefellen vil kreve når han blir 66. Hans primære forsikringsbeløp (PIA) er $ 2.100.
Ta den eldre ektefellens PIA divisjonert med 2, minus den yngre ektefellens PIA. $ 2.100 / 2 = $ 1.050 - $ 800 = $ 250.
Når hennes mann filmer for fordeler, og hun blir kvalifisert for en spousal, blir $ 250 lagt til det hun får for øyeblikket, så hennes månedlige fordel vil gå fra $ 600 til $ 850 på den tiden.
Hvis hun hadde ventet til hennes egen FRA for å gi fordeler, ville hun ha mottatt hele spousal-fordelen på $ 1 050, da det ville vært høyere enn hennes egen FRA-fordelsbeløp på $ 800. Selvfølgelig ville hun måtte gå ut av de første fire årene av fordelene for å motta det høyeste beløpet. I dette spesielle tilfellet gjorde det sannsynligvis mening for henne å arkivere tidlig.
Ytterligere ressurser
Beregningene for spousal fordeler er forvirrende og kan kreve hjelp fra Social Security eller en tredjeparts ekspert. Hvis du vil lese mer om hvordan spousal fordeler fungerer, gå til disse ressursene på nettsiden for personvern:
Fordeler for ektefeller - Denne siden har også en kalkulator som beregner effekten av førtidspensjonering.
Fordeler Estimator - Denne siden tar deg til sosial sikkerhetens kalkulatorer som lar deg få så detaljert informasjon som du vil estimere fordelene dine.
Pensjonsplanlegger: Fordeler for deg som ektefelle - En forenklet versjon av reglene for spousal fordeler.