Noen boliglån produkter tillater kjøpere å bruke en kontant gave til nedbetalingen
Downpayment Gift Assistance Forklart
Hjem selgere kan hjelpe kjøpere betale sluttkostnader ved å gi en del av sine inntekter tilbake til kjøperen ved å lukke. Antallet selgerhjelp tillatt er avhengig av kjøperens lån .
Selgere er forbudt å gi homebuyers nedbetaling midler , men gave assistanse programmer gir en "jobbe rundt."
- Selgerne registrerer huset sitt i et passende program og bidrar med et beløp som svarer til den hjelpen deres kjøper vil motta ved avslutning - pluss en avgift, typisk 0,75 prosent av hjemmens salgspris.
- Når transaksjonen stenger, blir nedbetalingsfondene koblet fra gaveassistentprogrammet til sluttagenten. Selgeren har ingen del i overføringen av midler.
HUD og Gift Assistance Companies
Ja og nei. Her er hva HUD sier om programmene:
- "HUD godkjenner ikke" gave "-programmer administrert av veldedige organisasjoner, og vil dermed ikke tilby en formell godkjenning av programmet. Lånutlånere er ansvarlige for å sikre at gaven til homebuyer fra den veldedige organisasjonen oppfyller instruksjonene beskrevet i HUD Handbook 4155.1 REV-4, CHG-1 Punkt 2-10 (C) (f. Eks. Ingen tilbakebetaling underforstått, etc.). De veldedige organisasjonene som overholder gjeldende regelverk og retningslinjer er tillatt å gi kontanter gaver til kvalifiserte homebuyers og trenger ikke tidligere FHA-godkjenning for å gjøre det. "
Så HUD utsteder ikke formelle godkjenninger for gaveprogrammer - det legger byrden på utlåneren til å fungere med et legitimt program. De store programmene ser ut til å overholde HUD-kravene. Din utlåner kan verifisere at programmet du velger er akseptabelt.
Vanlige spørsmål om tilbakebetaling av gaveavtaler
Programspesifikasjoner kan variere, men de tilbyr alle de samme grunnleggende tjenestene.
- Homebuyers må kvalifisere for et lån som gir gave midler.
- Det er ingen minimums- eller maksimumsinntektskrav for kjøpere, men det kan være toppgrenser på salgsprisen på boliger.
- Typisk hjelp synes å variere fra 1 til 7 prosent.
- Midler kan brukes til nedbetaling og for avslutningskostnader.
- Gavefonde kan brukes til nye eller eksisterende boliger.
- Ubrukte midler må returneres til gaveprogrammet.
- Bistandsprogrammer kan ikke brukes til å refinansiere et hus eller gjøre forbedringer i hjemmet.
- Selgere kan ikke bruke gaven som et veldedig bidrag, men det kan være fradragsberettiget som salgskostnad. Snakk med en skattemessig profesjonell.
Selgerinsentiv
Hjem selgere pris vanligvis sine hjem for å inkludere noe rom for forhandling. Det som betyr noe for selgere er deres bunnlinje - hvor mye penger de tar bort fra bordet. En kjøper som har midler til å lukke kan få en bedre avtale på huset, mens en kjøper som trenger hjelp vil betale nærmere (eller mer enn) forespørselsprisen , men i retur kan forhandle hjelp fra selgeren.
Dette er hva vi refererer til som et selgerassistentprogram. Vanligvis gir utlåner en selger assistanse på opptil 3% av salgsprisen. I en håndfull lån, kan selgeren hjelpe være 6%. Dette betyr at hvis du kjøper et hjem verdt $ 300.000, kan en selgerassistent på 3% gi deg $ 9,000 for å betale sluttkostnader.
Lukkekostnader betales som en separat transaksjonskostnad og er ikke en del av kjøpesummen.
En ting du må huske på er hjemets verdsettelse . Utlåner vil ikke tillate gave midler som resulterer i et lån som overstiger den verdsatte verdien av hjemmet. Hvis du jobber med en eiendomsmegler , kan hun hjelpe deg med å finne ut om hjemmet er realistisk priset og vil vurdere hvor det skal.
Din utlåner kan hjelpe deg med å velge et nedbetalingshjelpeprogram og forklare hvordan tilbudet ditt om å kjøpe skal formuleres for å sikre overholdelse av retningslinjene for garanti.
Redigert av Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert. I skrivende stund er Elizabeth Weintraub en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, CA, CalBRE # 00697006.