Boliglån kan redusere månedlige utbetalinger
Common Mortgage Buydown Funksjoner
Mortgage buydowns fungerer slik:
- Betalinger reduseres og regnes med lavere rente over en bestemt periode.
- Forskjellen mellom "ekte" notatsats og senket rentesats betales kontant av selger eller kjøper.
- Tenk på det som et tilskudd. Det er som å sitte bort $ 1200 i banken og trekke ut $ 100 hver måned i 12 måneder for å bidra til å gjøre boliglånet ditt.
3-2-1 Mortgage Buydown
- Dette er en 30-årig fullt avskrevet boliglån .
- Renten øker med 1 prosent hvert år i de tre første årene.
- Deretter er renten fastsatt for gjenværende løpetid.
For eksempel, si din lånebalanse er $ 350.000 og renten er fast til 6,75 prosent i 30 år. Selgeren (eller deg) kunne "kjøpe ned" renten ved å betale et engangsbeløp på $ 15.853. Slik fungerer det:
- Det første årets rentesats er 3,75 prosent betales til $ 1,621 per måned.
- Det andre årets rentesats er 4,75 prosent betales til $ 1,826 per måned.
- Tredjeårsrenten er 5,75 prosent betales til $ 2.043 per måned.
- År fire til 30 bærer en rente på 6,75 prosent betales til $ 2,270 per måned.
Som et resultat:
- Det første års besparelser (sammenlignet med $ 2,270 per måned) er $ 649 per måned eller $ 7,790.
- Det andre års besparelser (sammenlignet med $ 2,270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
- Tredje års besparelser (sammenlignet med $ 2,270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.
Legg opp de årlige besparelsene: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Derfor koster det $ 15 853 å kjøpe ned renten og betalinger i tre hele år.
3-2-1 Fordel på boliglån
- Låntakeren kvalifiserer for dette lånet på 3,75 prosent rente og betaling beløp på $ 1670 mot realverdien på 6,75 prosent og betalingen på $ 2,270.
- I stedet for betalingen hopper alt på en gang, går det opp i mindre trinn, omtrent $ 200 hvert år, de første tre årene.
- Det holder utbetalinger lav i 36 måneder for låntakere hvis inntekt forventes å senere øke. Kanskje vender en ektefelle tilbake til jobb etter en hiatus eller en person forventer å oppgradere og lande en høyere betalende jobb med den nylig opptjente graden.
2-1 Buydown Mortgage
- Dette er et 30 år fullt amortisert boliglån.
- Renten øker 1 prosent hvert år de to første årene.
- Deretter fastes renten for gjenværende løpetid.
For eksempel, si din lånebalanse er $ 350.000 og renten er fast til 6,75 prosent i 30 år. Selgeren (eller deg) kunne "kjøpe ned" renten ved å betale et engangsbeløp på $ 8,063.
Slik fungerer det:
- Det første årets rentesats er 4,75 prosent betales til $ 1,826 per måned.
- Det andre årets rentesats er 5,75 prosent betales til $ 2.043 per måned.
- År tre til 30 bærer en rente på 6,75 prosent betales til $ 2,270 per måned.
Som et resultat:
- Det første års besparelser (sammenlignet med $ 2170 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
- Det andre års besparelser (sammenlignet med $ 2270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.
Legg opp de årlige besparelsene: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Derfor koster det $ 8,063 å kjøpe ned renten og betalingene i to hele år.
Permanent boliglån Buydowns
En fast boliglån buydown oppstår når du kjøper ned renten ved oppstart gjennom å betale lånepoeng. De fleste kjøpere vil ikke ta penger ut av lommen for å kjøpe ned en rate, men noen ganger er det fornuftig.
Anta også at selgeren betaler en sluttkreditt på 4 prosent til kjøperen, og kjøperens sluttkostnader utgjør 2 prosent. Bruk ekstra 2 prosent kreditt for å kjøpe ned renten!
Merk: Långivere krever vanligvis en høyere forskuddsbetaling for en 3-2-1 Buydown og en mindre for en 2-1 Buydown. Det finnes andre typer boliglån på boliglån, men disse to er de mest populære.
På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.