Hvis du leter etter en investeringsrådgiver, kjenn disse vilkårene
Så, hvordan velger du en investeringsrådgiver som du kan stole på? Og hvordan finner du en rådgiver som legitimt legger din interesse over deres?
Hvis du har gjort noen undersøkelser for å finne en ideell rådgiver, kan du ha snublet over to ord som høres ut som de kan bety det samme, men i virkeligheten har svært forskjellige definisjoner. Disse ordene er fidusiære og egnet. Det er viktig å forstå forskjellen mellom de rådgivere som holdes til en fiduciær standard versus de som holdes til en egnethetsstandard, spesielt før du velger noen som du skal stole på for å administrere pengene dine.
fiduciary
Fiduciary Standard ble opprettet i 1940 som en del av Investment Advisors Act. Denne standarden, regulert av SEC eller statlige verdipapirregulatorer, hevder at investeringsrådgivere er bundet til en standard som krever at de stiller sine kunders interesser over sine egne. Følgende regler er under Fiduciary Standard:
- En rådgiver må plassere sin interesse under den som tilhører klienten.
- En rådgiver er forbudt å kjøpe verdipapirer for sin konto før han kjøper dem til en klient.
- En rådgiver må gjøre sitt beste for å sikre at investeringsrådgivningen gjøres ved å bruke nøyaktig og fullstendig informasjon. Analysen må være så grundig som mulig.
- En rådgiver må unngå interessekonflikter. Som rådgiver må en rådgiver avsløre eventuelle interessekonflikter eller potensielle interessekonflikter.
Egnethet
Selv om de to begrepene høres ut, er det en forskjell mellom egnethet og fidusiær. Egnethet betyr bare å gi anbefalinger som stemmer overens med den underliggende kundens beste. Her er hva du trenger å vite:
- I stedet for å måtte plassere sin interesse under klientens krav, krever egnethetsstandarden bare at rådgiveren med rimelig grunn skal tro at noen anbefalte anbefalinger er egnet for kunden, når det gjelder kundens økonomiske behov, mål og unike forhold.
- Egnethet betyr at transaksjonskostnadene ikke er for store, eller at en anbefaling ikke er uegnet for en klient.
- Overdreven handel, churning for å generere flere provisjoner eller ofte bytte kontobalder for å generere transaksjonsinntekt for rådgiveren.
- Behovet for å avsløre potensielle interessekonflikter er ikke like strenge krav som det er med en fidusiær.
- En investering for en klient må bare være egnet; det trenger ikke nødvendigvis å være i samsvar med den enkelte investors mål og profil.
- Investeringsrådgivere som er avgiftsbaserte kan være incentivisert til å selge egne produkter før konkurrerende produkter som kan være lavere kostnader. Det er slik de gjør sine provisjoner.
Bunnlinjen
Hvis du er interessert i å finne en investeringsrådgiver som er pålagt å opprettholde Fiduciary Standard, er det et flott sted å begynne med å se etter en finansiell planlegger på en avgift. Fee-only planleggere og rådgivere selger ikke investeringsprodukter, og de gjør heller ingen provisjoner. Fee-only planleggere krever en fast pris og drives ikke av å selge noen form for produkter. Deres råd er holdt til høyeste standard, og de må sette sine kunders interesser over seg selv. For å finne en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger i nærheten av deg, sjekk ut National Association of Personal Financial Advisors på www.NAPFA.org.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer.
Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.