Velge den beste HSA
Det er hundrevis av HSA er der ute, og forstå hvordan du finner det beste for de nåværende forholdene dine, er nøkkelen til å få det beste. Mange faktorer vil komme til spill, inkludert de 7 hovedpunktene som er beskrevet nedenfor, i hvordan du kan identifisere den beste HSA for deg selv, eller velge mellom noen hvis du har problemer med å bestemme.
Hvordan finne den beste helse sparekontoen
Det er flere faktorer du bør vurdere når du velger en HSA:
- Hvor enkelt det er å administrere og få tilgang til din helse sparekonto. Vil kontoen gi deg et debetkort?
- Hvordan skal du bruke pengene. Åpenbart er ideen å bruke pengene på en helse sparekonto for helsetjenester / medisinske utgifter , men beløpet du forventer å faktisk bruke hvert år, og utgiftsmønsteret vil diktere hvor viktig noen av disse andre faktorene er.
- Investeringsalternativer: Kan du investere 100 prosent av pengene dine eller bare en del?
- Minimumskrav til balansen
- Gebyrer: Se på månedlige gebyrer, oppsett avgifter, kontobegrensningsavgifter og månedlige vedlikeholdsavgifter
- Renter
- valgbarhet
To viktigste hensyn til å få den beste helse sparekontoen
Ovennevnte liste gir deg oversikt over viktige ting du vil se på hvis du vil ha den beste HSA, men det viktigste du får til å peke i riktig retning er å bestemme:
- Vil du bruke din HSA til besparelser?
- Vil din HSA være primært for å bruke?
Sammenligning av de største HSA-leverandørene
Bedrifter som Morningstar gir verdifull innsikt i de beste HSA i en årsrapport. Vi har skissert de beste HSA-kontovalgene nedenfor. Fordi det er hundrevis av HSAs der ute å velge mellom, er deres topp HSA-plukker basert på vurderinger av de 10 største HSA-planleverandørene.
- Alliant Credit Union
- Bank of America
- BenefitWallet
- HealthSavings Administrators
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- HSA-myndigheten
- UMB Bank
Beste HSA-kontoer for utgifter
Vanligvis folk som ser etter HSA er som er bra for å bruke vil se på å bruke deres HSA som en vanlig bankkonto for å betale medisinske regninger. Derfor er rentene som blir betalt på "besparelsene" ikke den drivende faktoren for å finne deg selv den beste HSA.
I dette scenariet vil du ha en HSA som har lavere eller ingen månedlige kontobeløp , fungerer veldig mye som en kontokonto, og gir deg ideell bruk av et debetkort for å betale dine medisinske regninger.
I scenarier der du forventer å opprettholde en bestemt balanse, kan en konto som gir en avgift for avgift når du opprettholder minimumsbalansen, fungere for deg.
Ifølge Morningstar's 2017 Health Savings Account Landscape Report , var følgende de beste HSAs tilbyr kontoutskrifter for spenders, og det hadde ingen månedlige kontobeløp .
- Alliant Credit Union
- HSA-myndigheten
- SelectAccount's FreeSaver-tier
Når er en "ingen interesse" HSA en god ide?
Å velge en HSA for å bruke, men å plassere fokus på interessen, kan koste deg mye penger. Hvis din HSA ikke skal ha høye saldoer, vil virkningen av renten motvirkes av månedlige avgifter og kan koste deg mer.
Hvis du for eksempel har $ 2000 i banken, og du betaler $ 54 i avgifter årlig for en konto med "interesse", men du bare gjør $ 2 i renter på balansen din etter et år, har du faktisk mistet $ 52 på den kontoen, mot en ingen interesse, ingen gebyrkonto, hvor du i det minste vil beholde alle pengene dine.
Før du velger en konto basert på renten, spør om scenarier som disse.
Health Savings Administrators ($ 3,75 / måned kontonavgift - uten gebyravvik) og Bank of America ($ 4,50 / måned kontonavgift - uten gebyravvik) ble "generelt ikke anbefalt for kontoinnehavere som har til hensikt å bruke deres HSAs utelukkende som å bruke biler" av Morningstars rapport.
Beste HSA er for sparing og investeringer
Den øverste HSA for Sparing som rangert av Morningstar var Health Equity , den var den eneste av HSA-kontoene som skåret positivt på alle områder: Menydesign, investeringskvalitet, pris og ytelse.
Ved hjelp av de samme kriteriene var de neste topp HSA-kontoene, som var positive i 3 av de 4 kategoriene, følgende:
- Bank of America
- HSA-myndigheten
- Optum Bank
Sammenligning av denne listen til listen over de beste HSA-ene for besparelser viser hvordan måten du har til hensikt å bruke kontoendringene som HSA er best for deg.
HSA er brukt til investeringer og besparelser vil gi deg investeringsalternativer. Noen kan tenke at den som har flest alternativer, er best, men å ha for mange alternativer kan være forvirrende. Det er også viktig å vurdere selv hvor lett menyalternativene for investeringer vil være for deg å forstå og navigere.
Hvordan en god HSA vil maksimere dollarverdien din
HSA er når den brukes som planlagt, tilbyr mer skattefordeler enn 401K, tradisjonelle IRAs, Roth IRAs eller 529. En god HSA vil gi deg den mest utgiftskraften til dollaren. HSAs gir deg muligheten til å sette inn, spare og bruke pengene skattefrie, noe som øker kjøpekraften til dollaren. Når du kommer inn i å bruke HSA til å investere og spare , har du mulighet til å øke din skattefrihet også.