HSA vs FSA: Hva er forskjellen, og hva er bedre?

Skattebesparelser, bidragsgrenser og ting å vite om HSA vs FSAs

Avhengig av hva slags helseforsikringsplan du har, kan du være kvalifisert for en HSA eller en FSA. Å dra nytte av slike kontoer eller planer kan hjelpe deg med å spare penger og forberede seg på medisinske utgifter som kommer opp i løpet av året.

HSA og FSA har ulike kvalifikasjoner og fordeler under ulike forhold. Her er en oversikt med alt du trenger å vite for å hjelpe deg å forstå det grunnleggende og velge den beste planen .

Hva er en helse sparekonto (HSA)?

En HSA er en sparekonto med skattefordeler som kan brukes i kombinasjon med en høy avdragbar helseplan. Midlene i HSA-kontoen er akkumulert for å kunne brukes til kvalifiserte medisinske utgifter av kontoinnehaveren. Helse sparekontoer må være knyttet til høyt avdragsrett helseplaner (HDHP), de er ikke tilgjengelige hvis du ikke er innskrevet i en kvalifisert høyt fradragsberettiget helseplan.

Kvalifiserte HDHP-er gir deg tilgang til sparealternativer gjennom HSAs

En HDHP kan gjøre deg ubehagelig hvis du er bekymret for å komme opp med penger for å dekke fradragsberettigede og utenom lommekostnader , men når du ser på de viktigste fordelene du kan dra nytte av når du har en høyt fradragsberettiget helseplan og en HSA, det gir mye fornuft og gir deg en fordel. To sentrale elementer er:

• Lavere premier spare penger på helseplanen kostnader
• Tilgang til en HSA kan spare deg for skattepenger nå, og skape langsiktige besparelser

HSA-fordeler som gjør HSA til en virkelig god idé

Selv om HSA har mange fordeler, som vi skisserer i det enkle referanse-sammenligningsdiagrammet nedenfor, er to viktige funksjoner:

• Eventuelle penger du investerer i HSA kan vokse skattefritt, og hvis du ikke bruker det på medisinske kostnader, kan du beholde disse besparelsene for pensjonering.

• Uttak av penger fra en HSA til å betale kvalifiserte medisinske utgifter er skattefri.
• Inntekter i HSA er ikke beskattet
• Hvis du ikke har medisinske eller medisinske utgifter nå, slipper du penger eller mister pengene dine, pengene vokser opp over tid, så hvis du plutselig trenger tilgang til medisinske midler, t begrenset til det årlige bidraget, vil pengene i HSA bygge seg over tid.

Hva er en fleksibel utgifterskonto eller fleksibel utgiftsordning (FSA)?

Fleksible tilførselsarrangementer, også kalt Flexible Spending Accounts , kan brukes til at medisinske utgifter ikke er knyttet til HDHPs, de kan brukes med noen helseplaner og tilbys vanligvis av en arbeidsgiver som en del av en fordelspakke.

FSA-penger utløper ved årsskiftet - ingen langsiktig sparingskapasitet

Du drar nytte av skattebesparelser på pengene du legger inn i FSA, problemet er, du vil ikke kunne holde noen midler igjen i slutten av året hvis du ikke har brukt dem. FSAs fungerer ikke bra som en langsiktig sparingsstrategi. *

Lagre på skatter med HSA eller FSA

Med HSA og FSA har du fordeler av skattebesparelser fordi du kan få pengene dine lagt inn på kontoen din av arbeidsgiver eller administrator "før skatt".

Kan du ha en HSA og en FSA samtidig?

Du kan bare ha en HSA og en FSA samtidig hvis FSA er utpekt som et "begrenset formål FSA (LPFSA)". LPFSAs må ha et spesifikt formål, for eksempel når LPFSA er utpekt til å dekke dental- og visjonskostnader, og ikke de vanlige medisinske utgiftene dekkes av HSA.

Hva er forskjellen mellom en HSA og en FSA?

Ved hjelp av diagrammet nedenfor kan du sjekke en rekke forskjellige fordeler eller ulemper ved HSA vs FSA.

Hva er kvalifiserte HSA og FSA utgifter?

HSA og FSA er ment å dekke kvalifiserte helsekostnader . Noen eksempler på hvordan folk kan bruke pengene sine, kan inkludere: Overføringer, fradragsberettigelser , enkelte stoffer, samt mange andre kvalifiserte helsetjenesterskostnader. Berettigede utgifter kan ses på side 8 i skjema 969: Helse sparekontoer og andre skattefordelte helseplaner .

Din planadministrator eller arbeidsgiver kan være i stand til å hjelpe deg med å forstå de kvalifiserte utgiftene for din helseplan .

Hva er bedre? En HSA eller FSA?

Samlet er en HSA mer fleksibel, slik at du kan spare penger ved å betale færre avgifter, men du kan også spare penger på lang sikt, siden det du ikke bruker i et gitt år, vil rulle over og samle seg som besparelser over tid.

FSA bygger ikke over tid, du mister noe beløp du legger inn i det ved årsskiftet, så det er ikke et langsiktig spareverktøy. Du står også for å miste FSA hvis du bytter arbeidsgiver, men det gir fortsatt skattebesparelsen, så hvis du ikke kvalifiserer for en HSA, og du ikke har en HDHP, er FSA et godt alternativ.

HSA vs FSA Nøkkelforskjeller: Hvilken er bedre for deg?
	HSA	FSA
Kvalifikasjon eller krav	Du må ha en kvalifisert høyverdig helseplan eller HDHP for å kvalifisere for en HSA. Minimumsfradragsberettiget for å kvalifisere i 2018 er $ 1.350 for individuelle planer eller $ 3.700 for familieplaner Du kan ikke være med på Medicare Du kan ikke bli erklært som en avhengig av en annen persons plan	Ingen krav, vanligvis tilbys gjennom en gruppe eller arbeidsgiver
Hva skjer hvis du endrer arbeidsgiver?	Din HSA kan følge deg.	FSA kan ikke følge deg med din nye arbeidsgiver, du kan miste noe beløp som ikke er brukt / brukt.
Rollover Regler	HSA vil rulle over hvert år, ubrukte midler kan bli lagret i HSA lang sikt.	FSA-fondene utløper ved årsskiftet. Du kan ikke lagre dem. * Se spesielle notater
Årlige bidragsgrenser	For 2018 er bidragsgrensen for kvalifiserende medisinske planer * $ 3 450 for individuelle planer og $ 6 900 for familieplaner	For 2018 innskudd grense er $ 2650, hvis to ektefeller har FSA er da hver ektefelle kan ha en individuell bidrag grense på $ 2650 (opp fra $ 2600 i 2017).
Fleksibilitet i endringer av bidragsbeløp	Ja, husk det årlige bidraget	Vanligvis bare endres: ved åpen innmeldingstid hvis du har en endring i slektssituasjonen hvis du endrer plan / arbeidsgiver
Langsiktig sparepotensial	Ja	Ingen
Straff for bruk av fondene	Akkumulert besparelse kan trekkes tilbake ved pensjonering (etter 65 år) uten straff Hvis det brukes til ikke-medisinske utgifter før 65 år, må deklareres på inntektsskatt og utsettes for 20 prosent straff	Du må kanskje sende utgiftene dine til å bli refundert av FSA. Fordi dette styres av arbeidsgiveren, har du kanskje ikke tilgang til midler av ikke-medisinske årsaker. Snakk med din FSA-administrator eller arbeidsgiver for detaljer.
Skattebesparelser	Penger kan legges direkte før skatt fra en arbeidsgiver Bidrag kan være fradragsberettiget Vokser utsatt skatt Akkumulert besparelse kan trekkes tilbake skattefritt for pensjonering (etter 65 år) Kvalifiserte medisinske utgifter er ikke beskattet	Penger kan legges direkte før skatt fra en arbeidsgiver Kvalifiserte medisinske utgifter er ikke beskattet
Spesielle notater	HSAs kan være tilgjengelig på forskjellige måter, vær sikker og spør om du vil ha et debetkort og hvordan utgifter fungerer.	* FSA planer kan tillate en liten overføring eller grace periode, men dette er etter planen administrator eller arbeidsgiver og kan ikke gjelde i mange tilfeller.