Hva er et VA-lån?
Et VA-lån er kanskje det mest kraftige og fleksible utlånsalternativet på markedet i dag. I stedet for å utstede lån, forplikter VA å tilbakebetale omtrent en fjerdedel av hvert lån det garanterer i det usannsynlige tilfelle at låntageren misligholder.
Den garantien gir VA-godkjente långivere større beskyttelse når de utlåner til militære låntakere og ofte fører til høyt konkurransedyktige priser og vilkår for kvalifiserte veteraner.
Hva er de viktigste fordelene med et VA-lån?
Langt unna er den største fordelen med et VA-lån låntakers mulighet til å kjøpe uten penger. Bortsett fra regjeringens USDAs boliglån for boligutvikling og Fannie Mae's Home Path, er det alt annet enn umulig å finne et lånealternativ i dag som gir låntakere 100% finansiering.
VA-lån kommer også med mindre strenge tegningsstandarder og krav enn konvensjonelle lån. Faktisk kunne ca 80% av VA-låntakere ikke ha kvalifisert for et konvensjonelt lån . Disse lånene kommer også uten privat kredittforsikring (PMI), en månedlig utgift som konvensjonelle låntakere må betale med mindre de legger ned minst 20% av lånebeløpet.
- Konkurransedyktige rentesatser som er rutinemessig lavere enn konvensjonelle priser
- Ingen forskuddsbetaling
- Selgere kan betale opptil 6 prosent av sluttkostnader og innrømmelser
- Høyere tillatte inntekter for inntekter enn for mange andre lån
- Strømlinjeformede refinansieringslån som ikke krever tilleggsgaranti
Til tross for de brede kvalifikasjonskravene har færre enn 10 prosent av nasjonens nesten 25 millioner veteraner benyttet seg av boliglånet fordelene som tilbys av deres tjeneste.
Noen veteraner mener at de ikke er kvalifiserte, mens andre er usikre på hvordan de skal gjøre noe. En VA-undersøkelse som ble utført i 2004, viste at 20 prosent av veteranene var helt uvitende om VA Loan Guarantee Program og hva det kunne bety for deres familier.
Hvem er kvalifisert for et VA-lån?
Over hele landet er millioner av veteraner og aktive tjenestepersoner kvalifisert til å delta i VA Loan Guarantee Program. De som passer inn i en eller flere av disse kategoriene kan være kvalifisert:
- Militære medlemmer som har tjent 181 dager på aktiv tjeneste eller tre måneder i krigstid
- Folk som har tilbrakt minst et halvt dusin år i National Guard eller Reserves
- Ektefeller av de drepte i tjenesteplanen
Sertifikat for kvalifikasjon
Veteraner og aktive tjenestepersonell må skaffe seg et kvalifikasjonsbevis fra VA. Dette er et formelt dokument som i utgangspunktet sertifiserer at den potensielle låntakeren har VA-rett og er kvalifisert til å delta i programmet. En rettighet er hvor mye penger Veteransadministrasjonen skal garantere et lån.
Veteraner kan laste ned en forespørsel om kvalifikasjonsbevis på nettet. VA-godkjente långivere vil også hjelpe veteraner til å få og fylle ut disse skjemaene automatisk og elektronisk.
Det er viktig å huske at ikke alle som er kvalifisert for et VA-lån, til slutt vil få en.
Hva kan jeg kjøpe med et VA-lån?
VA-lån brukes først og fremst til å kjøpe eller bygge eneboliger, men disse fleksible lånene kan også hjelpe veteraner med å forbedre deres nåværende levekår eller spare mer penger hver måned gjennom refinansiering. Veteraner kan bruke et VA-lån til:
- Refinansier et eksisterende VA-garantert eller direkte lån for å senke dagens rente
- Refinans for å ta ut penger
- Reparere, endre eller forbedre en bolig eid av en veteran
- Samtidig kjøpe og forbedre et hjem
- Gjør energieffektiviseringer gjennom et energieffektivt boliglån i forbindelse med en VA-kjøp eller VA-refinansiering
- Kjøpe en eneboliger bolig i en leilighet utvikling godkjent av VA
- Kjøpe en gårdshus som skal eies og okkupert av veteranen
- Kjøpe et produsert eller modulært hjem og / eller mye
Veteraner og aktive tjenestepersoner kan ikke bruke et VA-lån til å kjøpe en investeringseiendom. Disse er rettet mot å hjelpe kvalifiserte veteraner bli villaeiere, ikke utleiere eller gründere.
Hva er VA utlånsgrensen?
I motsetning til popular tro er det ikke en faktisk maksimal cap på VA lånebeløp. Den maksimale VA lånebeløpet vil avhenge av en rekke faktorer. Vanligvis vil VA-godkjente långivere overholde grenser og retningslinjer fastsatt av de føderale boligbyråene , Fannie Mae og Freddie Mac . Gjennom det meste av landet kan kvalifiserte låntakere få et lån på opptil $ 417 000 uten å legge ned penger. Den grensen er høyere i noen av landets dyrere fylker, hvor lånegrenser kan stige til $ 625 000 og utover.
Må veteraner betale for noe?
VA lån tillater de fleste kvalifiserte veteraner å kjøpe uten å sette ned en dollar mot en nedbetaling eller avsluttende kostnader . VA-kupongavgiftene og kostnadene veteranerne kan betale, selv om det er noen ting, som vurderinger, må veteranene ofte dekke seg av sine egne lommer. Veteraner må også betale et VA-finansieringsgebyr, som er et gebyr på hvert lån som bidrar til å betale for kostnadene til VA Loan Guarantee Program. Regelmessig militær og medlemmer av reservene og nasjonalgarden betaler forskjellige priser. Her er en titt på VA Funding Fees:
Regelmessig militær
- 2,15% uten nedbetaling
- 1,50% med en 5% eller mer forskuddsbetaling
- 1,25% med 10% eller mer forskuddsbetaling
Reserver og Nasjonalvakt
- 2,4% uten nedbetaling
- 1,75% med en 5% eller mer forskuddsbetaling
- 1,50% med 10 prosent eller mer forskuddsbetaling
For utbetalingslån er finansieringsavgiften 2,15% for vanlig militær og 2,4% for Reserves og National Guard.
Mens veteraner må betale VA Funding Fee, kan de få det rullet inn i kostnaden av lånet.
Hvorfor skulle jeg ikke velge et VA-lån?
VA-lån har gjort en forskjell i millioner av veteraner. De tillater kvalifiserte veteraner og aktive tjenestepersonell med lavere inntekter og mindre enn perfekt kreditt for å bli ansvarlige huseiere, men de kan ikke være for hver veteran.
De som kommer til bordet med større likviditet og kontanter, kan finne en bedre rente med et konvensjonelt lån, men det er absolutt ikke det store flertallet av VA-låntakere. VA-lån kan også være et avslag til noen selgere, som kanskje må betale ytterligere sluttkursavgift eller foreta ekstra reparasjon.
VA-lån har også noen institusjonelle stereotyper som å være treg og vanskelig å behandle. Byrået er mye mer strømlinjeformet og effektivt i dag enn det var i år tidligere. I de fleste tilfeller vil et VA-lån være den beste passformen for en kvalifisert veteran, servicemedlem eller ektefelle.
Ingen andre låneprodukter kan matche fordelene og kjøpekraften.