Lær fordeler og ulemper med rabattpoeng
Hvor mye koster poeng?
Kostnaden for hvert punkt er lik en prosent av lånebeløpet. For eksempel, for et $ 100 000 lån, er et rabattpoeng på $ 1000.
Hvor mye er ett punkt lavere interesse?
Hvert rabattpoeng som er betalt på et 30-årig lån , senker vanligvis renten med 0,25 prosent fra 2016. Betaling for poeng senker renten, fordi långiveren mottar inntekten i en engangsbeløp ved å lukke i stedet for å samle interessen som du Gjør betalinger på lånet ditt.
Skal jeg kjøpe poeng?
Hvorvidt betalpoeng er fornuftig for deg, avhenger av hvor lenge du planlegger å holde lånet. Bruk en boliglån kalkulator for å hjelpe deg med å bestemme.
- Beregn mengden av den månedlige betalingen til renten du vil bli belastet hvis du ikke kjøper poeng.
- Beregn beløpet av den månedlige betalingen til lavere rente hvis du gjør betalingspoeng.
- Frafør den lavere betalingen fra den høyere betalingen for å finne beløpet som er lagret hver måned.
- Del beløpet som er belastet for poeng ved avslutning av det månedlige beløpet som er lagret. Resultatet er antall måneder du må holde lånet å bryte - selv på betalingspoeng.
Bryt selv Eksempel
$ 100 000 Lån - 30 År Term
- 7,5% rente, ingen poeng = $ 699.21 månedlig betaling
- Kjøper 1 poeng for $ 1000 = månedlig betaling $ 690.68
- Månedlig besparelse = $ 8,53
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 måneder
Ditt break-even-punkt er 117 måneder - eller nesten 10 år for å gjenopprette kostnadene ved å kjøpe rabattpunktet, vurderer bare den enkle beregningen av disse midlene til dagens verdi.
Til slutt bestemme hvor lenge du planlegger å bo i hjemmet. Hvis du planlegger å eie hjemmet i kort tid, kan rabattpoeng ikke være verdt bekostning.
Litt lavere hovedbalanse
Hvis du ser på amortiseringsplaner for å sammenligne de to lånene, vil du se at det lavere rentelånet har en litt lavere hovedstol i slutten av 117 måneder, $ 87.024 mot $ 87.259 for 7,5 prosent lånet. Så du vil kanskje vurdere besparelsesbeløpet for å bestemme om du skal kjøpe poeng.
Kan selgeren betale for min rabattpoeng?
Sannsynligvis. Snakk med din utlåner om hva som er tillatt med lånet ditt. Selgeren vil trolig ha en høyere salgspris hvis du betaler en del av gebyrene, men du kan flytte inn i huset med mindre penger ved å lukke .
Er rabattpoeng skattefradrag?
Ja, poeng betalt for boligeiendommer er fradragsberettiget i året de er betalt. Kjøpere kan trekke beløpet betalt selv om selgeren betaler for poengene ved å lukke.
Er rabattpoengene det samme som et opprinnelsesgebyr?
Et opprinnelsesgebyr er et gebyr belastet for å behandle ditt lån. Det koster vanligvis det samme som ett poeng, men det er en annen type avgift. Spør din utlåner hvis du blir belastet et opprinnelsesgebyr.