Hvordan det fungerer
Hver måneds betaling er lik renten ganger rektor, pluss en liten prosentandel av rektor selv.
Siden en del av rektor er betalt av hver måned, gjør det rentebetaling på gjenværende rektor litt mindre også. Som et resultat går mer av din månedlige betaling mot rektor hver måned. Derfor, i begynnelsen av lånet, går det meste av betalingen mot interesse, mens det meste går mot hovedstol ved utgangen av lånet.
Fast boliglån
Renten er vanligvis bare litt høyere enn den 30-årige statsobligasjonen på det tidspunktet pantet er utstedt. Det er fordi investorer ser etter noe som gir mer avkastning uten å legge for mye risiko. Det er slik at statsobligasjoner påvirker boliglånsrenten .
Fordeler
Fordelen med fast rente boliglån er at betalingen er den samme hver måned. Denne forutsigbarheten gjør det enklere å planlegge budsjettet. Du trenger ikke å bekymre deg for fremtidige høyere utbetalinger som du gjør med en justerbar rente boliglån.
Du betaler en liten av rektor hver måned. Det øker automatisk egenkapitalen din . Det er ulikt et rentebeløpbart lån.
Du kan foreta ekstra utbetalinger for å betale din hovedstol tidligere. De fleste fastrente lån har ikke forskuddsbetaling . Det er også et godt lån hvis du tror renten vil gå opp de neste årene.
Det er fordi hastigheten din er låst inn.
ulemper
Ulempen er at renten er høyere enn enten et rentetilpasningslån eller rentebeløp . Det gjør det dyrere hvis renten forblir den samme eller faller i fremtiden.
En annen ulempe er at du betaler av rektor med en langsommere rente enn med et rentetilpasningslån. Det er fordi betalingene de første årene først og fremst går mot interesse. Derfor er det ikke bra hvis du planlegger å selge huset ditt innen 5-10 år.
Det er vanskelig å kvalifisere for fastrentelån. Du vil betale høyere sluttkostnader for et konvensjonelt lån. Begge disse er fordi bankene kan tape penger hvis prisene går opp. Det er en stor risiko for at de skal ta for et 30-årig lån. De vil bli betalt for å dekke denne risikoen. Hvis du planlegger å flytte om fem år eller mindre, få et rentetilpasningslån.
Forsiktighet
Noen boliglån meglere vil selge deg en såkalt fast rente boliglån der prisen bare er fastsatt for de første fem årene. Sørg for at renten de citerer deg, er bra for hele lånets levetid.
Et gratis lån er egentlig hvor sluttkursene rulles inn i lånet selv. Du slutter å betale mer over lånets levetid fordi du betaler renter på de avsluttende kostnadene.
Din månedlige betaling kan stige hvis eiendomsskatt, boligforsikring eller boliglånsforsikring øker.
Typer Fast Rate Mortgage
- Et 5-års fastrentelån opprettholder samme rente for de første fem årene. Det blir så til en justerbar rente boliglån. Fordelen er at opprinnelig rente er lavere enn på et 30-årig boliglån. Ulempen er hva som skjer etter fem år. Din rente kan øke raskt, avhengig av hvilke nåværende priser. Derfor er dette et godt lån hvis du er sikker på at du vil selge innen fem år.
- En 15-årig fast rente boliglån er veldig attraktiv fordi den har lavere renter. Det tillater deg også å betale hovedstolen raskere enn med et konvensjonelt 30-årig lån. Det betyr at du bygger opp egenkapitalen raskere. På den annen side har 15-årige boliglån høyere utbetalinger. Av den grunn er det en litt høyere risiko for mislighold hvis inntektene dine faller.
- En 30-årig boliglån er det rimeligste konvensjonelle lånet. Selv om den har høyere rentesatser, er den månedlige betalingen lavere fordi tilbakebetaling av lån er spredt over 30 år. Det er et godt lån hvis du planlegger å bo i ditt hjem lenge. Det er også bra for familier med lavere inntekt fordi det tillater dem å kjøpe flere hus med lavere månedlig kostnad.
Rentetendenser
Rentetendene har gått ned siden 1985. Det er fordi inflasjonen har vært under kontroll siden da, takket være den ekspansive pengepolitikken til US Federal Reserve . Det har ført til lave priser på statsobligasjoner . Som følge av dette har renten på 30-årige fastrentelån vært under 7 prosent siden mars 2002.