Er du klar for høyere rente?
Alle kortsiktige rentenivåer følger den matede fondskursen. Det er hva bankene belaster hverandre for over natten lån av matte midler . Federal Open Market Committee økte den matte fondskursen med 1/4 poeng på sin 21 mars 2018, møte .
Komiteen oppfordres av jevn økonomisk vekst, positive jobberrapporter og en sunn inflasjon. Den nåværende matte fondskursen er 1,75 prosent. Komiteen begynte å heve renten i desember 2015, etter at resesjonen var trygt over. Den forventer å øke referanseprisen til 2 prosent i 2018.
Langsiktig rente følger 10-årig utbytte . Per 21 mars 2018 var det 2,89 prosent. Som økonomien forbedrer, etterspør Treasurys faller. Utbyttene stiger som selgere forsøker å gjøre obligasjonene mer attraktive. Høyere statsobligasjoner gir økt rente på langsiktige lån, boliglån og obligasjoner. Men det er fem trinn som beskytter deg mot høyere rente .
Sparingskontoer og CDer
Renter for sparekontoer og sertifikater for innskudd spore London Interbank Offer Rate . Det er renten bankene belaster hverandre for kortsiktige lån. Bankene betaler deg litt mindre enn Libor, slik at de kan tjene penger.
Sparingskontoer følger Libor-prisen på en måned, mens CDer følger langsiktige priser. Libor er vanligvis noen tiendedeler av et poeng over den matede fondskursen.
Kredittkortpriser
Bankene baserer kredittkortrenter på hovedrenten . Det er det de tar på sine beste kunder for kortsiktige lån. Den økte til 4,50 prosent like etter at den matede fondskursen økte.
Banker kan belaste alt fra 8 prosent til 17 prosent mer for kredittkortpriser, avhengig av kredittpoeng og type kort .
Home Equity Lines of Credit og Justerbare Rate Loans
Den matede fondskursen styrer lån med justerbar rente . Disse inkluderer hjem egenkapital linjer med kreditt og eventuelle variabel rente lån.
Auto og kortsiktige lån
Fastrenter på tre til femårige lån følger ikke hovedkursen, Libor, eller den matede fondskursen. I stedet er de ca 2,5 prosent høyere enn en, tre og fem års statsobligasjonsrenter . Avkastning er den totale avkastningen investorene mottar for å holde regningene.
Den amerikanske statskassen selger dem ved en auksjon til fast rente som løst sporer Fed-fondskursen. Investorer kan da selge dem på annenhåndsmarkedet. Mange andre faktorer påvirker deres utbytter. Disse inkluderer etterspørselen etter dollaren fra forexhandlere. Når etterspørselen etter dollaren stiger, krever også etterspørselen etter Treasurys. Investorer vil betale mer for å kjøpe dem. Siden renten ikke endres, faller det totale utbyttet.
Etterspørselen etter Treasurys øker også når det er globale økonomiske kriser . Det er fordi den amerikanske regjeringen garanterer tilbakebetaling. Alle disse faktorene betyr at renten på langsiktig gjeld ikke er like lett å forutsi som de som er basert på den matede fondskursen.
Boliglån og studentlån
Bankene fastsatte faste renter på konvensjonelle boliglån og litt høyere enn renten på 10, 15 og 30-årige statsobligasjoner og obligasjoner . Det betyr at renten på langsiktige lån stiger sammen med de utbyttene. Det samme gjelder for studielån. Boliglånsrentene har et tett forhold til statsobligasjonsrenter .
obligasjoner
Statlige, kommunale og bedriftsobligasjoner konkurrerer med amerikanske Treasurys for investorers dollar. Siden de er mer risikofylte enn amerikanske statsobligasjoner, må de betale høyere renter. Her er flere typer obligasjoner .
Standard & Poor's vurderer risikoen for mislighold. Obligasjon med mest risiko, kalt high yield obligasjoner , betaler mest avkastning. Når statsobligasjoner øker, så gjør disse obligasjonene fortsatt å være konkurransedyktige.