Hvordan brukes kredittpoengene dine?
Når du foretar en søknad om kreditt , bruker kreditor eller långiver din kredittpoengsum for raskt å ta en kreditt / ikke-kreditt beslutning.
Den samme beslutningen kan meget godt gjøres ved å bare se på kredittrapporten din, men kredittpoengene gjør beslutningsprosessen enklere og mindre subjektiv.
Kreditorer og långivere bruker også kredittpoengene dine til å angi prisen for ditt kredittkort eller lån. Høyere kredittpoeng bidrar til at du kvalifiserer for lavere rente på kredittkort og lån, mens lavere kredittpoeng vil resultere i høyere rente.
Hvor mange kredittpoeng har du?
Mens det er flere forskjellige versjoner av kredittpoengene , er den mest brukte versjonen FICO-poengsummen (Les FICO vs FAKO) . Utviklet av FICO, tidligere Fair Isaac Company, er FICO-poengsummen brukt av mange kreditorer og långivere for å avgjøre om du skal utvide kreditt til deg eller ikke.
Hva går inn i en kreditt score?
Fordi enkelte deler av din faktureringshistorie er viktigere enn andre, blir ulike deler av kreditthistorikken din gitt forskjellige vekter når du skal beregne kredittpoengene dine.
Selv om den spesifikke ligningen for å komme opp med kreditt score er proprietær informasjon eid av FICO, vet vi hvilken informasjon som brukes til å beregne poengsummen din.
Betalingshistorikk er 35%
Långivere er mest opptatt av om du betaler dine regninger til rett tid. Den beste indikatoren for dette er hvordan du har betalt regningene dine tidligere.
Sen betaling , samlinger og konkurser har alle innvirkning på betalingshistorikken til kredittpoengene dine. Nyere delinquenser skadet kredittpoengene dine mer enn tidligere.
Gjeldsnivå er 30%
Mengden av gjeld du har i forhold til dine kredittgrenser er kjent som kredittutnyttelse . Jo høyere kredittutnyttelsen din - jo nærmere du er i dine grenser, desto lavere blir kredittpoengene dine. Hold kredittkortet ditt på rundt 30% av kredittgrensen din eller mindre.
Lengde på kreditthistorikk 15%
Å ha en lengre kreditt historie er gunstig fordi den gir mer informasjon om dine utgifter vaner. Det er godt å la åpne kontoene du har hatt i lang tid.
Forespørsler er 10%
Hver gang du foretar et søknad om kreditt, legges en forespørsel til din kredittrapport. For mange søknader om kreditt kan bety at du tar på mye gjeld eller at du er i en eller annen form for økonomiske problemer. Mens henvendelser kan forbli på kreditt rapporten i to år, vurderer kredittpoengberegningen bare de som er gjort innen et år.
Blanding av kreditt er 10%
Å ha forskjellige typer kontoer er gunstig fordi det viser at du har erfaring med å administrere en blanding av kreditt. Dette er ikke en viktig faktor i kredittpoengsummen din, med mindre du ikke har mye annen informasjon som du kan basere poengsummen på.
Åpne nye kontoer når du trenger dem, ikke bare å ha det som virker som en bedre blanding av kreditt.
Slik sjekker du kredittpoengene dine
Du kan sjekke din egen kreditt score - og du burde - gjennom noen av en rekke tjenester. Noen nettsteder som tilbyr gratis kredittpoeng inkluderer CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com og Quizzle.com. Det kan være andre nettsteder som hevder å gi en gratis kredittpoengsum, men hvis noen av dem nevner et prøveabonnement eller be om kredittkortinformasjon, er det sjansen for at du blir belastet om noen dager hvis du ikke tar noen tiltak å stoppe rettssaken.