FICO-poengsummen ble opprettet i midten av 1980-tallet av firmaet tidligere kjent som Fair Isaac (nå kalt FICO). FICO-poengsummen var ment å hjelpe långivere å finne ut hvilke låntakere som mest sannsynlig var standard.
I mars 2006 lanserte de tre store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - VantageScore. Dette var en ny kreditt score laget for å gi konsistens med kreditt score gitt av noen av de tre kreditt byråer.
Mens både FICO og VantageScore ble opprettet for å hjelpe långivere til å unngå risikable, og derfor kostbare låntakere, er det noen viktige forskjeller i de to kredittscoring-modellene.
Credit Score Range
FICO-poenget varierer fra 300 til 850. VantageScore 3.0 vedtok 300 til 850-serien, men tidligere versjoner av VantageScore bruker et 501 til 990-utvalg. Begge kredittpoengene anser låntakere med høyere kredittpoeng å være mindre risikable enn låntakere med lave kredittpoeng.
VantageScore 2.0 og tidligere tildelt en bokstavkarakter til kredittpoengavhengig avhengig av hvor den faller innenfor rekkevidden:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Non-Prime
- 501 - 600 = F, høy risiko
Kalkulasjonspoengberegning
FICO-poenget baserer sin kredittverdighetsformel på fem kategorier av informasjon , mens VantageScore bruker seks.
FICO Score
- 35% betalingshistorie
- 30% nivå av gjeld
- 15% alder av kreditt historie
- 10% typer kreditt
- 10% kredittforespørsler
VantageScore 3.0
- Betalingshistorikk - 40%
- Alder og type kreditt - 21%
- Prosent av kreditt brukt - 20%
- Samlede saldoer / gjeld - 11%
- Nylig kredittadferd og forespørsler - 5%
- Tilgjengelig kreditt - 3%
VantageScore 2.0
- 32% betalingshistorikk
- 23% utnyttelse
- 15% saldoer
- 13% dybde på kreditt
- 10% siste kreditt
- 7% tilgjengelig kreditt
Både FICO og VantageScore kreditt scoring formler gir omtrent samme prosentandel for betalings historie og nye kreditt henvendelser. Men det er en stor forskjell i behandling av utnyttelse , alder av kreditthistorie og typer kreditt.
FICO gir utnyttelse av 30% av kredittpoengsummen, mens VantageScore plasserer en tung 45% på hvor mye kreditt du bruker.
FICO gir totalt 25% til alder av kreditt historie og typer kreditt. VantageScore gir disse to faktorene 13%.
Som er bedre
Fra et forbrukerperspektiv er den bedre kredittpoengene den din utlåner bruker for å godkjenne eller avslå søknaden din. Siden flere långivere bruker FICO-poengsummen, kan du være bedre å sjekke den poengsummen. Ikke ta det for gitt selv om. Spør alltid din utlåner hvilken kreditt score de vil sjekke. Vær oppmerksom på at kredittpoengene du kjøper fra internett, sannsynligvis ikke passer perfekt til den som utlåner sjekker, men det kan gi deg en ide om hvor du står.
For gratis eksemplarer av din VantageScore, sjekk Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com eller Quizzle.com. Ingen av disse tjenestene krever et kredittkort for dine gratis kredittpoeng.