I årevis har forbrukere hatt liten (fri) kunnskap om hvordan disse og andre negative handlinger vil påvirke deres kredittpoeng.
Takket være FICOs Credit Problem Comparison, vet vi litt mer om hvor mange poeng vil gå tapt fra noen av de vanligste feilene.
To FICO scenarier
For å illustrere de tapte poengene, gir FICO oss to hypotetiske kredittscenarier, en av noen med en 680 FICO-poengsum og en annen med en 780 FICO-poengsum.
Personen med 680-poengsummen har:
- Seks aktive kredittkontoer, som består av tre kredittkort, et automatisk lån, et boliglån og et studielån
- Åtte års kreditthistorie
- En 40% til 50% kredittutnyttelse
- To sen betaling: En 90-dagers sen kredittkortbetaling fra to år siden og en 30-dagers sen betaling på billånet for ett år siden
- Ingen kontoer er sendt til samlinger, og det er ingen offentlige registre (konkurs, foreclosure, etc.)
Personen med 780 FICO-poenget har:
- Ti aktive kredittkontoer, som inkluderer syv kredittkort, et automatisk lån, et boliglån og et studielån
- Femten års kreditt historie
- 15% til 25% kredittutnyttelse
- Ingen sen betaling noensinne
- Ingen samlinger eller andre offentlige poster
Hvor forskjellige FICO-mål svarer til de samme feilene
FICO forteller da hvor mange FICO poeng hver person ville tape hvis de gjorde noen av fem kredittfeil.
- Ved å maksimere et kredittkort vil personen med 680 kredittpoeng miste mellom 10 og 30 poeng, mens personen med 780 kredittpoeng vil miste mellom 25 og 45 poeng.
- Mangler en kredittkortbetaling (en 30-dagers forsinkelse), vil personen med 680 kredittpoeng miste mellom 60 og 80 poeng, mens personen med 780 kredittpoeng vil miste mellom 90 og 110 poeng.
- Gjeldsoppgjør ville personen med 680 kredittpoeng miste mellom 45 og 65 poeng mens personen med 780 kredittpoeng ville miste mellom 140 og 160 poeng.
- Foreclosure , ville personen med 680 kreditt score miste mellom 85 og 105 poeng, mens personen med 780 kreditt score ville miste mellom 140 og 160 poeng.
- Konkurs , vil personen med 680 kreditt score miste mellom 130 og 150 poeng, mens personen med 780 kreditt score ville miste mellom 220 og 240 poeng.
Viktige FICO Score Lessons
Selv om disse punktnedgangsscenariene er hypotetiske, gir de oss noen verdifulle opplysninger om FICO-poengsumtap:
- Jo høyere kreditt score desto flere poeng kan det falle. Du mister flere poeng enn noen med lavere kreditt score for de samme handlingene.
- Av de fem feilene som er nevnt ovenfor, har maksimering av kredittkortet ditt minst innvirkning på kredittpoengene dine. Det betyr ikke at det er den minst kostbare feilen til alle.
- Konkurs gjør vondt ditt kredittpoeng mest siden det påvirker flere kredittkontoer og reflekterer negativt på betalingsloggen din, som er 35% av FICO-poengsummen.
Ditt FICO-poeng kan svare annerledes
Ta denne informasjonen med et saltkorn. FICO-poengberegningen er for kompleks for å gi et bestemt poengttap (eller gevinst) -verdien til alle kredittscenarier. Mengden poeng du mister for en kredittfeil er basert på din spesifikke kredittprofil og vil etterligne disse punkttapene bare hvis kredittprofilen din er nøyaktig det samme som de som er beskrevet ovenfor. Selv om du har samme FICO-poengsum som en av disse scenariene, betyr det ikke at FICO-poenget ditt svarer på kredittfeil. Det er fordi FICO-poengbevegelsen din avhenger av informasjonen på kredittrapporten din.
Hvis du vil få en bedre ide om hvordan bestemte handlinger vil påvirke FICO-poengsummen din, kan du bruke FICO-simulatoren tilgjengelig fra myFICO.com når du kjøper FICO-poengsummen.