Forstå forskjellene
Credit Score er en generell term
La oss starte i begynnelsen.
Tenk på "kredittpoeng" som en generisk betegnelse som pleide å referere til den numeriske verdien som er gitt til kreditthistorikken din. Din kreditt score beregnes ved hjelp av informasjonen i kredittrapporten din og angir om du har dårlig kreditt score eller god kreditt score.
Det er flere selskaper som selger kredittpoeng, og hver av de tre store kredittbyråene har sin egen versjon av kredittpoengene. I tillegg samarbeidet de store kredittbyråene og kom opp med sitt eget kredittmerke, Vantage Score .
FICO er et merke av kreditt score
FICO-poengsummen er uten tvil den mest kjente kredittvurderingen. Det er en branded kreditt score, utviklet og administrert av et firma kalt FICO, tidligere Fair Isaac. For den analog-minded - kreditt score er å FICO som en bandasje er til Band-Aid. Å gjøre saker litt mer forvirrende: Når folk sier kreditt score, refererer de ofte til FICO-poengsummen, men de kan også referere til et hvilket som helst antall kredittpoeng der ute.
Hva med FAKO?
FAKO-poengsum er et begrep som refererer til eventuelle kredittpoeng som ikke er en FICO-poengsum. Hvis du kjøpte din kreditt score fra hvor som helst, men MyFICO.com, så er det en FAKO-poengsum. Disse FAKO-poengene er kun til utdanningsformål og reflekterer ikke nødvendigvis resultatene som långivere virkelig bruker til å godkjenne dine applikasjoner.
Selv en FICO-poengsum som er kjøpt på nettet, kan ikke være identisk med den som din utlåner bruker, fordi det også er mange versjoner av FICO-poengsummen, versjoner for ulike bransjer og tidligere versjoner introdusert for mange år siden.
Hva er forskjellen?
Så langt vi vet, beregnes alle kredittpoengene generelt, unntatt VantageScore som gir forskjellige vekter til kredittrapporteringsinformasjon. Siden vi ikke kan se hvert enkelt selskaps nøyaktige formel, er det vanskelig å finne de spesifikke forskjellene.
Kreditorer og långivere bruker kredittpoeng fra firmaet de har et forretningsforhold med. Det kan være et kredittbyrås kreditt score, FICO-poengsummen, eller långiverens egen kreditt score. Den eneste måten å finne ut er å få din utlåner å fortelle deg.
Hver utlåner som enten nekter din søknad eller godkjenner deg for mindre gunstige vilkår, kreves for å sende en gratis kopi av kredittpoengsummen din hvis kredittpoengsummen er årsaken til vedtaket.
Hvilken skal jeg bryr meg om?
Det er altfor mange forskjellige kredittpoeng der ute, for du prøver å forbedre dem alle. Hvis du jobber med å forbedre kreditt, bruker du FICO-poengsummen som grunnlag. Hvis du fokuserer på å få opp dine FICO-poeng, vil de andre "FAKO" scoreene også komme opp.
Vær oppmerksom på at du kun kan kjøpe FICO-poeng basert på din Equifax- og TransUnion-kredittrapportdata. Experian tillater ikke FICO å selge forbrukspoengpoeng basert på Experians kredittinformasjon.