Hva er VantageScore?
Når de fleste snakker om kredittpoeng, refererer de til FICO-poengsummen, merket mest brukt av långivere. Men det er ikke den eneste kredittpoengsummen der ute. VantageScore ble lansert av de tre største kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - i mars 2006.
Kredittbyråene kom opp med VantageScore, slik at forbrukspoengpoengene ville være konsistente blant alle tre kredittbyråer.
Forut for VantageScore brukte hver av kredittbyråene sin egen kreditt scoring modell som førte til forskjeller i kreditt score, selv for samme kreditt rapport.
VantageScore 3.0
I 2013 utgav VantageScore 3.0-versjonen av sin kreditt score, noe som forbedret poengets prediktivitet og genererte poeng for millioner av forbrukere som tidligere var usynlige. VantageScore 3.0 vedtok også et utvalg fra 300 til 850.
VantageScore 3.0 beregner kredittpoeng basert på seks nøkkelfaktorer .
- Betalingshistorikk - 40%
- Alder og type kreditt - 21%
- Prosent av kreditt brukt - 20%
- Samlede saldoer / gjeld - 11%
- Nylig kredittadferd og forespørsler - 5%
- Tilgjengelig kreditt - 3%
I tillegg tillater VantageScore 3.0 forbrukerne for krenkelser under naturkatastrofer, belønner forbrukere av høy kvalitet for betalt boliglån, ekskluderer betalte samlinger, og minimerer overfladisk økning fra autorisert brukerpiggybacking.
Forrige VantageScore Models
Poengene beregnet ved hjelp av VantageScore 2.0 og tidligere modeller varierte fra 501 til 990 med høyere poeng som var bedre. VantageScore tildeler en bokstavkarakter til hver enkelt forbrukers kreditt score. Bokstavkarakteren tar gjetning ut av å finne ut hva som er en god kreditt score.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% av forbrukerne er Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Ikke-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, høy risiko, 19%
VantageScore Formula
VantageScore er beregnet ut fra informasjonen i kredittrapporten din, men de siste 24 månedene av kreditthistorikken har størst innvirkning på en VantageScore.
VantageScore 2.0 og tidligere modeller veide seks kredittpoengfaktorer som følger:
- 28% - Betalingshistorikk - om betalingene dine er tilfredsstillende, misligholdende eller nedsettende
- 23% - Utnyttelse - hvor mye kreditt du har brukt
- 9% - Saldoer - mengden av nylig rapporterte nåværende og delinquente saldoer
- 8% - Dybde på kreditt - Lengden på kreditthistorikken og typer kontoer du har
- 30% - Nylig kreditt - Antall nylig åpnede kredittkontoer og kredittforespørsler
- 1% - Tilgjengelig kreditt - mengden tilgjengelig kreditt på kredittkortkontoene dine
VantageScore vs FICO Score
VantageScore-formelen ligner FICO-poengsummen med fem faktorer (betalingshistorie, gjeldsnivå, kreditthistorie, type kontoer, henvendelser), men kategoriene er delt opp på forskjellige måter: alder av kreditthistorikk og type kontoer er inkludert i VantageScores kredittdybde (15% mot 13%).
I tillegg til kredittutnyttelse (30% av FICO-poengsummen) vurderer VantageScore også kredittkort og lånebalanser og tilgjengelig kreditt (10% av Vantage Score).
Din VantageScore vil fortsette å variere fra ett kreditt-byrå til det neste siden informasjonen i kredittrapporter er forskjellig.
Kredittforespørsler og VantageScore
Du kan sjekke VantageScore uten å ha kredittpoengfall siden denne typen kredittrapportering ikke påvirker kreditten din. Din VantageScore påvirkes av henvendelser som kommer fra din søknad om lån, kredittkort eller annen tjeneste.
Slik ser du Vantage Score
Du kan få en gratis versjon av VantageScore fra Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com og Quizzle.com.