Stengekostnader er midler, i tillegg til et forskuddsbetaling , betalt ved oppgjør. Ifølge Zillow koster disse kostnadene vanligvis 2 til 5 prosent av boligens kjøpesum. Kostnadene varierer mellom stater, men kontanttransaksjoner kan ha færre kostnader enn finansierte kjøp.
Hva er lukkekostnader og hvem betaler dem?
Selv om mange av kostnadene er knyttet til finansiering, er andre uavhengige av boliglånet . Noen kostnader er normalt knyttet til enten kjøperen eller selgeren, men alt er omsettelig. I et kjøpers marked, når eiendommer er sakte å selge, er det ofte enighet om engstelige selgere å betale en del av kjøperens sluttkostnader. Dette er mindre sannsynlig å skje på selgerens marked, når eiendommer selger raskt.
Noen kostnader er klart ansvar for selgeren. For eksempel betaler selgeren vanligvis den totale eiendommens provisjon ; Dette er en sluttkurs til selgeren. Beløpet trekkes fra inntektene fra salget, og sluttbrukeren skriver en sjekk til notering og selger eiendomsbedrifter. På samme måte betaler selgeren for sin egen eiendomsadvokat, hvis han har beholdt en. Hvis selgeren ikke har betalt den årlige eiendomsskatten, mottar selgeren kjøperen for antall dager selgeren eide hjemmet det året.
Denne kreditten reduserer hvor mye penger kjøperen trenger ved lukning.
Kjøperen betaler vanligvis for boliglånsavgift - søknad, opprinnelsespoeng, rabattpoeng, boliglånsforsikring , kredittrapport, boliglånsmedarbeidsavgift. Långivere krever normalt ikke alle disse gebyrene for hver transaksjon. Et opprinnelsessted kompenserer utlåner eller boliglån megler for deres arbeid; Et rabattpunkt senker renten .
Hvert punkt koster 1 prosent av lånebeløpet. Snakk med lånepersonen om muligheten for å amortisere - inkludert i lånet - noen av disse gebyrene. Dette vil øke din månedlige boliglånsbetaling, men redusere mengden penger du trenger for å ta med til sluttbordet.
Andre lukkekostnader som skal inkluderes i et boligkjøpsbudsjett
Lukkekostnader omfatter et bredt spekter av avgifter. For eksempel beskytter tittelforsikringen mot tidligere mangler i tittelen, som forfalskede dokumenter, uoppdagede arvinger eller ubeskjedne rettigheter. Det er to forskjellige retningslinjer som vanligvis utstedes samtidig. En er en utlåners policy som er obligatorisk hvis du mottar et boliglån. Den andre er valgfritt, men sterkt anbefalt, villaeiers policy. Lokale skikker påvirker hvem som betaler, men kjøpere og selgere forhandler ofte om forsikringsbetaling. Politikken koster vanligvis mindre enn 1 prosent av boligprisen på hjemmet.
Dokumentopptaksavgifter belastes for gjerning og pant eller gjerning . Staten kan også vurdere overføringsgebyr på nye og antatte boliglån - vanligvis betalt av låntakeren - og på gjerning, betalt av selger.
Långivere krever boligeierens fareforsikring. Ytterligere flom, vind eller jordskjelv dekning kan også være obligatorisk, avhengig av plasseringen av eiendommen.
Disse årlige retningslinjene er effektive på dagen for avslutning, men huset kan betale for dem på forhånd. Kostnadene varierer mye mellom leverandører, så kjøp deg for de beste prisene som passer dine behov. Hele årets premie skyldes ved avslutning.
Långivere krever en eiendomsvurdering som kjøperen normalt betaler på tidspunktet for inspeksjonen. Kostnadene varierer avhengig av størrelsen på hjemmet, og FHA-vurderinger koster mer enn konvensjonelle vurderinger.
Långivere samler også inn en to måneders betalingspute for sperrede varer som inngår i din boliglånsbetaling, for eksempel fareforsikring og eiendomsskatt. Disse utgiftene vil også bli betalt ved avslutning.
Forstå ditt gode trosanslag
Her er en ganske omfattende liste over typiske avsluttende kostnader, som bør bli fremhevet i et godt tro estimat:
- Lånets opprinnelsesavgift (1% av lånebeløpet, eller $ 100 for hver $ 10.000 lånt)
- Lån rabatt avgift
- Lån søknad avgift ($ 75 til $ 400)
- Poeng (for å "kjøpe ned" renten: mellom $ 100 og $ 300 for hver $ 10.000 lånt)
- Långiverens advokatkostnader
- Kjøperens advokatkostnader
- Vurderingsavgift
- Kredittrapport
- Utlånerens inspeksjonsgebyr
- Boliglånsmedlem kommisjon eller avgift
- Skatteavgift
- Behandlingsgebyr
- Tegningsgebyr
- Overføringsgebyr
- Rente fra avregningsdagen til datoen for den første boliglånsbetalingen
- Private boliglån forsikringspremier for å beskytte din utlåner ($ 750 til $ 1750)
- Fareforsikringspremier
- Eiendomsskatt fra dagen for oppgjør til slutten av skatteåret
- Avregning eller avsluttende / deponeringsavgift
- Dokumentforberedelsesavgift
- Notaravgift
- Tittel søk og tittel forsikring for å beskytte din utlåner ($ 400 til $ 600)
- Tittelforsikring for å beskytte deg
- Opptaksavgifter
- Skattefrimer
- Skadedyrkontroll
Loven om eiendomsmeglingsloven krever at lånsoffiserer sender søkere et Godt Tro Estimat (GFE) av forventede avsluttende kostnader innen tre virkedager etter signering av låneansøgningen. Disse anslagene vil være svært nær de endelige kostnadene og kommer vanligvis omtrent 30 dager før de lukkes. Hvis du trenger mer tid til å forberede, spør en låneansvarlig for å forhåndskvalifisere deg for et lån før du begynner å se på boliger. Be om en GFE av anslåtte kostnader. FHA-lån tillater sluttkostnader som skal betales med gavepenger, og staten eller byen din kan ha First Time Homebuyer-programmer tilgjengelig som hjelper med sluttkursfond. Diskuter mulighetene med en lokal låner eller eiendomsmegler.