Vær forberedt på å kjøpe et hjem ved å forstå disse gebyrene
Det er noen avgifter, for eksempel, som må betales opp foran. Andre avgifter kan rulles inn i boliglånet ditt. Det er viktig å forstå forskjellen og vet hva du vil forvente å betale ut av lommen når du setter deg ned ved stengebordet.
Denne listen beskriver de tolv vanligste avgiftene å vite om når man kjøper et hjem .
1. Privat Mortgage Forsikring
Du kan bli pålagt å kjøpe privat boliglån forsikring hvis du setter mindre enn 20 prosent ned på et hjem. Privat boliglån forsikring, ofte referert til som PMI, er vanligvis gitt av et privat boliglån forsikringsselskap for å beskytte långivere mot tap hvis en låner standard. Det er to typer betalinger: en premie for PMI premie og en månedlig PMI premie. Opp premiebeløpet kan betales ved avslutning, eller rulles inn i lån. Bare husk at rulling av denne betalingen i lånet - og de månedlige PMI-premiene - kan påvirke størrelsen på boliglånet ditt.
2. Boligeierens Forsikring
Når du låner penger til å kjøpe et hjem, er forsikring et krav du ikke kan hoppe over. En huseier forsikring kombinerer personlig ansvarsforsikring og fareforsikring for å dekke en bolig og dens innhold.
I mange tilfeller betyr dette å kjøpe en policy før du lukker hjemme. Du må betale det første års premier til forsikringsselskapet for å vise at du har forsikring på plass før du lukker. Deretter kan du overføre de årlige premiene til boliglånet ditt.
3. Tittelforsikring
Tittelforsikring er utformet for å beskytte utlåneren i tilfelle et problem oppstår med tittelen til hjemmet du kjøper.
Du er vanligvis pålagt å kjøpe utlånerens tittelforsikring, som rulles inn i sluttkursene dine eller finansieres inn i lånet. Tittelforsikring for deg selv er valgfritt, men det er noe å vurdere om du er bekymret for et tittelproblem som påvirker din evne til å holde hjemmet etter faktum.
4. Vurderingsgebyrer
En vurdering er nødvendig slik at en nåværende rettferdig markedsverdi for ditt hjem kan etableres for skattemessige formål. Det er en skriftlig begrunnelse for prisen betalt for en eiendom, hovedsakelig basert på sammenlignbart salg av boliger i nærheten. Utlåner trenger vurderingen for å sikre at hjemmet er verdt beløpet du vil låne. Dette er en avgift du betaler til utlåner opp foran før vurdering kan finne sted.
5. Escrow Fee
Under avslutningsprosessen vil en sperrekonto vanligvis holde pengene mens kjøper og selger fullfører avtalen. I tillegg vil du sannsynligvis ha en del av din månedlige boliglånsbetaling gå inn i escrow for å betale for eiendomsskatt og forsikring. I hovedsak forutbetaler du noen av huseiers forsikrings- og eiendomsskattkostnader for hjemmet i forveien. Hver måned blir en del av boliglånet ditt viderekoblet til denne sperrekontoen, slik at din årlige eiendomsskatt og villaeiers forsikringspremie kan betales på deres neste forfallsdato.
6. Poeng eller opprinnelsesgebyr
Et opprinnelsesgebyr betales til banken eller utlåner for sine tjenester ved å skape lånet. Et poeng er 1 prosent av lånet, og blir ofte jobbet i den totale kostnaden av lånet. I likhet med deponeringsbetalinger for forsikrings- eller eiendomsskatt, kan disse tilleggene øke din månedlige boliglånsbetaling.
7. Kredittrapporter
For å sikre et lån, vil utlåner kreve en verifisert kredittrapport . Denne avgiften er vanligvis liten, rundt $ 25, og utlåner kan be deg om å betale det når kredittkontrollen er ferdig, eller legg den til i sluttkursen din.
8. Dokumentforberedelsesgebyr
Utlåner, megler eller lukkende advokat vil vanligvis ha gebyr for å dekke utarbeidelsen av de nødvendige dokumentene for lånet og avsluttende papirarbeid. Disse gebyrene blir vanligvis rullet i lukkekostnader for hjemmet og kan dekkes av enten boligkjøperen eller selgeren.
9. Survey Fee
En undersøkelse er en tegning eller et kart som viser de presise juridiske grensen til en eiendom og andre detaljer. Hvis en eksisterende undersøkelse av landet ikke kan oppnås, må det gjennomføres en ny undersøkelse for å fastslå nøyaktige grenser for eiendommen.
10. Pest eller mold inspeksjon
Selv om det ikke er nødvendig med et helt nytt hjem, kan det hende at et eldre hjem krever inspeksjon for skadedyr som termitter og mugg. Dette kravet kan variere etter sted, og kostnaden går vanligvis mellom $ 200 og $ 500.
11. Eiendomsskatt
I noen tilfeller kan du skylle noen eiendomsskatter umiddelbart hvis selgeren allerede har betalt skatt for en tidsperiode hvor du vil være eieren. Det kan også være andre kommunale skatter eller avgifter for kloakk eller vann som må tas hånd om. Disse gebyrene blir vanligvis sperret ved lukning .
12. Oppgi opptakskostnader
Avhengig av hvor du bor, kan det være et gebyr som kreves for å registrere og holde informasjonen om salget med fylkeskommunen din.
Husk at ikke alle disse kostnadene vil alltid gjelde, og de kan til og med variere fra stat til stat. Noen kan fravikes eller betales av utlåner eller hjemme selger. Uansett er det viktig at du forstår hva gebyrene er og hvem som er ansvarlig for å betale dem.
Før du fullfører kjøpet av ditt hjem, snakk med din eiendomsmegler, utlåner eller avsluttende advokat og be om en foreløpig HUD-utsagn. Dette standardskjemaet brukes over hele USA til å spesifisere tjenester og gebyrer belastet hjemmekøperen av utlåner eller megler når du søker om et lån. Hvis du gjennomgår denne uttalelsen før du fullfører kjøpet av ditt hjem, vil du forstå hvilke avgifter du er ansvarlig for.