Ingen ting hvor tett budsjettet ditt, la rom for disse regningene ...
Men hvilke ting burde du absolutt aldri kutte fra budsjettet ditt , uansett hvor strapped for kontanter du kanskje føler for øyeblikket?
Her er en liste over elementer som du aldri bør kutte, uansett hvor bra du føler. Forsikre deg om at du bruker hver siste krone som betaler for disse utgiftene, selv om du må ta en ny jobb for å ha råd til det.
# 1: Helseforsikring
Visste du at to tredjedeler av alle konkurser er direkte knyttet til medisinske regninger? Det er ingen grense for hvor høyt sykehusregningene dine kan strekke seg.
Hvis du ødelegger en bil, er de fleste pengene du sannsynligvis vil miste, verdien av bilene (ikke teller selvfølgelig noen medisinske regninger knyttet til bilulykken.) Det betyr at din ulempe sannsynligvis ikke vil være mer enn $ 20.000 .
Men sykehusregninger kan ganske enkelt strekke seg inn i seksfiguresmerket. Hvis du har alvorlig skade eller sykdom, kan dine medisinske regninger strekke seg inn i millioner. Det er mer vanlig enn du kanskje forventer.
Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr helseforsikring, kjøp din egen individuelle plan. Hvis du føler at individuelle planer er for dyre, bør du vurdere kostnadene ved å ikke ha en. Hvis du virkelig sliter med å gjøre betalinger, velger du en plan som har en høy egenandel.
Etter at jeg ble uteksaminert fra college, kjøpte jeg en helseforsikringsplan med $ 5000 fradragsberettiget.
Åpenbart har jeg aldri stått på denne planen for en influensa-skudd, kontaktlinser eller noe annet vanlig kontorbesøk. Jeg visste at hvis jeg ble syk og måtte gå til legen, måtte jeg betale regningen utenom lommen.
Men med min $ 5.000 høyt fradragsberettigede plan, hadde jeg roen i å vite at min "downside" var avkortet.
Hvis jeg ble alvorlig syk eller skadet, ville de fleste pengene jeg måtte betale være $ 5000. Det ville ikke vært morsomt å gjøre disse betalinger, men det ville sikkert være bedre å måtte betale $ 40.000 eller mer.
# 2: Huseiereforsikring
Etter at kostnadene er relatert til helsen din, er den andre enkeltstørrelsen du kanskje må betale, kostnaden for ditt hjem.
Hvis en katastrofe slår i ditt hjem blir ødelagt - kanskje ved brann, tornado, jordskjelv eller annen katastrofe - vil du være på kroken for å betale for det tapet, med mindre du har huseiereforsikring. Og hvis du tror at boliglånsbetalinger er tøffe nå, vent bare til du betaler to boliglån: en for huset du bor i, og en for huset som ble ødelagt.
Mange långivere og kredittforetak ønsker å beskytte sine eiendeler, så de samler forsikring som en del av boliglånet. Med andre ord, når du betaler ditt boliglån, kan du allerede betale den forsikringen. Men dobbeltkjekke lånedokumenter for å sikre deg.
Vurder også forsikringspolicyen minst en gang i året for å sikre at du har tilstrekkelig mengde dekning. Å ha utilstrekkelig forsikring er nesten like ille som å ha ingen i det hele tatt.
# 3: Bilforsikring
Jeg vet, jeg vet: Jeg snakker fortsatt om forsikring.
Men det er fordi det er så darn viktig.
Det er i strid med loven å kjøre uten minst en statlig bemyndiget minimumsbeløp for bilforsikring. Det koster ikke mye mer for å få deg litt ekstra dekning som vil betale for skader på både bilen din og den andre partens kjøretøy. Du vil også ha ansvarsbeskyttelse som vil dekke kroppsskade i tilfelle en ulykke.
Husk at kroppsskade er en helse-relatert regning, og disse kostnadene kan være astronomiske.
# 4: Tilbakebetaling av gjeld
Hvis du betaler høy rente kredittkort gjeld, for eksempel 29 prosent APR kredittkort avgifter, er det vanskelig for deg å ha råd til å ikke betale det tilbake så raskt som mulig. Hver måned som du betaler et rentebeløp, synker du lenger og lenger inn i et hull.
Men hvis du har lavere rentegjeld, for eksempel et fornuftig boliglån eller et enkeltsifret billån , trenger du ikke å ha så mye fart på å betale tilbake lånet.
Før du skynder deg for å betale av de lavrente gjeldene, bør du fokusere på å bygge et nødfond og spare for pensjonering. Som fører til mitt neste punkt ...
# 5: Ditt nødfond
Du vil bli overrasket over det rolige sinnet som du opplever når du vet at du har et par måneders lønn satt til side for å håndtere eventuelle nødsituasjoner som kan komme opp.
Hvis noe uventet skjer som tidligere ville ha krevd at du skulle kutte ut kredittkortene - for eksempel rørene som brister i ditt bad - vil du kunne betale regningene med en gang uten å gå inn i noen gjeld.
Fortsett å legge til nødfonds, det eneste etter at du først maksimerer 401 (k) -kampen din. Som fører til mitt neste punkt ...
# 6: Din 401k Employer Match
Hvis sjefen din samsvarer med bidragene dine til 401 (k), ta full nytte av denne muligheten. Hvis du får en 50 prosent kamp på hver dollar du investerer, opp til de første 6 prosent, tjener du effektivt en 50 prosent "garantert rente" på 6 prosent av lønnen din. Det er betydelig.
Når du har maksimert arbeidsgiverkampen din, fokuserer du på å bygge et beredskapsfond og tilbakebetale høyrente gjeld. I mellomtiden må du sørge for at du ikke skimp på forsikringsplanene dine. Forsikring er den beste beskyttelsen du har mot å synke enda lenger inn i gjeld.