Hvordan spare penger kan redusere skatter med kreditt
Savnerens kreditt, tidligere kjent som Pensjonssparingsbidragskreditten, gir beskatning av lav og moderat inntekt som sparer for pensjonering med spesielle skattefeil.
Dette er forskjellig fra et skattefradrag på grunn av at en skattemessig kreditt er en reduksjon av brutto skatteforpliktelse (dollar-for-dollar) (det totale beløpet du betaler for å betale før kreditter blir brukt). Det ikke-refunderbare aspektet av disse inntektsskattene innebærer at skattekreditten reduserer din skatteforpliktelse, men reduserer ikke saldoen din under null.
Er du berettiget til skattesparerens kreditt?
For å kvalifisere til 2018 Pensjonssparers Kreditt må du være minst 18 år. Du kan ikke opprettholde status som en heltidsstudent eller bli hevdet som avhengig av andres personavkastning. Det andre kravet er at du må gjøre kvalifiserte bidrag til din IRA eller arbeidsgiverpensjonert pensjonsordning for det skatteår du krever inntektsskatt på.
Hvor mye kan sparerens kreditt kutte skattekostnaden din?
Skattekredittbeløpet er 50 prosent, 20 prosent eller 10 prosent av pensjonsplanen eller IRA-innskudd, og er avhengig av din justerte bruttoinntekt.
Pensjonssparerens kreditt er mer fordelaktig for skattebetalere med de laveste inntektene. Maksimalt kredittbeløp er opp til $ 2000 ($ 4000 om gift innlevering i fellesskap).
For skatteåret 2018 må din justerte bruttoinntekt være $ 31.500 eller mindre for å kvalifisere for kreditten dersom innleveringsstatusen din er singel eller gift innlevering separat.
Skattekreditten gjelder for innlevering som husstandshode med AGI under $ 47 250. Giftpar som legger sammen med AGI på $ 63 000 eller mindre i 2018, vil også kvalifisere seg for Savens kreditt.
2018 Pensjonssparingsbidrag Kreditt
| Kredittkurs | Gift Filing Jointly | Leder av husholdning | Alle andre filer * |
| 50 prosent av ditt bidrag | AGI ikke mer enn $ 38.000 | AGI ikke mer enn 28 500 dollar | AGI ikke mer enn $ 19.000 |
| 20 prosent av ditt bidrag | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28 501 - $ 30 750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 prosent av ditt bidrag | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30 751 - $ 47 250 | $ 20 501 - $ 31 500 |
| 0 prosent av ditt bidrag | mer enn $ 63.000 | mer enn $ 47.250 | mer enn $ 31.500 |
* Inkluderer single, gift filing separat, eller kvalifiserende enke (er) arkiveringsstatus
For eksempel: Susan er en gift skattebetaler som sender en felles avkastning med en bruttoinntekt på $ 38.500. Hennes ektefelle hadde ingen inntekt i løpet av 2018. Hun vil gjerne spare penger for pensjonering og bestemmer seg for å bidra med $ 2000 til en Roth IRA for å dra nytte av den potensielle skattefrie veksten i inntektene. Susan kan kreve en 20 prosent kreditt, $ 400, for hennes $ 2000 innskudd. Som et alternativ kunne hun gjøre et fradragsberettiget bidrag til en tradisjonell IRA. Etter fradrag av det tradisjonelle IRA-bidraget, ville AGI hennes bli redusert til $ 36 500 som kvalifiserte henne til den 50 prosent kredittrenten for pensjonsavgift. I det tradisjonelle IRA-scenariet vil skattekreditten være $ 1000 (50 prosent av $ 2000).
Bidrag for det foregående skatteår
Ettersom skattemeldingstidspunktet tilnærming sparer for pensjonering i en IRA, er en potensiell siste øyeblikksstrategi for å bidra til økt pensjonsbesparelse og potensielt redusere skattene dine (se siste øyeblikkssparing for å hjelpe pensjonen din ). IRA-bidrag for 2018 skatteåret kan gjøres opp til 15. april 2019. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan SEP IRA-bidrag forlenges inntil skattefristen for forlengelse av innlevering.
Innstilling av midler i en IRA for det foregående skatteåret er en av de få strategiene igjen som klokken tikker mot skattefristen for å redusere skattene dine gjennom en skattekredit. Husk at hvis du bestemmer hvilken type en IRA gir mest mening for situasjonen din, bør du utforske alle fordelene og ulempene ved hvert alternativ.
Hvis du ikke er i toppinntektsårene eller forventer å være i en høyere inntektsskattkonsoll under pensjonering, kan det gjøre mer strategisk fornuftig å gå med Roth IRA. På den annen side, hvis du ønsker å redusere din skattepliktig inntekt, kan en fradragsberettiget tradisjonell IRA være veien å gå. (Se tradisjonelle versus Roth IRA for mer informasjon)
Tabellen nedenfor viser inntektsbeløpene som er berettiget til Savens kreditt basert på hvordan du legger inn selvangivelsen din:
2017 Pensjonssparingsbidrag Kreditt
|
* Inkluderer single, gift filing separat, eller kvalifiserende enke (er) arkiveringsstatus
Pensjonskonto som er berettiget til skattekreditt
Pensjonssparingsbidragskreditten (Savens kreditt) kan brukes når du legger bidrag til følgende typer pensjonskonto.
- Tradisjonell eller Roth IRA
- 401 (k) plan
- 403 (b) plan
- 457 (b) plan
- Sparingsplan (TSP)
- Enkel IRA
- Forenklet Employee Pension (SEP) plan
- Seksjon 501 (c) (18) planer
- min RA (startsparer konto fra US Treasury Department)
Men hvis du fullførte en overgang fra en kvalifisert plan eller IRA, er disse bidragene ikke kvalifisert for Savens kreditt. I tillegg, hvis du mottok noen utbetalinger fra en pensjonsordning eller IRA, vil dine bidragsberettigede bidrag bli redusert med mottatt beløp.
Kilde: Internal Revenue Service
Hvordan hevde sparerens kreditt
For å dra nytte av Savens Kreditt må du sende IRS- skjema 8880 , "Kreditt for kvalifiserte pensjonsoppsparingsbidrag." Du må imidlertid bruke skjema 1040, 1040A eller 1040NR for å kunne kreve sparer kreditt. Du er ikke kvalifisert til å kreve skattekreditten hvis du bruker den mer grunnleggende formularen 1040EZ for å sende inn skattene dine.
Sammendrag
Lagring for pensjonering er en utfordring for mange husholdninger i Amerika. Spesielle skatteinnskudd bidrar til å gjøre prosessen med å spare enklere. En av de viktigste fordelene som folk setter opp besparelser i en pensjonsordning gjennom en arbeidsgiver eller IRA, er skattefordelert vekst i inntjeningen. Bidrag gjort før skatt og fradragsberettigede IRA-bidrag bidrar også til å redusere skattepliktig inntekt. Hvis du kvalifiserer for Retirement Savers Credit, får du alle de vanlige skatteinnsatsene fra Uncle Sam for å spare for pensjonering med den ekstra fordelen av en skatt på inntektsskatt.
Bevissthet er viktig når det gjelder å dra full nytte av Pensjonssparerens Kreditt. Dessverre, ifølge den 16. Årlige Transamerica Retirement Survey, er kun 25 prosent av husstandene med inntekt under $ 50 000 oppmerksom på at skattekreditten eksisterer.