Du kan ta flere tilnærminger for å kvitte seg med utbetaling av lånedag. Vi detaljerer disse strategiene nedenfor og diskuterer måter å hindre at problemet kommer tilbake.
- Betal lånet med et nytt, billigere lån.
- Betal lånet med besparelser.
- Ordne et utvidet tilbakebetalingsprogram med din nåværende utlåner.
- Øk din inntekt midlertidig for å eliminere gjelden.
Få et annet lån
Hvis du ikke klarer å betale lånet på dette tidspunktet, kan et annet lån gjøre det lettere å komme seg ut av gjeld.
Alternative långivere: Nesten alle andre lån vil være rimeligere enn et lønningslån, så prøv forskjellige kilder til penger. Små samfunnsbanker og kredittforeninger er din beste innsats for å bli godkjent, spesielt hvis du har dårlig kreditt eller du aldri har etablert kreditt. Noen online långivere imøtekomme også låntakere med mindre enn perfekt kreditt. Når det er sagt, når du søker etter långivere som markedsfører "dårlig kreditt" låntakere, risikerer du å bruke rovdyr. Start med noen av de online långivere som er oppført her eller anerkjente peer-to-peer utlånsplattformer .
Konsolidere gjeld: I stedet for å forny eksisterende betalingsdaglån, konsolidere disse lånene med et rimeligere lån, og start deretter å betale av konsolideringslånet. Låne akkurat nok til å betale din eksisterende gjeld (og kanskje nok til å holde deg fra å få et annet lønningslån) - og ikke noe mer. Det kan virke som om du låner fra Peter for å betale Paul, og du er, men du låner på mye bedre vilkår.
Nøkkelen er å flytte bort fra lønning lån for godt. Du vil ha mer tid til å betale tilbake, og du betaler lavere økonomikostnader.
Få hjelp med godkjenning: Hvis du ikke kan bli godkjent, bør du vurdere å spørre noen med god kreditt til cosign for lånet . Denne personen vil i hovedsak garantere at du vil betale tilbake på tid. Hvis du ikke gjør det, vil din medundertaker være 100% ansvarlig for å betale det lånet, så det er et stort ansvar og risiko for den personen. En cosigners kreditt vil bli skadet dersom utbetalinger kommer sent, eller hvis du har standard på lånet, og långivere kan bringe rettslige skritt mot cosigners .
Har du penger?
Hvis du har forandret deg om et lønningslån du nylig søkte om - eller du kom inn i kontanter og omstendighetene dine har endret seg - prøv å returnere kontanter. Noen betalingsdag lånegivere tillater deg å reversere transaksjonen innen en virkedag med å låne uten kostnad. Gjør det raskt og ta kontakt med utlåner fordi du må betale tilbake lånet før neste virkedag.
Utvidet tilbakebetaling
Når tider blir tøffe og du ikke klarer å tilbakebetale lønningsdagslån, ta kontakt med utlåner og spør om alternativene dine. Noen långivere tilbyr utvidede betalingsplaner og andre former for kortvarig lettelse. De "vennligste" långiverne - inkludert mange av de store mursteinsbutikkene du ser langs travle gater - tilhører Community Financial Services Association of America (CFSAA), som har retningslinjer for oppsett av betalingsplaner.
Lag penger
Noen ganger finner du mer penger i budsjettet ditt eneste alternativ. Det er to måter å gjøre det på: Tjen mer inntekt, eller kutte utgifter. Det er heller ikke lett, men de er begge veldig effektive.
Øk inntekt: Hvis det er mulig, finn ekstra arbeid. Du trenger ikke en fast jobb - du trenger bare å tråkke kortsiktig for å komme seg ut av eksisterende gjeldsdagslån. Arbeide mer er sannsynligvis det siste du vil gjøre, spesielt hvis du allerede er spredt tynn. Men tenk på inntektene som mer enn bare lønnen du tjener. Det er også pengene du unngår å bruke på utallige lønningslånsavgifter. Den inntekten kan gjøre forskjellen mellom å spire i gjeld og komme tilbake på føttene.
Selg ting: Du kan også ta med penger ved å selge eiendeler. Som å jobbe ekstra, er det ikke morsomt, men det er bedre enn å betale finansieringskostnader.
Hvis du arbeider mer ikke er et alternativ, kan dette være ditt neste beste alternativ for å øke kontanter raskt.
Kutte kostnader: Hvis innkjøp ikke er et alternativ, må du redusere utgifter til du er tilbake på toppen av økonomien din. Det betyr å kutte ned til de bare beinene. Gjør hvert måltid selv og ta med lunsj til jobb. Kutte unødvendige kostnader som kabel, og finn rimelige måter å bli underholdt.
Sett deg opp for fremtiden
Når du er på føttene, vil du unngå å gå tilbake til lønningslån. Du kan gjøre det ved å bygge et sterkt økonomisk fundament.
Nødfond: Opprett en nødfond slik at du har kontanter tilgjengelig når du trenger det. Begynn med å sette bort et par hundre dollar, og bygg det opp til tusen. Til slutt bør du ha tre til ni måneders levekostnader i kontanter, som skal dekke de fleste av livets overraskelser. Men begynn liten nå og jobber deg opp.
Bygg din kreditt: For å få rimelige lån i fremtiden, trenger du god kreditt. Hvis kreditten din er dårlig eller du ikke har noen kreditthistorikk, må du opprette kreditt over tid . Begynn med å få et lite lån sikret med kontanter (eller prøv et sikret kredittkort ). Gjør alle dine betalinger til rett tid, og kreditten din vil sakte bli bedre. Da blir det mye enklere og rimeligere å dekke større utgifter.
I over hodet ditt?
Hvis du er dyp i en lønningsfallsavtale, snakk med en lisensiert kredittrådgiver. For tips om lokal hjelp, start på NFCC.org. Kredittrådgivere hjelper deg med å grave inn detaljene i budsjettet ditt og potensielt jobbe med kreditorene dine for å finne en vei ut. Konkurs kan være et alternativ, men det er et stort skritt, og en du bør bare ta etter mye omtanke og diskusjon med en lokal advokat.