Vet hva det er og hva det betyr
Historie
FICO ble grunnlagt i 1956 av ingeniør Bill Fair og matematiker Earl Isaac og opprinnelig ble kalt Fair, Isaac og Company.
Det opprinnelige målet, ifølge nettstedet, var å forbedre forretningsbeslutninger ved å bruke data intelligent. De utviklet sitt første kreditt scoring system i 1958. I 1991 ble FICO-poengene gjort tilgjengelig hos de tre store kredittrapporteringsbyråene, og i 1995 var Fannie Mae og Freddie Mac anbefale bruk av FICO-poeng for boliglån. I 2009 endret selskapet offisielt sitt navn og aksjesymbol til FICO.
FICO 9
Fra 2018, letter den nyeste versjonen av FICO-poengsummet, FICO 9, virkningen av medisinsk gjeld på forbrukspoengsum. Ikke alle långivere vedtar de siste FICO-poengene i samme tempo, så noen kan fortsatt bruke poeng som veier medisinsk gjeld mer ugunstig.
De tre største kredittbyråene -Equifax, Experian og TransUnion-hver beregne FICO-poeng basert på informasjon i detaljerte rapporter de holder på kreditthistorikken din. Scores varierer fra 300-850, og du har en fra hver av de tre kreditt byråer .
Generelt sett blir poeng høyere enn 700 betraktet som gode, mens poeng høyere enn 750 betraktes som gode. Poeng lavere enn 650 betraktes generelt som dårlig, og en poengsum lavere enn 600 er dårlig. Det er imidlertid viktig å forstå at ulike långivere har forskjellige standarder, og de ser alle på forskjellige detaljer på kredittrapporten din.
For eksempel kan en score på 675 få deg godkjent for et boliglån, men det kan være hvorfor søknaden din om en bestemt type kredittkort ble avvist.
Faktorene
Din FICO-poengsum er basert på fem viktige opplysninger
- Aktualiteten til dine regninger utgjør 35 prosent av poengsummen din. Dette er et enkelt spørsmål om hvorvidt du betaler dine regninger til rett tid. Hvis betalingene er sent, er de 30, 60 eller 90 pluss dager sent? Har noen kontoer blitt sendt til samlinger? Har du hatt konkurser eller foreclosures? Jo mer negative markerer du har og jo strengere de er, desto mer blir poengsummen din påvirket.
- Mengden av gjeld du har tegnet for 30 prosent av poengsummen din. Det viktige med denne faktoren er kredittforbruket. For eksempel vil poengsummen din typisk være høyere hvis du bruker ikke mer enn 30 prosent av din tilgjengelige kreditt. For eksempel, hvis du har kredittkort med kombinerte grenser på $ 10.000, vil poengene dine bli høyere hvis du beholder dine samlede saldoer til ikke mer enn $ 3000.
- Alderen på din kreditt står for 15 prosent av poengsummen din. I utgangspunktet, hvor lenge har du hatt kontoene dine? Hvis du har brukt kreditt i flere tiår og gjør det ansvarlig, har du en høyere poengsum enn noen med en svært kort kreditthistorie. Derfor er det en god ide å holde kredittkortkontoer åpne selv om du ikke bruker dem lenger.
- Antall siste kredittapplikasjoner du har sendt inn tegner seg for 10 prosent av poengsummen din. Hvis du ofte søker om kreditt, vil du bli sett på som en risiko, og du får lavere poengsum. Tanken bak dette er at hvis folk søker større mengder kreditt, kan de lider av kontantstrømproblemer, noe som gjør dem mer risikofylte.
- Kontoene du har tegnet for 10 prosent av poengsummen din. Jo større mengden av kontoer du har, desto bedre blir poengsummen din.
Kontrollerer poengsummen din
Du kan sjekke dine FICO-poeng fra de tre store kredittbyråene ved å besøke myFICO.com. Noen banker, kredittforeninger og kredittkortutstedere inkluderer en gratis FICO-poengsum med ditt månedlige utsagn.