Hvis du har dårlig kreditt eller ingen kreditt, er målet ditt uten tvil å bygge en positiv kreditt historie.
Det er ikke magisk. Du kan ikke direkte legge til ting i kredittrapporten din. I stedet må du avhenge av kreditorer og långivere for å sende oppdateringer til kredittbyråene basert på kontohistorikken din.
Det er tre store kredittbyråer : Equifax, Experian og TransUnion. Kreditorer du gjør forretninger med, kan bare rapportere kreditthistorikken til en av byråene basert på deres eksisterende forhold til det byrået. Byråer deler ikke informasjon med hverandre under normale omstendigheter, så det er en sjanse for at noen av kontoene dine bare vises på en kredittrapport.
Hvordan en positiv kreditt historie er bygget
Hver måned eller så sender kredittkortutstedere og långivere en oppdatering av kontoens status. De forteller kredittbyråene din nåværende saldo, betalingshistorikk og andre detaljer om kontoene dine. Jeg er det denne informasjonen som bidrar til å bygge en positiv kreditthistorikk, forutsatt at kontoinformasjonen din er positiv.
Det betyr betimelig betaling og sunn kredittkortbalanse .
Det tar tid å legge til positiv informasjon i kredittrapporten din, så forvent ikke at det skal skje over natten, eller til og med om noen uker. Du kan hjelpe prosessen ved å være tålmodig og økonomisk ansvarlig.
Hva hvis du ikke har kontoer?
Du trenger åpne, aktive, positive kontoer for å bygge en positiv kreditt historie.
Hvis du ikke allerede har åpne kontoer, kan du prøve å søke om typer kredittkort eller lån til personer uten kreditt eller dårlig kreditt , som et sikret kredittkort eller detaljhandelskredittkort. Og hvis du ikke kan bli godkjent på egen hånd, kan en slektning eller en venn være villig til å medmelde deg eller gi deg en autorisert bruker på et av kredittkortene sine.
Bruk kontoene dine på riktig måte
Mens du prøver å bygge en positiv kreditt historie, vil du unngå de tingene som vil skade din kreditt . Dette inkluderer sen betaling, høy kredittgrense og for mange kredittkortapplikasjoner.
Begynn liten. Forvente å få bare små kredittgrenser og lån, i begynnelsen, dvs. mindre enn $ 1000. Kreditorer og långivere vil være villige til å utvide mer kreditt til deg når du har vist at du kan være ansvarlig med litt. Ikke bruk for mye av din tilgjengelige kreditt og betal tilbake det du låner i tide hver måned.
Kontoer som er feilmeldt
Hvis kredittrapporten din inneholder negative kontoer som skal være positive, kan du bruke kredittrapporteringsprosessen for å få informasjonen korrigert. For eksempel kan kredittrapporten din vise at du var sen på en betaling som du er sikker på at du betalte i tide.
For å korrigere kredittrapporteringsfeil, må du sende et tvistbrev til kredittbyråene som citerer feilen og gi en kopi av noe bevis som viser at informasjonen faktisk er feil.
Byrået vil undersøke og revidere kredittrapporten din hvis undersøkelsen støtter kravet ditt. Hvis ikke, kan du følge opp en tvist direkte med virksomheten som rapporterte feilen.
Noen regninger hjelper ikke kreditt
Ikke alle regningene du betaler hver måned blir rapportert til kreditt byråer regelmessig. For eksempel hjelper mobiltelefon-, kabel- og bilforsikringsbetalinger ikke med å bygge en positiv kreditthistorie, selv når du betaler på tid. Men hvis du har standard på disse betalingene (ved å bli flere måneder krenkende), kan sen betaling bli lagt til i kredittrapporten din og skade din fremgang mot å bygge en god kreditt score.
Se opp for kreditt reparasjon svindel og ploys om å forbedre kreditt score. Kredittreparasjonsselskaper har ikke noen privilegier med kreditthistorikken din, som du ikke har.
Å bygge en positiv kreditt historie er ikke så vanskelig som det virker. Åpne en konto og betal regningen i tide hver måned, og du bygger en positiv kreditthistorie. Gi det litt tid, og med tiden vil du ha råd til større kredittkortgrenser og lån.