Du har kanskje hørt eller lest begrepet "kredittverdighet" når du undersøker kredittkort eller et lån. Kredittverdighet spiller en viktig rolle i å få godkjent søknadene dine. Navnet høres ganske selvforklarende - kreditorer beskriver hvor verdig du er av kreditt. Nærmere bestemt er begrepet kredittverdighet brukt til å beskrive sannsynligheten for at du vil ha en kredittforpliktelse.
Hvordan fastslår kreditorer og långivere kredittverdighet?
Din kredittverdighet er basert på hvordan du har håndtert kreditt- og gjeldsforpliktelser frem til dette punktet.
Kreditorer kan fortelle hvor godt du har klart dine tidligere kredittforpliktelser ved å se på kredittrapporten din, som er en oversikt over aktiviteten på dine kredittkontoer. Kredittrapporter kan være dusinvis, noen ganger til og med hundrevis av sider som er lange og svært tidkrevende for en person å vurdere. I stedet for å se gjennom hele kredittrapporten din for å bestemme kredittverdigheten, bruker kreditorer og långivere kredittpoeng , som er et objektivt mål for kredittverdigheten din basert på kredittinformasjonen din.
En kreditt score er et tre-sifret tall, ofte mellom 300 og 850. Jo høyere kreditt score, jo mer "kredittverdig" er du. Det betyr at du er mer sannsynlig å tilbakebetale gjeldsforpliktelsene til rett tid. Jo mer kredittverdige du er, desto flere kreditorer og långivere er villige til å godkjenne søknadene dine og gi deg en lavere rente .
Hvor ofte du betaler dine regninger til rett tid, er den største faktoren som påvirker kredittverdigheten din.
Nylige sen betaling og andre mislighold kan gjøre deg mindre kredittverdig, og dermed gjøre det vanskeligere å bli godkjent for nye kredittkort og lån.
Din kredittverdighet er også påvirket av hvor mye gjeld du bærer. Å ha høye kredittkortbalanser kan for eksempel gjøre det vanskeligere å få søknadene godkjent.
Den beste vane for kredittverdigheten er å holde kredittkortet ditt under 30 prosent av kredittgrensen og betale ned lånebalansen. Minimer de nye søknadene dine for kreditt, bare søk etter nye varer som du trenger.
Kredittverdighet mellom ulike kreditorer og långivere
Det som teller som kredittverdig, kan variere avhengig av hvilken type konto du søker etter. Generelt sett er jo større gjelden du tar på den mer kredittverdige du trenger å være. For eksempel har boliglånslånere tydeligvis høyere kredittverdighetskrav enn kredittkortutstedere.
Du kan bli godkjent for noen kredittkort med lavere kreditt score. På den annen side kan du ha en vanskelig tid å bli godkjent for et boliglån eller et automatisk lån med lavere kreditt score.
Hvordan du kan forbedre din kredittverdighet
Å holde oversikt over kredittpoengene dine er den beste måten å holde deg på din kredittverdighet. Du kan sjekke kredittpoengene dine gratis ved å registrere deg for Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Disse tjenestene gir deg tilgang til kredittpoengene dine, samt tips om å forbedre kredittverdien og kredittverdigheten din.
Hvis du har problemer med å bli godkjent for nye kontoer, kan du forbedre kredittverdigheten din.
I hovedsak må du bevise for kreditorer og långivere at du ikke er i fare for å misligholde nye kredittforpliktelser.
Begynn med å ta vare på forfallsregnskap og gjeldssamlinger . Hvis du kan forhandle en betaling for å slette, vil kreditoren fjerne kontoen i bytte for betaling. Selv uten å betale for å slette, vil betalingen av kontoen din være gunstig for din kredittverdighet.
Bygg en positiv betalingshistorikk ved å betale betalinger på kontoen din fremover. Hvis du ikke har aktive åpne kontoer, bør du vurdere å åpne et sikret kredittkort for å legge til en ny konto i kredittrapporten din. Når du foretar betimelig betaling på ditt sikrede kredittkort, forbedrer du kredittverdigheten din og din evne til å bli godkjent for andre kredittkort og lån.
Vær villig til å gjøre en større forskuddsbetaling på lån . Du kan være i stand til å bli godkjent for et boliglån eller billån selv uten den beste kredittverdigheten hvis du gjør en større forskuddsbetaling.
En større nedbetaling reduserer risikoen som utlåner må ta på seg.
Finn en cosigner . Å ha en cosigner kan også forbedre dine muligheter for å bli godkjent. Det er hvis din cosigner er kredittverdig. Når noen cosigns med deg , er de enige om å være ansvarlig for betaling på kredittkort eller lån når du ikke klarer å foreta disse utbetalinger på egen hånd. Vær forsiktig med å ha noen cosign for deg-fallende bak på dine betalinger vil påvirke din kreditt og deres.
Å bo på kredittverdigheten din er viktig, selv om du ikke har et kredittkort eller en låneanslutning planlagt for nær fremtid. Mange andre virksomheter, som mobiltelefonoperatører og kabelbetjening, gir også hensyn til kredittverdigheten din. Å holde kreditten i beste form til enhver tid betyr at du aldri trenger å bekymre deg når en bedrift trenger å sjekke kreditten din.