Renten er fortsatt ganske lav, historisk sett. Den nyeste Mortgage Bankers Association (MBA) undersøkelsen maler et bilde av dagens marked, og viser gjennomsnittlig rapporterte priser sammen med poengene som kreves for å få disse prisene.
Låntype | Nr. Sats | Poeng |
30 år fast (i samsvar) | 4,25 | 0,36 |
30-års fast (FHA) | 4,17 | 0.4 |
30-årig fast (jumbo) | 4,13 | 0,21 |
15 år fast | 3,65 | 0,34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0,73 |
MBA-undersøkelsen inneholder data fra 75 prosent av boliglånsansøk, og det er en god start for ballparkpriser. Men disse sitatene forteller ikke nødvendigvis hva du kan få - de er for ulike låntakere og forskjellige egenskaper. Den eneste måten å finne de beste refinansieringsrenten som er tilgjengelig for deg, er å sende inn søknader. Hvis du har god kreditt , sterk inntekt og rikelig med egenkapital, kan du kanskje gjøre det bedre enn satsene ovenfor.
Handle rundt for de beste refinansieringsrenten
Noen ganger er shopping morsomt, men det er sjelden tilfellet når det gjelder boliglån. Likevel må du få flere anførselstegn fra flere kilder for å få de beste refinansieringsrenten. Spør hver utlåner for et Lånestimat, som er det offisielle dokumentet de er pålagt å ære.
Tre sitater skal være nok.
Start med din eksisterende utlåner, besøk en lokal bank eller kredittforening , og sjekk med uavhengige låneopphavsmenn. Ja, det er en smerte å gå gjennom prosessen med hver av dem, men du står for å spare tusenvis av dollar de neste årene. Minst en långiver bør være ivrig etter å konkurrere om virksomheten din.
Du lærer mye under prosessen, og du får en følelse for hvilken utlåner er det beste alternativet for refinansiering.
Shopping er viktig. Annonser og nasjonale gjennomsnitt kan komme i gang, men du vet ikke hva som virkelig er tilgjengelig for deg før du drøfter detaljer som kreditt, inntekt og egenkapital.
Forbered din økonomi
For å refinansiere til de beste prisene som er tilgjengelige, ta tiltak for å forbedre lånerprofilen din. Du kan komme i gang før du fyller ut et søknad.
Spar opp din kreditt: Få en gratis kreditt rapport og gå gjennom kreditthistorikken din.
- Løs eventuelle feil som kan forhindre deg i å bli godkjent for de beste tilgjengelige programmene. Du vil få den prisen du fortjener.
- Hold kredittkortbalansen lav, selv om du betaler dem helt ut hver måned. Avhengig av når långivere trekker din kreditt, kan en høy balanse skade sjansene dine for å få den beste prisen.
Minimere gjelden din:
- Betal nedbalanser på lån - inkludert kredittkort - og betal av andre lån som auto lån og personlige lån , om mulig. Dette vil redusere beløpet du skylder deg til andre kreditorer hver måned, og forbedre inntektsforholdet ditt . Bedre forhold betyr bedre priser.
- Unngå store kjøp. Et nytt lån til å kjøpe en bil (eller noe annet) vil skade din inntektsberegning og din kreditt .
Maksimere egenkapitalen: Det er mulig å refinansiere med egenkapitalen i single-sifrene, og enkelte offentlige programmer tillater refinansiering med negativ egenkapital. Men de beste prisene og låneprogrammene er tilgjengelige for låntakere med mer egenkapital. Å bringe egenkapitalen opp til 20 prosent eller mer vil utvide de tilgjengelige alternativene og gjøre det lettere å kvalifisere seg til programmer som jumbo lån . Som en bonus, trenger du ikke å betale for boliglånsforsikring . Hvis du har penger tilgjengelig, spør din utlåner hvis du betaler ned boliglånet ditt, slik at du får bedre priser.
Lån med de laveste prisene
Din kreditt score og forhold påvirker din evne til å refinansiere. Men hvis du får den beste renten er ditt primære mål, kan du bruke lånealternativer som ytterligere senker prisene.
Prøv kortere vilkår: Den klassiske 30-årige fastrente boliglånet holder betalinger lavt.
Men kortsiktige lån har vanligvis lavere priser, selv om de resulterer i høyere månedlige utbetalinger .
- 15-årige lån: Fra MBA-undersøkelsen ovenfor er 15-årsraten 0,6 prosent lavere enn 30-årig rente. Kombinasjonen av en kortere tilbakebetalingstid og en lavere rente kan resultere i betydelige rentebesparelser over hele levetiden.
- Justerbar rente boliglån ( ARM ): Du kan få enda lavere refinansieringsrente med en ARM . Men hvis prisene stiger, kan boliglånsrenten gå med dem , og du vil møte høyere månedlige utbetalinger og økte rentekostnader.
Tenk på regjeringsprogrammer: Renter er knyttet til risikofri risiko for långivere, og gir deg en lavere rente. Statsstøttede låneprogrammer beskytter långivere, slik at de kan være spesielt nyttige hvis du har problemer i kreditthistorikken eller relativt lite egenkapital. Du kan ikke få de laveste rentene når du refinansierer med et statslån, men du er mer sannsynlig å bli godkjent, og frekvensen kan være bedre enn det som er tilgjengelig med konvensjonelle lån.
Betal din egen måte: Det er fristende å velge lån med laveste sluttkostnader (eller ingen sluttkostnader ). Men disse lånene er ikke frie betalende lukkekostnader utenom lommen, slik at du kan minimere din rente og din lånebalanse. Resultatet? Du vil bruke mindre på interesse i årene som kommer. Du kan til og med betale valgfrie rabattpoeng for ytterligere å redusere hastigheten din - spør utlåner hva alternativene dine er. Jo lengre du planlegger å holde lånet ditt, jo mer fornuftig gjør det å betale ut av lommen.