Hvorfor Roth 401k kan ikke være for deg
Roth 401k Oversikt
På andre sider har vi diskutert hvordan Roth 401k-bestemmelsen kan legges til 401k planer (og andre typer kvalifiserte planer som 403b).
Hvis du ikke allerede har det, må du huske å skole på grunnleggende Roth 401k .
Roth 401k Ulemper
Hvis du er spent på løftene til Roth 401k, sakter du og sørg for at det passer deg. Tillat meg å spille Devil's Advocate og markere noen Roth 401k ulemper.
På dette punktet nevner jeg at disse kanskje ikke er ekte ulemper - det avhenger egentlig av situasjonen din. Alt i livet innebærer avvik, og det er ikke noe som en gratis lunsj - spesielt fra IRS. Likevel gjør vi det beste vi kan.
Til slutt vet jeg ikke hva din spesielle situasjon er. Derfor er denne informasjonen strengt for informative formål. Du bør selvfølgelig gjøre mye forskning og / eller rådføre deg med en kompetent skatterådgiver før du tar noen drastiske beslutninger.
I noen spesiell rekkefølge er noen potensielle Roth 401k ulemper:
- Det tar mer av en bit av nettolønnen din for å plassere det samme antall dollar i Roth 401k-kontoen (fordi du ikke får et nåværende skattefradrag).
- Vi vet ikke hvilke skatteregler som skal være i fremtiden. Skattebraketten din kan være høyere eller lavere - hvem vet? Videre kunne politikerne bare bestemme at Roth var en dårlig ide og beskatte alt. Selvfølgelig ville de ha det vanskelig å få gjenvalg.
- Roth 401k-bestemmelsene er for øyeblikket satt til "solnedgang" (eller gå bort) i 2011. Dette gjør det vanskelig å anta (for langsiktige planlegging) at du vil gjøre Roth-type bidrag i løpet av 2010. * ( Dette har endret seg fra september 2006 )
- Roth-penger har alltid en "5-årig regel" knyttet til den. Jeg vil ikke gå i detalj på denne siden, men du bør vurdere om pengene dine vil være i en Roth-type konto i minst 5 år. For å komplisere saker, kan pengene dine miste sin 5+ års aldring hvis du ruller den ut av en Roth 401k og inn i en helt ny Roth IRA.
- Roth 401k anser ikke et "førstegangsbeskrivelse" (som definert av IRS) som en kvalifisert tilbaketrekking, noe som betyr at du kan ha skatt som du ikke hadde forventet hvis du prøver å bruke din Roth 401k dollar for en ellers kvalifisert først -tid hjemme kjøp.
- Ikke-kvalifiserte Roth 401k-distribusjoner (på engelsk, det betyr at IRS ikke trodde du hadde en god grunn til å ta pengene) blir behandlet annerledes enn ikke-kvalifiserte Roth IRA-distribusjoner. Fra en Roth IRA kan du generelt si at du tar tilbake dine opprinnelige penger. Roth 401k kan kreve at du betaler skatt på eventuelle inntekter i kontoen, selv om du ikke distribuerer hele beløpet.
- Ingen nåværende skattefradrag. Med tradisjonelle 401k bidrag, kan du nyte redusert skattepliktig inntekt i inneværende år. Med Roth 401k må du vente på eventuelle skattefordeler.
Det er mange mulige Roth 401k ulemper.
Utfordringene jeg har nevnt ovenfor, kan eller ikke være vesentlige for deg, men de er verdt å kaste bort i hjernens bakside. Husk også at det kan være måter for deg å håndtere noen av disse fallgruvene, slik at de ikke påvirker deg.
Opplysning: Justin Pritchard er en registrert representant og investeringsrådgiver representant for Financial Network Investment Corporation, medlem SIPC.