Lær hvordan du maksimerer pensjonsoppsparing
Tradisjonelle IRA og Roth IRA har begge sine fordeler, og som et resultat stiller motiverte pensjonssparere ofte et enkelt spørsmål: "Kan jeg bidra til både en tradisjonell og en Roth IRA?"
Det er et viktig spørsmål, men svaret krever en liten bakgrunn på begge typer individuelle pensjonskonto, særlig når det gjelder hvem som er kvalifisert og de nåværende innskuddsbegrensningene. La oss starte med noen vanlige spørsmål om IRAer.
Bidrar til en IRA
Den som tjener lønn i skatteåret, kan bidra til en IRA. Dette kan være gjennom opptjent inntekt fra en lønnsverdi jobb eller gjennom selvstendig næringsdrivende. I tillegg kan giftige arbeidstakere også bidra til en spousal IRA på vegne av ektefellen hvis den ektefellen ikke hadde noen fortjeneste i det året. Uansett gir ikke inntekter fra renter, utbytte og kapitalgevinster alene en person til å bidra til en IRA.
Hvor mye du kan bidra til en IRA
Forutsatt at kompensasjonen din er minst like mye som beløpet av bidragene dine, kan skattebetalere under 50 år i dag bidra til opptil $ 5 500 per år til deres IRA.
De som er minst 50 år ved utgangen av skatteåret, kan bidra til ytterligere $ 1000 i innhente besparelser årlig for totalt $ 6.500. Bidragsgrensen er historisk sett økt for å holde tritt med inflasjonen og vil fortsette å økes i trinn på $ 500 for hvert år som det er målbar inflasjon.
Hvordan inntekten påvirker ditt bidragsgrense
Selv om enkelte høyinntektsskattydere har IRA-bidragsavdrag begrensninger , påvirker inntekten din ikke din evne til å faktisk lage et tradisjonelt IRA-bidrag. Inntektene dine vil imidlertid påvirke evnen til å trekke inn bidragene dine, og fradraget kan være begrenset til så lavt som null.
Du bør også gjenkjenne hvordan inntekten din påvirker evnen til å gjøre Roth IRA-bidrag. Enkelte overordnede skattebetalere kan ikke bidra til en Roth IRA på grunn av Roth IRAs bidragsgrenser og restriksjoner. Med disse detaljene i tankene, la oss nå se på om pensjonssparere kan ha og bidra til både en tradisjonell IRA og en Roth IRA.
Bidrar til en vanlig og en Roth IRA
Forutsatt at du møter arbeidsinntektskravene og inntektsgrensene for hver type IRA, kan du bidra til både en Roth og en tradisjonell IRA. Faktisk gjør mange kunnskapsrike investorer som er kvalifisert til å gi bidrag til begge typer IRAer, for å høste de umiddelbare fordelene med fradragsberettigede bidrag og de langsiktige fordelene av skattemessig utsatt og skattefri fremtidig inntekt.
Andre finner at på grunn av endrede omstendigheter og inntekter kan deres berettigelse til avdragsberettiget bidrag eller evne til å bidra til en Roth endre seg og derfor finansiere en eller begge kontoer i skatteårene de kan.
Når det er sagt, er det fortsatt begrensninger på bidrag. Samlet beløp kan aldri overstige den årlige bidragsgrensen. Hvis en 45-årig skal være kvalifisert og velger å bidra med $ 3.500 til sin Roth IRA i skatteåret 2017, ville det mest han kunne bidra til en vanlig IRA for samme skatteår være $ 2000, gitt den nåværende $ 5.500 årlige grensen .
Det spiller ingen rolle hvordan du deler Roth og tradisjonelle IRA-bidrag så lenge du ikke overskrider den samlede årlige bidragsgrensen. Som denne grensen øker gjennom årene, forventer pensjonsplanleggingseksperter at det årlige bidraget vil fortsette å holde for begge typer kontoer kombinert.
Roth vs tradisjonelle IRA-bidrag
Fortsatt prøver å finne ut om en Roth eller tradisjonell IRA gir mest mening for din økonomiske plan?
Du kan lære mer om prosessen med å bestemme hvilket alternativ som er best for situasjonen ved å kjøre noen enkle beregninger eller lære å velge riktig IRA . Fordi det er vanskelig å forutsi hvor skattesatsene går i fremtiden, hjelper det å vite at du kan få det beste fra begge kontotyper ved å bidra til både en tradisjonell og Roth IRA.