Slik får du mening om en Roth IRA (Individuell pensjonskonto).
Hvem skal åpne en Roth IRA
En Roth IRA er spesielt attraktiv for
- de som ikke er kvalifisert til å motta 401 (k) arbeidsgiveravgift
- de som er i stand til å spare mer for pensjonering enn det beløpet som deres arbeidsgiver samsvarer med
Med muligheter for skattefordelert vekst begrenset, er en Roth IRA en fin måte å bli økonomisk uavhengig ved pensjonering.
Hvordan og hvor å åpne en Roth IRA
Du kan åpne en Roth IRA på nesten hvilket som helst bank- eller meglerhus, enten personlig eller online. Å åpne en Roth IRA er en veldig enkel prosess, vanligvis med hjelp lett tilgjengelig. Ofte er det bare noen få skjemaer for deg å fullføre. Ta med ditt personnummer med deg, så vel som antall og adresser til personnummer på eventuelle potensielle mottakere av kontoen din.
Opptjente inntekter og en Roth IRA
Beløpet du har lov til å bidra til en Roth IRA, er begrenset til din opptjente inntekt. Opptjent inntekt inkluderer lønn og egenkapitalinntekt, men inkluderer ikke renter eller utbytte. Hvis du er gift, er din samlede bidragsgrense begrenset til summen av din samlede arbeidsinntekt.
Bidragsgrenser for Roth IRAs
For skatteårene 2016 og 2017, er det meste du kan bidra til en Roth IRA på $ 5 500.
Hvis du er 50 eller over, kan du bidra til totalt $ 6.500. Hvis du har fortjent inntekt, kan du bidra til både en tradisjonell IRA og en Roth IRA, men kombinasjonen av bidragene dine kan ikke overstige $ 5.500 ($ 6.500 hvis 50 eller over).
Roth IRA-bidragsfrist
Hvert Roth IRA bidrag gjelder for et bestemt kalenderår.
Du kan gjøre et bidrag fra 1. januar i det året til innleveringsfristen for selvangivelsen. De som ønsker å gjøre et 2016 Roth IRA-bidrag, kan gjøre det fra 1. januar 2016 til 18. april 2017. Fristen for Roth IRA-bidrag for 2017 skatteåret er 17. april 2018. Du trenger ikke å gjøre hele $ 5 500 innskudd på en gang; Du kan gjøre mange mindre bidrag, så lenge det totale bidraget ikke overstiger $ 5 500.
Ingen skattefradrag for Roth IRA Bidrag
Ingen skattefradrag er tilgjengelig for et Roth IRA-bidrag. (Mange individer får et skattefradrag for deres tradisjonelle IRA-bidrag , men.)
Roth IRA Bidrag er kvalifisert for pensjonskredittskatt
Selv om skattefradrag ikke er mulig for Roth-bidrag, er enkelte skattebetalere berettiget til pensjonsalderenes kreditt basert på deres justerte bruttoinntekt. Dette er en ekstra insentiv, skattekoden gir lav- og mellominntektsskattemyndighetene økt pensjonsoppsparing og reduserer skatt på veien. For mer informasjon om inntektsbegrensningene for Pensjonssparers Kreditt for 2017, sjekk ut denne linken .
Tjen skattefri vekst fra en Roth IRA
Pengene du bidrar til din Roth IRA blir skattefrie.
Du trenger ikke å betale noen skatter på inntektene i kontoen. Faktisk rapporterer du ikke engang inntektene til IRS. Selv i pensjon, når du ideelt sett først får tilgang til Roth IRA-pengene, skylder du ikke skatt på fordelingen. Hvis du tar din Roth IRA-penger før pensjonering, kan det hende at skattene skyldes.
Inntektsbegrensninger og Roth IRAs
Berettigelse til å bidra til en Roth IRA er begrenset av innleveringsstatus og endret justert bruttoinntekt . Inntektsrammene for Roth IRA endres hvert år. For skatteåret 2017 har single filers muligheten til å bidra til en Roth IRA i 2017 som avvikles når modifisert justert bruttoinntekt (MAGI) når området $ 118 000 - $ 133 000. Hvis du er gift med arkivering i fellesskap, blir din evne til å bidra til en Roth IRA faset ut ettersom MAGI når deg til $ 186 000 til $ 196 000 i 2017.
Ingen nødvendige distribusjoner fra Roth IRAs
I motsetning til 401 (k) planer og tradisjonelle IRAer, er det ingen alder hvor du må begynne å fordele penger fra din Roth IRA. Som et resultat er Roth IRAer et utmerket verktøy for å formidle rikdom til dine barn eller barnebarn.