Vanlige spørsmål og svar som dekker Roth IRA-grunnleggende
Hvor mye kan du bidra til en Roth IRA? Når kan du ta ut penger skattefritt? Når skal du konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth IRA? Finn svar her.
01 Hvordan er en Roth IRA forskjellig fra en tradisjonell IRA?
Den Roth pensjonskonto er utformet for å hjelpe enkeltpersoner med å spare for pensjonering og eliminere eventuelle skatt skyldige når midler trekkes tilbake.
Den eneste ulempen til en Roth er at du ikke kan bidra mer. Det er maksimalt tillatt bidragsbeløp - og dessverre, hvis inntekten din er for høy, kan du ikke gjøre et Roth IRA-bidrag - selv om du kanskje kan bidra til en Roth-konto gjennom din 401 (k) plan - og til enhver inntekt nivå kan du konvertere en tradisjonell IRA til en Roth.
02 Hvem er kvalifisert til å bidra til en Roth og hvor mye kan du bidra?
Du må ha tjent inntekt for å bidra (hvis du er gift så lenge du har nok arbeidsinntekt, kan du gjøre et spousal Roth-bidrag selv om din ektefelle ikke har noen fortjent inntekt.)
Og hvis du har for mye arbeidsinntekt, kan du ikke bidra til en Roth IRA - selv om du fortsatt kan bidra til en Roth 401 (k) eller bruke en Roth-konvertering.
Reglene og grensene endres litt hvert år. På lenken ovenfor finner du en artikkel som dekker alle de siste Roth IRA-bidragsrammene og arbeidsinntektsregler.
03 Er Roth IRA Utbetalinger Tax-Free?
Unntaket til skattefrie uttak: Inntekt opptjent på investeringer i Roth kan være skattepliktig hvis du tar en ikke-kvalifisert tilbaketrekking. Og beløp du konvertert til en Roth fra en tradisjonell pensjonsordning kan være gjenstand for skatt hvis du tar pengene ut for kort tid etter konvertering. Finn detaljene på lenken ovenfor.
Vær også oppmerksom på - i motsetning til tradisjonelle IRA, uansett alder, er du ikke pålagt å ta fordelinger fra en Roth. Du kan la kontoen vokse og sende den videre til dine arvinger skattefrie.
Hvis du bestemmer deg for å ta en utdeling før alder 59 1/2, eller før du har hatt Roth minst fem år, må du lese tilbaketrekningsreglene nøye for å se om du skylder skatt på en del av uttaket. Hvis du er deaktivert eller betaler for første gang hjemme-kjøperutgifter, vil du sannsynligvis kvalifisere for et unntak fra eventuelle straffeavdrag.
04 Hva er en Roth-konvertering og bør jeg gjøre det?
En Roth-konvertering er fornuftig for mange mennesker som vil at pengene skal vokse skattefritt. På lenken ovenfor lærer du de fem spørsmålene du vil spørre om en konvertering kan være fornuftig for deg.
De fem spørsmålene vil være en nyttig ressurs hvis du vurderer å vurdere fordelene ved en Roth-konvertering på egen hånd. Hvis du har en finansiell rådgiver eller skatteekspert å lene seg på, bør du vurdere å ha et andre sett med øyne, dobbeltsjekke dine beregninger.
05 Hva er forskjellene mellom Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) s og Roth IRAs?
Den gode tingen om dette er at du kan bidra med et beløp opp til 401 (k) lønnsfristen - som er et mye større beløp enn Roth IRA maksimal bidragsgrense.
Oppfordre arbeidsgiveren til å tilby en Roth-alternativ i 401 (k) -planen. Du kan til og med bidra med halvparten til den tradisjonelle egenandel 401 (k) og halvparten til Roth.
På lenken ovenfor kan du lese om forskjellene mellom Roth 401 (k) kontoer, tradisjonelle 401 (k) kontoer og Roth IRAs.