Med direkte innskudd, debetkort og kredittkort bruker færre og færre personer kontanter og sjekker transaksjoner. I en betalingsundersøkelse fra 2016 fant betalingsbehandler TSYS at 75 prosent av folk foretrekker å bruke kreditt- eller debetkort for transaksjoner.
Hvis du leser dette, sjansene er at du er en av dem som foretrekker å betale for transaksjoner med plast. Så når du foretar kredittkortbetaling til en bedrift online eller på telefon kanskje, kan du bli sjokkert over å finne ut at de tar betalt for et gebyr for et kredittkort.
Er dette lovlig? Er bedrifter lov til å belaste en bekvemmelighetsavgift til kunder som bare vil bruke kredittkortene sine?
Hva er et Kredittkort Convenience Fee?
En bekvemmelighetsavgift er et gebyr som en bedrift belaster kunder som bruker kredittkort i stedet for en annen betalingsform som er standard for virksomheten. For eksempel kan en bedrift som tradisjonelt aksepterer sjekke eller ACH for transaksjoner, tilby kredittkortbetalinger som en bekvemmelighet, kan kreve en ekstra avgift for den bekvemmeligheten.
Næringsgebyr vs tilleggsavgifter
Kredittkort bekvemmelighet avgifter og tilleggsavgifter blir ofte brukt om hverandre, men de er ikke det samme. En tilleggsavgift er et gebyr belastet kundene rett og slett fordi de bruker et kredittkort. Merchant Credit Card-avtaler motvirker kjøpmenn fra å lade gebyr på transaksjoner. Videre er tillatelser ulovlige i California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, Texas og Puerto Rico.
Mens kredittkortsutstedere ikke har lov til å kreve tilleggsavgift på kredittkorttransaksjoner, har de lov til å tilby rabatt for kunder som betaler med kontanter. Du har kanskje lagt merke til noen bensinstasjoner, for eksempel, har en pris satt for kredittkortbetalinger og en litt lavere, nedsatt pris for kontanttransaksjoner.
Denne praksisen er tillatt.
Hvorfor foretar du forretningsmessige gebyrer?
Mens kredittkort bekvemmelighetsavgifter er en plage og ekstra kostnad for forbrukere, bedrifter som belaste avgiften ofte har en legitim økonomisk grunn til å lade gebyret.
Det koster faktisk penger for bedrifter å behandle kredittkortbetalinger. Kredittkortbehandlingsselskaper krever et gebyr på hvert kredittkort kjøp foretak gjør. Bedrifter må også betale for programvaren og maskinvaren for behandling av kredittkort.
Bedrifter som rutinemessig aksepterer kredittkort, bygger vanligvis kostnaden ved å akseptere kortene i sine priser. Dette gjelder spesielt for bedrifter som rutinemessig selger produkter og tjenester direkte til publikum. Andre virksomheter fakturerer deg direkte bare for kostnaden av visse tjenester du har brukt. Disse virksomheten gjør ikke kupongkortsbehandlingskostnader til den prisen du belastes.
Utility-selskaper, utleiere og regjeringsenheter, for eksempel, regner deg ofte direkte for beløpet du skylder. Med disse bedriftene er det sannsynligvis gratis å betale med sjekk eller ACH. Men hvis du vil bruke et kreditt- eller debetkort for å ta vare på regningen, må du kanskje betale et gebyr.
Hvem bestemmer om kredittkortutstedere kan belaste næringsavgifter?
Når selgere som kredittkort er bundet av avtalene de har med kredittkort nettverk.
Disse avtalene skisserer de forskjellige tingene som selgere kan og ikke kan gjøre når de aksepterer kredittkort. Kredittkortbehandlingsnett, det vil si Visa, MasterCard, American Express og Discover, har varierende regler om hvorvidt selgere har lov til å betale en gebyr.
- Visa, tillater bekvemmelighetsavgifter, men vanligvis bare når betalingen skjer over en alternativ betalingskanal, for eksempel via telefon eller på nettet; når kunden blir informert om gebyret på forhånd og selgeren tar en flat rate, ikke en prosentandel av transaksjonen.
- MasterCard gjør det mulig for offentlige myndigheter og utdanningsinstitusjoner å belaste et gebyr for betalingskort, så lenge de også tilbyr andre betalingskanaler.
- American Express tillater takst for visse typer transaksjoner så lenge kundens bruk av et kredittkort faktisk er en bekvemmelighet. Eventuell bekvemmelighetsavgift må oppgis før det kan bli belastet kunden.
- Discover har ingen policy om gebyrer for kredittkort. I stedet krever kredittkortsutstederen bare at kjøpmenn behandler alle kredittkort det samme. Det betyr at selgere ikke kan belaste en bekvemmelighetsavgift på Discover kredittkorttransaksjoner, men ikke på Visa-transaksjoner.
Praktiske gebyrer kan også bli belastet på debetkorttransaksjoner, da disse kortene ofte blir behandlet på samme måte som kredittkort når de brukes online, via telefon eller i betalingskiosker. (Betalkort behandles kun som debet, over debetkortnettverket, når en PIN-kode er oppgitt.)
Hva kan du gjøre om næringsavgifter?
Hvis et selskap tar betalt for et juridisk kredittkort, har forbrukerne egentlig bare to valg. Betal avgiften eller velg en annen betalingsmetode.
I noen tilfeller kan du ikke unngå å betale et gebyr, spesielt hvis du ikke har en annen betalingsmåte. Selv om det er en plage, er det en som må godkjenne noen ganger, for å gjøre det enklere å bruke kredittkortet ditt. Avgiften vil ikke fange deg ved overraskelse. Forhandlere er pålagt å gi deg beskjed forut for at du vil bli belastet et gebyr.
I motsetning til andre typer kredittkortavgifter , er bekvemmelighetsavgiften inkludert direkte i transaksjonen. Hvis du foretar en $ 100-transaksjon og selgeren kostnadsfører en kostnad på $ 12, vil ditt totale innkjøpsbeløp være $ 112. Sørg for at du har nok ledig kreditt eller nok penger på kontoen din til å dekke hele transaksjonen.
Når du vet en forretningsavgift, kan du betale for det, neste gang du må foreta en transaksjon med dem, eller du kan planlegge å bruke en annen betalingsmåte neste gang. For eksempel vil noen bedrifter behandle ACH-transaksjoner ved hjelp av kontoen din og rutingsnummer uten å belaste deg noe gebyr i det hele tatt.
Næringsavgifter kan virke små på transaksjonsnivået. For eksempel må du mektige bare betale $ 3 eller $ 4. Men hvis du betaler flere bekvemmelighetsavgifter hver måned, kan kostnadene enkelt legge opp til mer enn $ 100 hvert år.