Det skjer mange ting mellom tiden du sveiper kredittkortet ditt og signerer kredittkortkortet. Alt som skjer bak kulissene gjør det mulig for deg å foreta kjøp med kredittkortet ditt i stedet for å måtte gå til banken hver gang du vil bruke penger fra kredittgrensen.
Noen få personer / enheter er involvert i hver kredittkorttransaksjon:
- Kunden (deg) som presenterer kredittkortet for betaling.
- Selgeren selger deg varer eller tjenester.
- Handelsmannens bank sender kredittkorttransaksjoner for godkjenning.
- Kredittkortsbetalingsnettet er en kontakt mellom handelsbanken og kredittkortutstederen.
- Kredittkortsutsteder godkjenner og betaler transaksjoner.
01 Sveip ditt kredittkort for godkjenning
Du presenterer kortet ditt for betaling ved å sveipe kredittkortet ditt via betalingsterminalen. Betalingsterminalen kommuniserer med handelsbanken for å spørre om du kan foreta kredittkortet.
02 Kredittkorttillatelse
Handelsbanken kontakter riktig kredittkortnettverk (Visa, MasterCard, American Express eller Discover) for å få autorisasjon for kredittkortkjøpet. Deretter kontakter betalingsnettverket kredittkortutstederen for å sikre at kredittkortet er gyldig og det er nok tilgjengelig kreditt for transaksjonen.
American Express og Discover er betalingsnettverket og kredittkortutstederen, slik at de godkjenner kredittkorttransaksjoner selv. Visa og MasterCard utsteder imidlertid ikke kredittkort og må kontakte kredittkortutstederen.
Kredittkortutstederen sender tilbake en autorisasjonskode for transaksjonen. Hvis kredittkortet ditt blir avslått, får du ikke en grunn ved salgsstedet, bare en melding om at kortet ble avvist. Du må kontakte kortutstederen direkte for å finne ut hvorfor kortet ditt ble avvist.
Butikkens bank sender sin kommunikasjon elektronisk enten via telefonlinjen eller via internett. Du har kanskje vært i en butikk eller restaurant og hørt det skrikende og statiske fra kredittkortterminalen som kommuniserer med handelsbanken. Nå vet du hva som skjer.
03 Kredittkort godkjenning
Handelsbanken sender godkjenningsmeldingen for kredittkortkjøpet, kvitteringsutskriften, du signerer, og du kan gå med kjøpet ditt.
Når du signerer kvitteringen og forlater butikken med kjøpet ditt, har kredittkortet ditt bare blitt godkjent for betalingen. Selgeren har ikke faktisk blitt betalt og kredittkortet ditt er ikke belastet. Hvis du sjekker kredittkortet ditt online rett etter at du har kjøpt, har betalingen sannsynligvis ikke vist opp i transaksjonslisten din ennå. Noen kredittkortsutstedere har mer sofistikerte rapporteringssystemer som vil vise autoriserte transaksjoner og kan til og med redusere din tilgjengelige kreditt med mengden av det siste kjøpet. Det er mer sannsynlig at du ikke vil se belastningen for noen dager.
04 Batchbehandling
På slutten av dagen skriver selgeren en liste over alle kredittkorttransaksjoner som er gjort den dagen og sender dem til banken sin. Handelsmannens bank sender deretter transaksjonene til riktig betalingsnett for behandling.
05 Kredittkortutstederen sender betaling
Kredittkortsnettet lar hvert kredittkortutsteder vite hvilke betalinger som skal betales. Kredittkortsutstederen beholder en avgift, bytteavgiften, som en del av avtalen med selgeren. Kredittkortutstedere deler utvekslingsgebyret med kredittkortnett. Siden American Express og Discover er både kredittkortnettverket og kredittkortutstederen, får de en høyere prosentandel av avgiften.
06 Selgeren blir betalt
Kredittkortsnettet sender betaling til handelsbanken som samler sin egen avgift før du legger inn kredittkortkostnadene på selgerens konto.
07 Kredittkortutstederen regner deg
Hver måned sender kredittkortutstederen en regning for kostnadene du har gjort i løpet av måneden. Deretter betaler du noen eller alle kostnader. Hvis du velger å betale kun en del av kostnadene, betaler du renter på beløpet du ikke betaler. Kredittkortsutsteder bruker penger og renter du betaler for å betale selgere ettersom nye transaksjoner er gjort.