Noen detaljer på Roth 401k
Hvis du er kjent med tradisjonelle 401k-bidrag, kan det bidra til å sammenligne og kontrastere .
I flere tiår har 401k planer tillatt før skatt (eller tradisjonelle) bidrag til planen. Disse bidragene reduserte din skattepliktige inntekt, noe som kan gjøre det enklere å bidra (eller kan hjelpe deg med å betale med lavere rente, hvis du havnet i en lavere brakett ved pensjonering). Men fordi de tradisjonelle pengene aldri har blitt beskattet, krever IRS at du betaler skatt på alle penger som er tatt ut av tradisjonelle kontoer (du vil nok gjøre dette ved pensjonering, selv om du kanskje trekker seg ut tidlig - noe som kan føre til tilleggsskatt og straffer ).
I 2006 endret lovene for å tillate Roth 401k bidrag. Som tradisjonelle bidrag kommer Roth bidrag ut av din lønn. Imidlertid reduserer de ikke skattepliktig inntekt. Du betaler omtrent samme inntektsskatt, enten du legger pengene i Roth 401k eller du legger inn penger på bankkontoen din.
Som med de fleste pensjonskontoer, trenger du ikke å betale skatt på inntekter på kontoen hvert år.
Roth 401k grenser
Grensene for Roth 401k bidrag er det samme som for tradisjonelle 401k bidrag. I 2016 kan maksimalt du bidra til en 401k (som lønnsutsettelse) være 18.000 dollar. Du kan gjøre alt dette som Roth, alt som tradisjonelt, eller du kan gjøre en del av hver. Hvis du er over 50 år, kan du bidra med ytterligere $ 6000 per år.
Ansatt kontra arbeidsgiver dollar
Når du leder en del av lønnen din til 401 k, gjør du "lønnsavdrag" -bidrag (som også refereres til som "ansattes" bidrag), og du kan velge om du vil lage tradisjonelle, Roth eller begge typer bidragene. Din arbeidsgiver kan også bidra til planen og hjelpe deg med å oppnå din pensjonsbesparelse. Disse bidragene (som kan være tilsvarende bidrag eller fortjenestedelsbidrag ) refereres til som arbeidsgiverbidrag. Arbeidsgiverbidrag vil generelt være "før skatt" bidrag til kontoen din.
Gjør det fornuftig å bruke Roth?
Roth 401k er ganske enkelt et alternativ, og det kan eller kanskje ikke være det beste alternativet. Snakk med skattemyndighetene eller en kvalifisert skatterådgiver før du tar avgjørelsen.
Hvis du tror at inntektsskattene vil gå opp i fremtiden, kan Roth være en god ide. Det kan skje på grunn av skattesatsøkninger over hele linjen (med andre ord, på samme nivå av inntekt, betaler du skatt til en høyere sats på 15 år), eller på grunn av at du går opp i skattekonsollene.
Tradisjonelt var forutsetningen at du vil være i en lavere skattekonsoll ved pensjonering: du vil slutte å tjene penger på jobben din, og du vil ha en relativt liten inntekt fra trygdeordninger (og kanskje en pensjon).
Hvis det er sant, kan Roth ende opp med å være feil flytting. Men selv da er det ikke så enkelt - verden er et komplisert sted. Den type konto du bruker kan påvirke hvor mye inntekt du viser på selvangivelser, noe som kan påvirke andre ting.
Vi kan aldri vite hva som vil skje, så du må gjøre noen forutsetninger og utdannede gjetninger. Hvis du ikke er trygg på en eller annen måte, kan du alltid spre pengene rundt: Lag noen tradisjonelle bidrag og noen Roth-bidrag. På den måten har du muligheten til å trekke fra hvilken konto som passer best for deg på den tiden.
Viktig: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon. Det bør ikke brukes til å ta viktige økonomiske beslutninger som kan få dyre konsekvenser. Rådfør deg med en kvalifisert fagperson med kunnskap om situasjonen din før du tar noen avgjørelser.