Noen 401k planer er bedre enn andre. Hvordan er det?
Advarsel: Å lese disse typer lister kan gi deg litt av 401 (k) misundelse. Tenk på den sjenerøse planen som toppler listen, for eksempel fra ConocoPhillips. Det gir en potensiell 9 prosent arbeidsgivermatch uten inntjeningsperiode. I tillegg er det en ekstra arbeidsgiver eller et fortjenestedelsbidrag på mellom 6 prosent og 9 prosent. Phew, det er en flott plan!
Generelt har de beste 401 (k) planene en generøs bedriftskamp og tilbyr en stor meny med billige indeksfond og set-it-and-forget-it-mål-dato-midler.
Den gode nyheten er at selv om du ikke jobber for et selskap som topps 401 (k) planlister, fortsetter pensjonsplansponsorene å redusere kostnadene, noe som vil føre til økt pensjonsbesparelse for deltakerne.
Hva gjør en plan bedre enn en annen? Her er noen ting å se etter i en drøm 401 (k) plan.
1. Du kan begynne å investere i 401 (k) med en gang. En flott plan er en som gir umiddelbar kvalifisering.
Faktisk registrerer noen arbeidsgivere automatisk nye ansatte i sin plan.
2. Det er ingen begrensninger på hvor mye du kan bidra. Internal Revenue Service setter grenser for beløpet du kan bidra til en 401 (k) eller lignende plan hvert år. I 2017, for eksempel, kan maksimumsbeløpet du legger inn i en 401 (k) være $ 18 000, eller opp til $ 24 000 hvis du er 50 år eller eldre og gjør innhente bidrag .
Du bør kunne maksimere planen din hvis du vil, men noen selskaper angir sine egne grenser som er lavere enn retningslinjene. Noen arbeidsgivere begrenser til og med innhente bidrag, som er utformet for å hjelpe enkeltpersoner til å samle seg mer som de nær pensjonsalderen.
3. Det er mange, varierte investeringsalternativ å velge mellom. Du kan ikke bruke de fleste av investeringsalternativene i 401 (k) , men å ha dem der kan bidra til å forsikre deg om at du kan investere i den måten du velger. Det bør være rikelig med billige, utenlandske fond for å velge mellom, inkludert både indekser og aktivt forvaltede midler.
4. Arbeidsgiveren samsvarer med ditt bidrag. En arbeidsgivermatch på 3 prosent til 6 prosent av ditt bidrag er som å få en høyning på 3 prosent til 6 prosent av lønnen din. Det er enkle penger, gjort lettere av ansatte med svært sjenerøs samsvarspolitikk.
5. Planutgifter er lave eller dekket av arbeidsgiveren. Det er ikke lett å finne ut hva du betaler for 401 (k) , men noen arbeidsgivere dekker kostnadene ved selve planen mens andre sender det videre til ansatte. Jo mindre du betaler for din plan og investeringene i, jo større sparer du potensialet.
6. Lån er et alternativ. Dette er ikke å si at et lån er en god ide, men hvis du er i klemme, er et 401 (k) lån et bedre alternativ enn en tidlig tilbaketrekking.
Store planer vil også ha motgangstiltak for dem som kvalifiserer.
7. Planen er lett å forstå (eller tilbyr rikelig med utdanning og veiledning). Hvis du føler deg forvirret før du går med i planen eller hver gang du åpner en kvartalserklæring, er det ikke et godt tegn. Pensjonsplan administratorer har ressurser for å få investor utdanning rett. Du bør gjerne stille mange spørsmål og sørge for at alt er klart før du tar planbeslutninger.
8. Det er ingen festetid. Hvis arbeidsgiveren tilbyr en kamp, men får deg til å vente syv år før du får full nytte, hvor mye får du virkelig hvis det er en god sjanse for at du kanskje ikke vil holde deg så lenge? Planer med kortere eller ikke-eksisterende oppholdsperioder er langt mer sjenerøse.
9. En-mot-en-råd er der hvis du trenger det. Har et spørsmål?
Ønsker du personlig investeringsråd? En god plan vil gi deg en måte å få noen på telefonen som kan hjelpe deg med slike ting. Du må kanskje betale ekstra for råd, men en god plan vil gjøre det klart og holde kostnadene rimelige.
Innholdet på dette nettstedet er kun gitt for informasjon og diskusjon, og bør ikke være grunnlaget for dine investeringsbeslutninger. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.