Flytt fra defensiv til offensiv med din finansielle strategi
Hvert år er det mange pensjonister som blir tvunget til tidlig pensjonering. Faktisk, ifølge Employee Benefit Research Institute , går nesten halvparten av pensjonister inn i pensjon tidligere enn de planla. Av de tidlige pensjonister velger bare en fjerdedel av dem å gå tidlig på frivillig måte. Fyrtiett prosent pensjonert tidlig på grunn av helseproblemer eller funksjonshemming; 26 prosent ble tvunget til førtidspensjonering på grunn av nedsettelse eller selskapets nedleggelse; og 14 prosent pensjonert tidlig for å opptre som omsorgsperson for en ektefelle eller et familiemedlem.
Uansett omstendigheter fører deg til å pensjonere tidligere enn planlagt. En ting er fortsatt sant: Det kan hende du må revurdere din økonomiske plan for både kort og lang sikt. Dine opprinnelige planer må kanskje være helt omarbeidet, og du kan oppleve at ting du hadde regnet for ikke lenger er nødvendig. Uansett er det trinn du kan ta for å flytte fra defensiv til offensiv med din økonomiske strategi.
Hva å gjøre hvis du blir tvunget til en tidlig pensjon
1. Gå gjennom fordelene dine. Mens du forventer at du ikke behøvde dem enda, må du vurdere når og hvordan du begynner å tappe noen fordeler som er tilgjengelige for deg. Det inkluderer ting som Social Security , alternativer for helsetjenester, og din ektefelle fordeler. Hvis du ikke klarer å kreve sosial sikkerhet enda fordi du ikke har nådd 62 år og du venter til 65 år for å være kvalifisert for Medicare , må du kanskje se på alternative alternativer for helsevesenet.
2. Gjennomgå dine investeringer. Du må ta noen avgjørelser om dine 401 (k) , IRA-kontoer og andre investeringer. Det kan være best å utsette å trekke tilbake penger fra disse kildene for å bevare pensjonssparingen. Ellers må du begynne å redusere kostnadene dine for å matche inntektene dine fra dine investeringer.
Hvis noen investeringer ikke gir deg avkastningen du forventet, som en eiendomsinvestering , kan det være best å selge det og spare penger. Husk imidlertid at selge investeringer kan utløse kapitalgevinstskatt hvis du selger med fortjeneste. Tenk også på rekkefølgen du trekker ut fra investeringskontoene dine. Fra et skattemessig perspektiv er det vanligvis mer sanselig å trekke seg fra skattepliktig kontoer først for å tillate at 401 (k) eller IRA fortsetter å vokse skatteoppsett.
3. Vurder dine pensjonsutbetalinger. Hvis du har pensjon , må du vurdere om du skal ta det som engangsbeløp eller motta den i månedlige avdrag. Begge disse alternativene kan fungere bra, men det avhenger av situasjonen din. Hvis du er en erfaren investor eller arbeider med en finansiell rådgiver, kan du oppdage at et engangsbeløp er gunstig, slik at du kan bygge videre på det med de riktige eiendelene. Hvis du vil stole på det som en del av din månedlige inntekt, kan det være best å ta det i avdrag. Husk at hvis pensjonen ble finansiert selv delvis av deg ved bruk av etter skatt, er pensjonsutbetalingene delvis skattepliktig. Dette er viktig å holde i perspektivet når du administrerer uttak fra skattepliktig eller skattefordelte kontoer for å minimere skatteforpliktelsen .
4. Estimér hvor lenge pengene dine varer. Ikke blindt inn i tidlig pensjonering. Se på inntektene dine og anslå hvor lenge pengene vil vare basert på dine utgifter og budsjett. Du vil se hvor du må gjøre justeringer og hvordan de vil påvirke din livsstil.
Fokuser på de større utgiftene først, for eksempel bolig og helsetjenester. Deretter null på de andre utgiftene i budsjettet ditt, for eksempel transport, mat, underholdning, personlig pleie og reise. Sammenlign den totale månedlige kostnaden ved å kjøre husstanden til det beløpet du måtte tegne fra trygdeordninger og fra dine skattepliktige og skattemessige utsatt pensjonskonto. Deretter faktor i forventet forventet levealder for å få en ide om hvor lenge pengene dine sannsynligvis vil vare, basert på din estimerte uttakshastighet. Hvis du risikerer å komme opp kort, må du kanskje vurdere kostnadene dine eller vurdere hvordan du kan generere ekstra kontantstrøm, enten gjennom heltids- eller deltidsarbeid eller ved å investere i et inntektsgivende produkt som en livrente .
Hvis du har flere spørsmål om dette emnet og andre problemer knyttet til førtidspensjon, kan du laste ned denne e-boken, uforutsette omstendigheter i pensjon. Hvis du har spørsmål som er spesifikke for ditt forhold, er det beste neste trinnet du kan ta, å søke råd fra en kvalifisert profesjonell.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.