Du kan ta visse skritt for å øke dine trygdeordninger
Er beløpet du vil motta i sosial sikkerhet når du går i pensjon skåret i granitt? Er det et forhåndsbestemt og uforanderlig antall basert på inntektene dine som du sitter fast med? Ikke akkurat. Du kan bruke noen strategier for sosial sikkerhet for å få mer ut av dine trygdeordninger, men hver eneste fungerer under visse omstendigheter. Mange av strategiene krever at du har nådd en viss alder, at du har en fødselsdato som faller før en avskjæringsdato, eller at du har god helse. Her er noen ideer for å optimalisere inntektene dine.
01 Trygdeordninger for en ikke-fungerende ektefelle
Spousal fordeler er ganske enkle - de lar din ektefelle å samle en fordel basert på inntektsfortegnelsen din enn hennes egen. Dette kan være svært gunstig hvis hun aldri jobbet eller hvis hennes egne ytelser vil være betydelig mindre. Spousal fordeler er også tilgjengelige for tidligere ektefeller, så lenge du var gift i minst 10 år. Søknad om spousal fordeler kan tilby ekstra inntekt for en-earner par. Denne taktikken virker hvis du har nok års ansettelse til å kvalifisere for dine egne trygdeordninger, og du har arkivert for disse fordelene. Hvis du er skilt, kan din ex vanligvis kreve en spousal-fordel på arbeidsoppgaven din selv om du ikke har arkivert for dine egne fordeler, men dette er underlagt visse regler.
02 Samle en spousal fordel nå, så samle din egen fordel senere
Denne strategien kalles ofte "fil og suspendere" eller "samle inn nå / samle mer senere." Det kombineres ofte med bruk av et begrenset program som gjør at ektefellen kan samle inn fortjenesteposten mens fordelene dine fortsetter å samle seg. Det lar deg også samle på hennes plate mens dine egne fordeler akkumuleres. Dessverre eliminerte nye regler for sosial sikkerhet fil-og-suspenderingsalternativet fra 3. april 2016 for de som ble født 2. januar 1954 eller senere, så denne taktikken vil bare fungere hvis du og din ektefelle har nådd full pensjonsalder . 03 Øk fordelene ved å jobbe 35 år
Sosial sikkerhet bruker din høyeste trettifem års arbeidshistorie til å beregne gjennomsnittlig indeksert månedsfortjeneste . Dette er det som bestemmer størrelsen på din pensjonsytelse, så sørg for at du har en full 35 års arbeidshistorie for å maksimere fordelene dine før du søker. Hvis du har mindre enn 35 års arbeidshistorie, eller hvis det er mange lave lønningsår blant de 35 årene du har, men du tjener nå mer, vil du kanskje fortsette å jobbe. Noen av dine høyere inntjeningsår vil støte på noe av det laveste inntjeningsåret utenfor topp 35, slik at din endelige fordel vil bli mer.
04 Få forsinket pensjonskreditt
Du kan øke inntektsinntektene dine med 25 prosent eller mer ved å vente til 70 år for å begynne å samle fordeler - selv om du slutter å jobbe før da. Dette tillater din fordel å samle forsinket pensjonskreditter . Dette fungerer best hvis du bruker denne strategien i kombinasjon med andre, og hvis du har en normal forventet levetid. Det er spesielt attraktivt i et lavrente miljø. Men hvis du har helseproblemer og du tror du kanskje ikke lever over 80 år eller så, kan dette ikke være en god taktikk.
Crunch tallene
Det er en rekke kalkulatorer for sosiale sikkerhet der ute som viser deg hvor mange penger du kan få ved å bruke en av disse strategiene mot en annen. Prøv en eller flere av dem og bland og sammenlign dine valg for å finne ut hvilken fordel du kan få hvis du gjør kunnskapsrike valg.