Selvfølgelig vil du, og sannsynligvis raskere enn du tror.
Noen långivere, som kredittkort og noen bil kreditorer , vil ta en sjanse på deg rett etter at du kommer fra konkurs.
Du betaler en høyere rente, og vilkårene kan ikke være like gunstige som du vil, men kreditten er tilgjengelig for de fleste tidligere konkurs skyldnere.
Det er ikke så lett når du snakker om et stort billettelement som et hus. Lån långivere og garantister vil sikre at de ikke vil kompromittere ressurser ved å låne ut til noen som ikke er klare for å eie boligeiendom. Derfor vil de vanligvis ikke godkjenne lån like etter at låntakeren får en konkursutskrift. Det vil være en ventetid som kan være så lite som ett år eller så mange som fire år.
I løpet av denne ventetiden må du holde den nye utviklingsrekordet rent. Hvis du får problemer, må du kanskje starte klokken på nytt. For eksempel, hvis ditt boliglån er utelukket et år etter at konkursprosessen din er utladet, har du en annen ventetid før du kan kvalifisere. Utover det har hver utlåner eller garantist et eget sett med retningslinjer.
Sjekk dine kredittrapporter
Ditt første skritt bør være å sjekke dine kredittrapporter. Du kan få en gratis kopi av hver av rapportene dine en gang i året på www.annualcreditreport.com. Bruk kredittrapporter for å sikre at din utførte gjeld er oppført som "inkludert i konkurs." Alle kredittkort som ble utladet, men ikke viser det, kan skade din kreditt enda lenger.
Få prekvalifisert
Når du er sikker på at kredittrapporter er nøyaktige, bør du vurdere å bli forhåndskvalifisert for et lån gjennom din foretrukne utlåner. Med støt og blåmerker på kreditthistorikken din, kan du bli pålagt å gi forklaringer eller bevise at du har gjenopprettet god kreditt. Dette kan ta tid. Forkvalifisering kan bidra til å redde deg fra mye frustrasjon når du finner hjemmet til drømmene dine.
Populære utlånsprogrammer
La oss undersøke de tilleggskravene du må møte for noen av de mest populære utlånsprogrammene og forsikringsselskapene.
FHA
FHA har egne retningslinjer for kapittel 7 og kapittel 13.
Kapittel 7: Hvis du innleverte en kapittel 7 direkte konkurs og mottok utslipp, må du vente to år fra utløpsdatoen før du søker om et FHA-lån. Men det er et minimum. FHA gir ikke lån direkte til forbrukerne. Det garanterer lån utført av kommersielle banker. Ofte vil bankene pålegge kvalifikasjoner eller minimumskrav som er strengere enn hva FHA eller andre myndigheter har på plass. Mange banker krever at du venter tre år før du søker.
Kapittel 13: Gode nyheter her. I et kapittel 13-tilfelle gjør du betalinger gjennom retten i tre til fem år for å betale ned eller betale av gjelden din.
Du trenger ikke vente til to år etter at konkursen skal gjelde. Faktisk behøver du ikke vente konkursen er over. Så lenge du har gjort kapittelet 13 betalinger til rett tid i et år, kan du kvalifisere deg for et FHA-lån.
Mens du er i et kapittel 13-tilfelle, blir ditt økonomiske liv styrt av konkursretten. Selv om du er godkjent av banken din og av FHA, vil konkursretten og kapittel 13-trustee fortsatt måtte veie inn for å sikre at du ikke tar på seg en større forpliktelse enn du kan klare.
Lær mer på FHA Loan Rules for låntakere etter arkivering av konkurs.
Veterans Administration
Tidskravene til et VA-lån er lik de som kreves av FHA, men med flere hoops å hoppe gjennom før godkjenning.
Kapittel 7: To år etter at du mottok kapittel 7-utslipp, kan du søke om et VA-lån.
I løpet av de to årene må du ta skritt mot å gjenopprette god kreditt. Du vil også bli bedt om å gi en forklaring på kapittel 7 konkurs, og for å vise at inntektene dine er stabile.
Kapittel 13: Du må vise et år med konkursplanutbetalinger for å kvalifisere for et VA-boliglån, og du må innhente konkursrettens godkjenning.
Her er en god oversikt over VA-låneprosessen: VA Loan Approval etter konkurs eller foreclosure.
Fannie, Freddie og Ginnie
De fleste konvensjonelle lån i USA eies av eller er forsikret av regjeringens sponsede bedrifter, Fannie Mae, Freddie Mac eller Ginnie Mae. Disse låntakere har lignende krav til lånegaranti for låntakere som har innlevert konkurs saker. Dette er retningslinjer. Din boliglåner eller boliglån megler kan hjelpe deg med detaljer.
I tillegg til en ventetid krever disse organisasjonene at låntakere viser at de har gjenopprettet kreditt etter konkurs.
Kapittel 7: Ventetiden er 4 år eller 2 år med formildende omstendigheter (de som er utenfor låntakers kontroll). Et eksempel på formildende omstendigheter vil være oppsigelse og utvidet arbeidsledighet eller medisinske problemer.
Kapittel 13: Ventetiden er 2 år fra ansettelse og 4 år fra avskedigelse, eller 2 år fra avskedigelse med formildende omstendigheter.
Flere konkursfileringer
Hvis du har mer enn én søknad innen de siste 7 årene, er ventetiden 5 år fra de siste utslippene eller 3 år med formildende omstendigheter.
Sjekk ut denne faktaark fra Fannie Mae: Låntakers berettigelse Faktablad .
Og denne fra Freddie Mac: Underwriting Reminders .
Andre konvensjonelle lån
Selv om det store flertallet av boliglån i USA er eid eller forsikret av en av de byråene som er oppført her, er det fortsatt mulig å få et lån fra din lokale bank uten byrås engasjement. I slike tilfeller vil utlåner etablere sine egne utlånskriterier for personer som har måttet innlevere konkurs eller ha forutgående foreclosure, kort salg eller gjerning i stedet for foreclosure. Du må sjekke med de enkelte finansinstitusjonene.