Når du sendte inn konkurs sak, hadde du et kraftig verktøy i ditt arsenal. Det " automatiske oppholdet " trådte i kraft når du sendte inn saken din. Det var et forbud som forbød kreditorene dine fra å gjøre noe for å samle inn gjeld mens du var i konkurs. De kunne ikke:
- anrop
- send deg brev, tekster eller e-post
- gjenoppta sikkerheten din
- foreclose på ditt hjem
- fortsett eller legg inn en søksmål
- plasser en lien på eiendommen din
- og andre aktiviteter
Du burde ha lagt merke til en nesten umiddelbar og betydelig nedgang i disse aktivitetene nesten så snart du arkiverte. Noen kreditorer, spesielt små "mor og pop" butikker og omvendt store byråkratiske organisasjoner, har problemer med å integrere konkursmeldingene og det faktum at du har arkivert inn i deres systemer. Det kan ta tid, og noen ganger, handling fra din konkursadvokat eller til og med sanksjoner fra konkursretten å imponere på kreditorens alvor i saken og behovet for å stoppe trakasseringen.
Noen ganger vil klienter se bort fra den fortsatte samlingsaktiviteten under saken, forutsatt at den vil stoppe eller at den ikke har noen betydning og ikke er verdt innsatsen for å korrigere. Dessverre er disse kreditorene ofte de som ikke får meldingen i det hele tatt, og når deklarasjonen er oppgitt, vil de fortsatt forsøke å få deg til å betale sin utestående gjeld.
Discharge Injunction
Når retten går inn i din generelle utslippsordre , blir det automatiske oppholdet omgjort til et permanent utladningsforbud under 11 USC § 524. Dette betyr at kreditorens gjeld har blitt utladet, ikke lenger kan gjøre en tiltak for å samle den gjelden. Men det er omstendigheter der kreditor kan fortsette å kontakte deg og til og med forsøke å samle gjelden.
Her er noen av de handlingene en kreditor kan ta etter at konkursprosessen din er arkivert eller etter uttaket ditt:
- foreslår eller presser deg til å inngå en ny gjeld for å erstatte den gamle.
- inkorporere den gamle gjelden til et nytt lån (ebwhen refinansiere et billån)
- forsøker å samle inn gjeld som du muntlig var enige om å betale (uten bekreftelse)
- ringer eller skriver skriftlige krav
- nekter å vise gjelden som utladet på kredittrapporten din med mindre du betaler gjelden
- sender deg meldinger om tiltak på utbetalt gjeld
- repossessing eller foreclosing
- sende inn en søksmål
Å vite når kreditor er lovlig begrunnet og når skyldneren faktisk bryter med utslippsforbudet, må du svare på følgende spørsmål:
Var saken avvist (snarere enn utladet)? Hvis saken ble avskediget i stedet for utladet, har kreditor rett til å fortsette innkreving av gjelden.
Konkurs tilfeller vil vanligvis ende enten i en utslipp eller en avskedigelse. Utslippet er vanligvis det tilsiktede resultatet, avlaste debitor for ansvaret for å tilbakebetale utestående fordringer som kredittkort, medisinske regninger og personlige lån (og til og med bil og boliglån - se nedenfor). Men noen tilfeller gjør det ikke til utslipp og blir i stedet avvist.
Det kan være noen grunner til at saken blir avvist. Hvis skyldneren ikke fullfører sitt offisielle papirarbeid, ikke gir skattemyndighetene beskjed, går ikke inn på sin § 341 møter for kreditorer, eller på annen måte mislykkes eller nekter å samarbeide med forvalteren, vil retten avvise saken. Kapittel 13 tilbakebetaling plan sak kan avvises av alle disse grunnene, men også når skyldner ikke klarer å få bekreftelse på kapittel 13 tilbakebetaling plan eller unnlater å foreta betalinger eller ta andre tiltak kreves under tilbakebetaling planen.
Når saken blir avvist, er det på mange måter som om saken aldri ble arkivert i utgangspunktet. Debitorer mister beskyttelsen av det automatiske oppholdet, og kreditorer som ble værende, kan gjenoppta samlingsarbeidet.
Var gjelden nondischargeable? Noen gjeld vil ikke bli utløst i en konkurs sak. Noen blir ikke automatisk utladet, og andre vil bare overleve hvis en av partene ber om retten skal erklære at gjelden ikke er utladbar. Din utstedelsesordre utstedt av retten vil ikke liste opp gjeldene som er utladet, men advokaten din vil kunne klargjøre dette for deg. Hvis gjelden ikke er utladet, kan kreditor gjenoppta samlingsarbeidet når retten går inn i utslippsordren.
Generelt vil disse gjeldene ikke slippes ut:
- Inntektsskatt for de tre siste skatteårene
- Forfalt barnestøtte og underholdsbidrag
- Gjeld forårsaket på grunn av din kjøring mens du er beruset
- studielån
- bøter og tilbakebetaling i straffesak
Disse gjeldene vil ikke bli utslettet dersom en kreditor motsetter seg utslipp:
- gjeld fra forsettlige og ondsinnede handlinger
- noen siste kredittavgifter for kontanter eller luksusvarer eller tjenester
- gjeld på grunn av forgiftning, tyveri, brudd på forpliktelse
- gjeld du ikke liste på konkurspapirene dine
Var gjelden pådratt etter at konkursbegjæringen var innlevert? Hvis du åpnet en kredittkonto eller inngikk en gjeld etter at du har inngått konkurs sak, er det sjansene for at det ikke vil bli tømt og kreditoren kan forsøke å samle det fra deg. Hvis du har inngått den gjelden i forbindelse med et kapittel 13-tilfelle (for eksempel å kjøpe en ny bil), må du inkludere den gjelden i kapittel 13-planen din. Sannsynligvis betaler du det mens du fortsatt er i saken og har ingenting å la ut på slutten.
Bekreftet du gjelden? Selv din bil og boliglånet ditt vil bli utslettet i et kapittel 7-tilfelle, men kreditoren har fortsatt rett til å ta og selge sikkerheten din. Hvis du vil beholde eiendommen som sikrer et lån, må du fortsette å betale for det inntil lånet er betalt i sin helhet, selv etter at konkurs sak er over. Du vil sannsynligvis inngå en bekreftelsesavtale der du og kreditoren er enige om at lånet ikke vil bli utløst, og du vil fortsette å være ansvarlig for gjelden. Hvis du senere har standard, vil kreditor ha til rådighet hele spekteret av innsamlingsaksjoner, akkurat som om gjelden aldri var en del av konkursprosessen.
retts~~POS=TRUNC
Hvis en kreditor ber deg om penger etter at konkursprosessen din er utladet, må du straks kontakte forbrukerens konkursadvokat. Din advokat vil hjelpe deg med å avgjøre om gjelden ble utladet. Hvis det ble utladet, og kreditoren opptrer i strid med utslippsforbudet, vil advokaten kontakte formidleren, enten formelt eller uformelt, for å kreve at kreditoren slutter å samle aktivitet. Hvis kreditor svikter eller nekter å stoppe, kan advokaten spørre retten til å gjenopprette konkurs saken og å straffe kreditor for brudd. Du kan også be retten å bestille kreditor til å betale eventuelle skader du måtte ha lidd på grunn av samlingsaktiviteten.