Se hvilken aksjefondsklasse som passer best for deg
Det er flere ulike aksjeklasser av verdipapirfond .
Området ser ut til å dekke nesten hele alfabetet. Det er A-, B-, C-, D-, I-, K-, R- og Z-aksjer. Og det er bare de jeg har sett før; så det er nok andre der ute!
Grunnleggende om aksjefondsklasser
Det første og beste poenget med å gjøre om aksjefondsklasser er at hvis du er en gjør-det-selv investor, er den beste aksjeklassen for deg ikke teknisk en aksjeklasse - det er ingen penger ! Noen ganger aksjeselskap selskaper klassifiserer ikke-belastede midler som "investor aksjer."
Den eneste gode grunnen til å kjøpe A-aksjer, B-aksjer eller C-aksjer med verdipapirfond er fordi du har en rådgiver eller megler som blir betalt av provisjon. Hvis du ikke er sikker på hvorfor, og du vil vite mer, vil du kanskje gjøre flere lekser ved å lese artikkelen min om å velge den beste rådgiveren .
Her er det grunnleggende om aksjefondsklasser:
- Klasse A-aksjefond : Disse midlene krever det som kalles " frontlast ", noe som betyr at du betaler en prosentandel av kjøpsbeløpet hver gang du kjøper aksjer. Frontlastene varierer vanligvis mellom 3% og 5%, men de kan være høyere. Hvis du for eksempel kjøper et A-aksjefond med en 5% frontbelastning, og du kjøper $ 10.000 aksjer, betaler du $ 500. I forskjellige ord vil du ende opp med å investere $ 9 500, ikke $ 10 000.
- Klasse B Aksjefond: Disse midlene krever en "backload", også kalt en "betinget utsatt salgsavgift (CDSC), som betyr at du betaler en prosentandel av dollarverdien av solgte aksjer. Dette er motsatt av frontbelastning midler. Du betaler ikke opp foran, men du betaler når du selger. Heldigvis faller tilbakebelastningen gradvis mens du holder fondet og til slutt går lasten helt ned til null. En ulempe med B-aksjefond er imidlertid at De har vanligvis noe som kalles en 12b-1 avgift, noe som øker utgiftene til fondet. Dette betyr lavere avkastning mens du holder fondet.
- Klasse C Aksjefond: Disse midlene krever det som kalles en "nivåbelastning", noe som betyr at det er en løpende avgift, vanligvis 1,00%, så lenge du holder fondet. Dette øker utgiftene til fondet og drar ned avkastningen, som 12b-1 avgift med B-aksjer.
Hvilken andelsklasse er best - A, B eller C?
Igjen, hvis du er en gjør-det-selv-investor, er ikke-belastende midler sannsynligvis din beste innsats. De har vanligvis lave kostnader, og det er ingen belastning å betale. Dette medfører høyere avkastning over tid fordi flere av pengene dine blir i fondet, i stedet for å svinge ut i hendene på en aksjemegler eller fondsbørs.
Men hvis du kjøper lastede midler, er det den grunnleggende sammenbruddet på hva som er best for deg:
- Når en andel er best : Langsiktig investorer (mer enn 5 år og definitivt mer enn 10) vil gjøre det beste med A-aksjefond. Selv om frontbelastningen kan virke høy, har de pågående interne utgiftene til A-aksjefondene en tendens til å være lavere enn B og C-aksjene.
- Når B-aksjer er best : Hvis du tror at du vil selge aksjene dine i om lag 5 til 7 år, og bakbelastningen reduseres hvert år, kan B-aksjer være en god ide fordi du ikke betaler noen last opp foran deg og du Jeg betaler lite eller ingenting når du selger. Bare vær sikker på at utgiftsforholdet ikke er for høyt (forhåpentligvis ikke mye høyere enn 1,00%).
- Når C-aksjer er best : Denne aksjeklassen er vanligvis den beste ideen når du holder aksjefondets aksjer i en kort periode (mer enn ett år, men mindre enn tre). Du betaler ikke en frontbelastning, men en belastning belastes noen ganger hvis du selger fondet innen ett år. Den pågående 1,00% nivåbelastningen blir dyr over tid, og derfor er disse best i ett til tre år.
Viktigst av alt, forsøk fortsatt å holde kostnadene så lave som mulig og bare kjøp midler som passer for dine investeringsmål og risikotoleranse.